微支付

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微支付(Micropayment)

目錄

什麼是微支付[1]

  微支付指在互聯網上進行的小額資金支付。這種支付機制有比較特殊的系統要求。在滿足一定安全性前提下,要求儘量少的信息傳輸,較低的管理和存儲需求,對於網路速度和效率要求都比較高。

微支付的特點[2]

  ①交易金額小。微支付的首要特征是能夠處理任意微小的交易額。一般交易中所購買的商品價格通常在幾分到幾元之間,不像傳統支付通常一次交易的金額比較大。

  ②安全性需求不高。微支付本身的交易額一般都很小,在這種情況下即使交易過程中有關的支付信息被非法截獲、竊取或者是篡改,對交易雙方的損失也不大。對安全性的需求就不如其他電子支付(如巨集支付)那麼嚴格。

  ③交易效率高。也正因為微支付交易額小,交易量很小,要求微支付系統比傳統電子商務的交易效率高,使得消費者的交易請求得到即時滿足。

  ④交易成本低。由於小額交易的價值本身就很小,如果採用傳統的支付方式,那麼商家根本就無法盈利,這就要求採用微支付機制的交易費用非常低。

微支付的模型[2]

  微支付模型一般涉及客戶(Consumer,簡稱C)、經紀人(Broker,簡稱B)和商家(Vendor,簡稱V)三方。客戶是使用微電子貨幣購買商品的主體;商家為用戶提供商品並接收支付;經紀人是作為可信第三方存在的,用於為客戶和商家維護賬號、通過證書或其他方式認址客戶和商家的身份、進行貨幣銷售和清算,並解決可能引起的爭端,它可以是一些中介機構,也可以是銀行等根據不同的支付類型。微支付種的貨幣可以由票據(Scirp)或Hash鏈等組成,可以由商家產生,也可以由經紀人和客戶產生。由商家或經紀人代理產生的微電子貨幣一般與特定的商家有關,經紀人作為可信機構,也可以獨立產生電子貨幣,它一般與特定的商家類型無關,另外,客戶也可以根據B的授權(如通過頒發證書)來獨立製造貨幣,它一般是基於Hash鏈形式的,可以與特定的商家有關,也可以無關,並具有靈活的擴展形式。在進行支付之前,客戶一般通過離線方式獲取微電子貨幣或交易中使用的數字證書,一般情況下,客戶和經紀人之間可以通過巨集支付或其他方式建立聯繫,以在經紀人處建立賬號。客戶通過線上方式同商家進行聯繫,瀏覽選擇商品和進行支付。商家一般可以在本地驗證電子貨幣的真偽,但一般不能判斷是否客戶在重覆消費(除非對特定商家的貨幣)。每隔一定的時間,如一天或一周等,商家會把客戶支付的微電子貨幣提交給經紀人進行兌現,經紀人可以對電子貨幣進行驗證,以防止商家的欺騙和客戶的重覆消費,這個步驟一般通過離線方式完成。另外,還有其他的微支付模型,如建立在巨集支付基礎之上,利用巨集支付協議和消息來完成微支付過程。有些微支付機制更簡單,甚至不需要經紀人的參與,交易中只涉及客戶和商家。

微支付的運作流程[3]

  為簡化起見,只考慮微支付的四個參與實體(沒有資金轉換者即銀行),其一般業務處理流程如圖所示。

微支付的流程

  購買者應用微支付系統時,將向銷售者發出一個帶有數字簽名的微支付購買序列,並附加在一般的GetURL消息中。支付序列(payment order)中包括一個每日證書(daily certificate),每天由Internet訪問提供者(IAP)提供。銷售者可以驗證該證書中IAP的數字簽名,從而確認購買者是有效的,並取得購買者的公鑰,以加密關鍵的交互信息。在一個不太長的周期內,銷售者將集中所有購買者的所有支付序列,形成單個的帶有銷售者數字簽名的轉賬消息(deposit message),發送給Internet服務提供者(ISP),這是清算處理的開始。ISP定期收集其負責的所有銷售者的支付,將這些支付轉到相應的IAP,藉助批量處理的方式來降低處理費用,類似於支票的使用。可見,微支付購買不涉及任何額外信息,在上述微支付業務處理流程中,能優化整合最頻繁的購買,把微支付信息附在Internet購買序列中以減少額外通信,併在保證一定安全的前提下最小化密碼處理,以提高支付效率。

