機構信用代碼

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　　機構信用代碼是指中國人民銀行以金融業務為基礎，按照一定規則賦予每一個機構在全國範圍內唯一、不變的編碼。機構信用代碼以結算賬戶開戶許可證核准號為基礎編製，共18位，包含有準入管理部門類別、機構類別、行政區劃代碼等內容。

　　(一)經濟性強。機構信用代碼以結算賬戶開戶許可證核准號為基礎，與機構的經濟和信用活動密切相關。機構信用代碼系統已應用於人民銀行企業徵信系統，通過機構信用代碼可以便捷查詢企業的信用報告。

　　(二)覆蓋面廣。機構只要有經濟活動，就必須開立和經常使用存款賬戶，機構信用代碼涵蓋了所有從事經濟活動的機構。

　　(三)實用性高。機構信用代碼系統將機構信用代碼與其他機構代碼建立起對應關係，通過查詢機構信用代碼系統可以方便、快捷地瞭解到某機構在其他部門領取的代碼信息。

　　(四)便捷性高。全國所有銀行業金融機構網點均連通了機構信用代碼系統，機構在開展經濟活動、辦理金融業務時，均可對機構信用代碼信息進行查驗和更新。

　　在社會經濟活動和社會信用體系建設工作中．機構信用代碼可以起到良好的橋梁紐帶和身份識別作用．具體運用領域和方式可以從以下幾個方面進行探索實踐。

　　(一)徵信管理領域

　　1．貸款卡行政許可及企業信用報告查詢。機構信用代碼發放工作完成後，在Et常辦理企業貸款卡行政審批、貸款卡年審、企業信用報告查詢、企業徵信系統信息變更需要提交的材料中。增加一項內容即要求企業提供本單位的機構信用代碼證，進一步驗證其在金融機構獲得的機構身份，並將機構信用代碼證複印件留存在檔案中．以方便日後查詢紙質材料。

　　2．信用體系建設中輔助信用信息系統建設。一是在中小企業信用體系建設工作中。將機構信用代碼作為中小企業信用信息平臺的索引碼， 實現以機構信用代碼鏈接、彙總、查詢中小企業各類信用信息的功能。二是在農村信用體系建設工作中，將機構信用代碼作為農戶信用信息系統中機構的索引碼，快速、全面整合機構信用信息。加強對機構信用狀況的分析、判斷和應用。三是在行業信用體系建設工作中，推動將機構信用代碼作為索引碼。加入行業信用信息系統。四是在區域信用體系建設工作中。推動將機構信用代碼作為地方信用信息系統建設的主要索引碼，實現對區域信用信息的整合、管理和使用。

　　(二)反洗錢領域

　　一是在客戶身份識別環節的運用。所有需要識別客戶身份的銀行業務，都可以使用機構信用代碼，包括為機構客戶開立賬戶、辦理單筆或當日累計20萬元人民幣現金存取款業務、開通網上銀行或電話銀行等非櫃臺業務許可權、辦理跨境匯款、提供保管箱服務等。二是在客戶風險等級劃分環節的運用。所有需要識別客戶風險、劃分風險等級的環節，均可以使用機構信用代碼。包括初次建立業務關係、持續發生業務往來、提供網銀等非櫃臺服務、代理金融服務、調整客戶風險等級等。三是在異常交易分析排查環節的運用。主要是在大額和可疑交易報告工作中，對異常交易進行分析排查，使用機構信用代碼管理系統，能夠有效地減少分析排查工作量。提高分析排查的準確性。

　　(三)外匯管理領域

　　辦理外商投資企業年檢、外匯登記、外匯賬戶開立、變更、註銷以及外匯收支、結售匯等外匯業務中，查驗客戶機構信用代碼證。核驗機構身份信息。

　　(四)金融機構信息系統建設領域

　　在金融機構新建業務系統或改造原有業務系統的過程中，推動將機構信用代碼作為索引欄位加入信息系統．能夠解決一直以來困擾金融機構的“機構身份編碼不唯一”的問題。促進金融機構內部不同業務系統的連通和各金融機構間的系統對接。

　　(五)商業銀行日常業務領域

　　在商業銀行資產、負責和中間業務的身份識別環節，均可查驗機構信用代碼證。查詢機構信用代碼管理系統核實客戶相關信息。一是人民幣銀行賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和非臨時機構臨時戶．以及賬戶年檢：二是支付結算業務，包括變更銀行預留印鑒、為不在本機構開戶的客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等：三是銀行卡業務，包括受理特約商戶POS機具安裝申請、為單位發行信用卡：四是現金管理業務．包括審批單位大額取現；五是票據業務，包括商業匯票承兌、貼現、掛失支付等業務：六是電子銀行業務。包括受理單位開通網上銀行和電話銀行申請；七是貸款業務，包括受理借款人貸款業務申請；八是跨境人民幣業務。包括跨境人民幣收付企業的信息確認，跨境人民幣收付企業的信息確認。跨境人民幣資金收付及劃轉業務。

　　(六)與經濟工作相關的政務活動

　　在政府採購、工程招投標、誠信企業評選等多類政務活動中，依托機構信用代碼信息開展企業的選擇、推薦工作，擴大機構信用代碼在多個領域的逐步啟動應用。

　　我國現有的機構代碼可分為兩大類：一類是國家機構管理部門在准許機構設立時派發的代碼，包括：工商管理部門派發的丁商註冊號、機構編製部門派發的機關及事業單位代碼、民政部門派發的社會組織代碼等；另一類是在機構成立後．其他部門又編製的機構代碼，如稅務部門派發的稅務登記證號、質檢部門派發的組織機構代碼等。機構信用代碼的編製規則既借鑒了相關部門編碼的一般規則．也體現了金融系統機構編碼的特性。機構信用代碼不影響現有代碼的發放和使用，今後相當長時期內，各類機構代碼將並行使用，互不排斥．互相補充，不存在取代關係。機構信用代碼是現有代碼連接的橋梁．通過機構信用代碼可以把各類機構代碼連接起來，實現信用信息共用。