派生存款

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派生存款(derivative deposit)

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派生存款概述

  派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称,是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程,就是商业银行吸收存款、发放贷款,形成新的存款额,最终导致银行体系存款总量增加的过程。用公式表示:派生存款=原始存款×(1÷法定准备率-1)

派生存款具备的条件

  原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的,能增加其准备金的存款。派生存款的创造必须具备两大基本条件:

一、部分准备金制度

  准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高,提取的准备金越多,银行可用的资金就越少,派生存款量也相应减少;反之,存款准备金率越低,提取的准备金越少,银行可用资金就越多,派生存款量也相应增加。

二、非现金结算制度

  在现代信用制度下,银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的,客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此,银行在增加贷款或投资的同时,也增加了存款额,即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款,就不会形成派生存款。

三、创造信用流通工具

  信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款投资的过程中,活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。商业银行收到一笔现金,除留足法定准备金外,其余部分进行贷款或购买有价证券,但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。收款人将支票存入与他往来的另一家银行,第二家银行仍然以相同的方式贷出去,又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响,而实际是受客观经济发展的影响。

派生存款实例:商业银行创造派生存款

  存款货币的创造是在商业银行吸收存款、发放贷款和组织转帐结算的过程中上进行的。

  • 条件1:在发达的银行制度下,客户之间的支付广泛采取非现金的转帐结算方式。
  • 条件2:银行实行比例存款准备金制度
  • 条件3:客户始终存在贷款需求。

  创造过程:甲银行吸收存款Image:箭头.jpg提取部分比例准备金后向A客户发放贷款Image:箭头.jpg形成客户在甲银行的存款Image:箭头.jpgA客户用存款进行转帐支付Image:箭头.jpg形成乙银行B客户的存款增加Image:箭头.jpg乙银行继续前面过程Image:箭头.jpg银行体系可以派生出数倍的存款货币。 存款派生过程可以由下表格所示:

  Image:图表.jpg

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评论(共16条)

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222.71.157.* 在 2009年9月16日 09:14 发表

根据等比数列 应为存款SN=100(1-0.86)÷(1-0.8)=368.928

图示500不可能发生的

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58.37.117.* 在 2009年9月16日 19:17 发表

如设Sn=500 a1=100 q=0.8

n就不解类

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137.189.235.* 在 2010年3月31日 16:49 发表

222.71.157.* 在 2009年9月16日 09:14 发表

根据等比数列 应为存款SN=100(1-0.86)÷(1-0.8)=368.928

图示500不可能发生的

n趋向无穷大时这个等比数列的和就是500。。

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117.136.9.* 在 2010年6月8日 16:39 发表

你们还真是油料啊

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218.200.187.* 在 2010年6月18日 15:48 发表

公式呢?

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111.252.214.* 在 2011年2月26日 17:13 发表

等比公式 1 - r^(n) a × -------------- (1-r)

當n次方無限大的時候 r^(n)趨近於0 1 = a× --- 1-r

   1 所以 100 × ------- 1-0.8

=100×5=500


這個好像是國中數學喔...

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111.252.214.* 在 2011年2月26日 17:16 发表

格式亂掉了 我再PO一次...

等比公式 a × [1 - r^(n)]/ (1-r)

當n次方無限大的時候 r^(n)趨近於0

= a× 1/(1-r)

所以 100 × 1/( 1-0.8)

=100×5=500


這篇好清楚 我觀念通了

回复评论
222.240.167.* 在 2011年10月9日 08:54 发表

111.252.214.* 在 2011年2月26日 17:16 发表

格式亂掉了 我再PO一次...

等比公式 a × [1 - r^(n)]/ (1-r)

當n次方無限大的時候 r^(n)趨近於0

= a× 1/(1-r)

所以 100 × 1/( 1-0.8)

=100×5=500


這篇好清楚 我觀念通了

111.252.214.* 正解

回复评论
Shurich (Talk | 贡献) 在 2011年10月10日 11:35 发表

原来是个等比数列求和啊,把数学学好很有用嘛!

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218.64.229.* 在 2011年11月9日 09:18 发表

一个银行考试的题目: 派生存款是指由商业银行( ) 等业务活动引申出来的存款.    A同业拆入 B发放贷款 C办理贴现 D吸收储蓄存款 E投资 参考答案给的是ABCD。请问哪个才是正确的呢?

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122.88.3.* 在 2012年4月11日 14:31 发表

用公式表示:派生存款=原始存款×(1÷法定准备率-1) 这个是对的吗?

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183.4.243.* 在 2012年12月29日 17:52 发表

218.64.229.* 在 2011年11月9日 09:18 发表

一个银行考试的题目: 派生存款是指由商业银行( ) 等业务活动引申出来的存款.    A同业拆入 B发放贷款 C办理贴现 D吸收储蓄存款 E投资 参考答案给的是ABCD。请问哪个才是正确的呢?

UMMM~~我觉得是选择BCE的~

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113.106.83.* 在 2013年2月16日 22:57 发表

后面这个500是怎么来的真的是魔力套

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刘媛 (Talk | 贡献) 在 2015年11月14日 17:50 发表

百度给的派生存款的条件有三个啊,这里为什么只有两个

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寒曦 (Talk | 贡献) 在 2015年11月16日 09:53 发表

刘媛 (Talk | 贡献) 在 2015年11月14日 17:50 发表

百度给的派生存款的条件有三个啊,这里为什么只有两个

补充了

回复评论
42.102.224.* 在 2017年1月8日 14:17 发表

影响因素呢?怎么不见

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