微支付的案例分析

案例一:起點中文網的微支付實踐[1]

  起點中文網是中國最大文學閱讀與寫作平臺之一,是領先的原創文學門戶網站。2001年11月,一批愛好玄幻寫作創作的作者發起成立了玄幻文學協會,也就是起點中文網的前身。2002年5月,玄幻文學協會籌備成立文學性質的個人網站,正式成立起點中文網。

  最開始,起點中文網只是一個滿足個人文學興趣的網站。網站創始人創辦起點中文網的初衷也很簡單,就是希望能夠辦成一個免費網站為玄幻文學寫作者提供一個作品發佈的平臺,讀者也可以線上閱讀。

  隨著起點中文網的人氣越來越高,網站運營成本越來越高,光靠免費無法再維持下去。2003年,起點中文網決定嘗試商業運作。首先創建了vIP閱讀模式。與優秀作者簽訂協議,將其作品前半部供讀者免費試閱,如果讀者希望閱讀後半部分,則需付費,收費標準不高,每千字2~3分錢。

  雖然每千字2~3分錢的收費標準不高,運行的初期並沒有預想中的順利。起點中文網之前,互聯網上電子書還沒有過收費成功的先例。在普通用戶還習慣於享受免費服務的情況下推出電子書閱讀的收費服務,引起了極大的反彈,一些起點中文網的用戶意見很多,紛紛在各大論壇表達自己的不滿。與此同時,作者一方為了自己的權益也投入了論爭,讀者與作者方雙方展開了激烈辯論。不過討論爭鳴總是有好處的,至少改變了一部分人原有的觀念,尤其一些粉絲很願意為自己喜歡的作者付費。許多讀者最終開始習慣支付費用,支持作者將故事寫完,畢竟寫作也是一種勞動的付出,寫作者有權得到應有的回報。

  新寫在起點中文網註冊寫小說,先在免費區域發佈,作品對所有人開放,一旦作品有了足夠的關註度,作者就可以和起點中文網簽約成為簽約作家。簽約以後就可以授權付費閱讀了。起點中文網註冊用戶數已達1000萬,儘管目前起點中文網的付費用戶只占註冊用戶的5%,但這5%的付費用戶已經使起點中文網在2006年開始贏利。為這種獨特的付費模式所吸引,盛大網路在2004年收購了起點中文網。2008年,盛大網路成立盛大文學,起點中文網、紅袖添香、晉江原創網成為其中最重要的三家原創文學網站。

  起點中文網的收費分賬也經歷了發展。最初讀者付費後,全部費用都支付給作者,隨後作者拿到的稿費慢慢降低,目前作者可以拿到讀者支付費用的70%,在起點中文網上也產生了依靠這種付費模式實現年收入過百萬的作者。起點中文網還有各種獎勵計劃,有各種各樣的獎勵政策。比如,作者的訂閱量達到10000個,平均最低年收入可達到25萬元等,這些收入還不包括作者的圖書出版權稅以及銷售影視版權和游戲改編權的收入

  雖然是一個小說站點,起點中文網現在儼然已經是一個電子出版的平臺。這一電子出版的平臺擺脫了傳統出版業繁瑣的流程,也不再需要巨大的發行費用。讀者只需支付少量費用,就可以閱讀到自己喜歡的作家的作品。這個平臺上除了作者和讀者,還有圖書出版商、游戲製作商、影視劇公司等,共同開發小說作品的商業價值

  清晰的收入模式極大地激勵著作者生產出大量的優秀作品,優秀作品越多,廣大讀者為好作品付費的積極性也就越高,一個良性迴圈就這樣形成了。優秀的作者,忠實的讀者共同構成了起點中文網的核心競爭力。通過微支付的方式,起點中文網產生了積沙成塔效應。

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參考文獻

  1. 1.0 1.1 嚴三九主編.新媒體概論.化學工業出版社,2011
  2. 2.0 2.1 段楊主編.電子商務.西南財經大學出版社,2010
  3. 王生輝,王俊傑主編.網上支付與結算.科學出版社,2008
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