派生存款

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派生存款(derivative deposit)

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派生存款概述

  派生存款指銀行由發放貸款而創造出的存款。是原始存款的對稱,是原始存款的派生和擴大。是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程,就是商業銀行吸收存款、發放貸款,形成新的存款額,最終導致銀行體系存款總量增加的過程。用公式表示:派生存款=原始存款×(1÷法定准備率-1)

派生存款具備的條件

  原始存款和派生存款以及派生存款創造的條件原始存款是指銀行以現金形式吸收的,能增加其準備金的存款。派生存款的創造必須具備兩大基本條件:

一、部分準備金制度

  準備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的準備金占全部存款的比例稱作存款準備金率。存款準備金率越高,提取的準備金越多,銀行可用的資金就越少,派生存款量也相應減少;反之,存款準備金率越低,提取的準備金越少,銀行可用資金就越多,派生存款量也相應增加。

二、非現金結算制度

  在現代信用制度下,銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的餘額進行的,客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此,銀行在增加貸款或投資的同時,也增加了存款額,即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款,就不會形成派生存款。

三、創造信用流通工具

  信用創造是指在整個銀行系統內利用超額準備金進行貸款投資的過程中,活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱“貨幣製造”。商業銀行收到一筆現金,除留足法定准備金外,其餘部分進行貸款或購買有價證券,但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行,第二家銀行仍然以相同的方式貸出去,又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。貨幣製造表現受法定准備金的影響,而實際是受客觀經濟發展的影響。

派生存款實例:商業銀行創造派生存款

  存款貨幣的創造是在商業銀行吸收存款、發放貸款和組織轉帳結算的過程中上進行的。

  • 條件1:在發達的銀行制度下,客戶之間的支付廣泛採取非現金的轉帳結算方式。
  • 條件2:銀行實行比例存款準備金制度
  • 條件3:客戶始終存在貸款需求。

  創造過程:甲銀行吸收存款Image:箭头.jpg提取部分比例準備金後向A客戶發放貸款Image:箭头.jpg形成客戶在甲銀行的存款Image:箭头.jpgA客戶用存款進行轉帳支付Image:箭头.jpg形成乙銀行B客戶的存款增加Image:箭头.jpg乙銀行繼續前面過程Image:箭头.jpg銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。 存款派生過程可以由下表格所示:

  Image:图表.jpg

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評論(共16條)

提示:評論內容為網友針對條目"派生存款"展開的討論,與本站觀點立場無關。
222.71.157.* 在 2009年9月16日 09:14 發表

根據等比數列 應為存款SN=100(1-0.86)÷(1-0.8)=368.928

圖示500不可能發生的

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58.37.117.* 在 2009年9月16日 19:17 發表

如設Sn=500 a1=100 q=0.8

n就不解類

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137.189.235.* 在 2010年3月31日 16:49 發表

222.71.157.* 在 2009年9月16日 09:14 發表

根據等比數列 應為存款SN=100(1-0.86)÷(1-0.8)=368.928

圖示500不可能發生的

n趨向無窮大時這個等比數列的和就是500。。

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117.136.9.* 在 2010年6月8日 16:39 發表

你們還真是油料啊

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218.200.187.* 在 2010年6月18日 15:48 發表

公式呢?

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111.252.214.* 在 2011年2月26日 17:13 發表

等比公式 1 - r^(n) a × -------------- (1-r)

當n次方無限大的時候 r^(n)趨近於0 1 = a× --- 1-r

   1 所以 100 × ------- 1-0.8

=100×5=500


這個好像是國中數學喔...

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111.252.214.* 在 2011年2月26日 17:16 發表

格式亂掉了 我再PO一次...

等比公式 a × [1 - r^(n)]/ (1-r)

當n次方無限大的時候 r^(n)趨近於0

= a× 1/(1-r)

所以 100 × 1/( 1-0.8)

=100×5=500


這篇好清楚 我觀念通了

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222.240.167.* 在 2011年10月9日 08:54 發表

111.252.214.* 在 2011年2月26日 17:16 發表

格式亂掉了 我再PO一次...

等比公式 a × [1 - r^(n)]/ (1-r)

當n次方無限大的時候 r^(n)趨近於0

= a× 1/(1-r)

所以 100 × 1/( 1-0.8)

=100×5=500


這篇好清楚 我觀念通了

111.252.214.* 正解

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Shurich (討論 | 貢獻) 在 2011年10月10日 11:35 發表

原來是個等比數列求和啊,把數學學好很有用嘛!

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218.64.229.* 在 2011年11月9日 09:18 發表

一個銀行考試的題目: 派生存款是指由商業銀行( ) 等業務活動引申出來的存款.    A同業拆入 B發放貸款 C辦理貼現 D吸收儲蓄存款 E投資 參考答案給的是ABCD。請問哪個才是正確的呢?

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122.88.3.* 在 2012年4月11日 14:31 發表

用公式表示:派生存款=原始存款×(1÷法定准備率-1) 這個是對的嗎?

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183.4.243.* 在 2012年12月29日 17:52 發表

218.64.229.* 在 2011年11月9日 09:18 發表

一個銀行考試的題目: 派生存款是指由商業銀行( ) 等業務活動引申出來的存款.    A同業拆入 B發放貸款 C辦理貼現 D吸收儲蓄存款 E投資 參考答案給的是ABCD。請問哪個才是正確的呢?

UMMM~~我覺得是選擇BCE的~

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113.106.83.* 在 2013年2月16日 22:57 發表

後面這個500是怎麼來的真的是魔力套

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刘媛 (討論 | 貢獻) 在 2015年11月14日 17:50 發表

百度給的派生存款的條件有三個啊,這裡為什麼只有兩個

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寒曦 (討論 | 貢獻) 在 2015年11月16日 09:53 發表

刘媛 (討論 | 貢獻) 在 2015年11月14日 17:50 發表

百度給的派生存款的條件有三個啊,這裡為什麼只有兩個

補充了

回複評論
42.102.224.* 在 2017年1月8日 14:17 發表

影響因素呢?怎麼不見

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