拿鐵因數

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拿鐵因數(latte factor),非必要開銷

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什麼是拿鐵因數

  拿鐵因數一詞是由作家兼金融顧問大衛·巴赫(David Bach)首先提出的,源於一個故事:一對夫妻,每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡,看似很小的花費,30年累積算下來花錢竟達到了70萬元。[1]

  拿鐵因數是指人們每天生活中如買杯咖啡般可有可無的習慣性支出,例如每天中午飯後的一杯拿鐵咖啡、跨行提款的7元手續費、租DVD逾期一天的二十元、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、在網上淘的三款眼影、付了錢卻未真正使用的健身卡……而這些被浪費的錢財聚集起來可能使他們成為富翁

  有人做過這樣的計算:以星巴克為基準,拿鐵一杯30元,一周三杯90元,一年下來就是4320元,10年就是4萬3千多元,這樣的花費足夠去很多地方旅游。而中國一網路調查更指出,42%的網民表示自己有“拿鐵因數”,其中女性的比例要高於男性,主要花費都在飲料與雜誌上面。難怪大衛曾一針見血地指出:“錢的問題通常不在於收入太少,而在於開銷太多!” [2]

  拿鐵因數其實是在提醒大家,給生活做一些減法,讓消費回歸理性和內心,不要為了潮流和麵子,把自己的生活過程了“為別人活的樣子”,要我們都應該更加理性的判斷,合理支配我們的荷包,計劃好未來的生活。

拿鐵因數的多樣性[3]

  人與人之間的價值觀需求有著巨大差異,如果以統一的標準去認定“拿鐵因數”,那麼會有很多人覺得放棄太多,人生沒了樂趣。所以,找對自己的“拿鐵因數”,然後毫不猶豫地將其削減,才有現實意義。

  你不妨觀察一下身邊的同事或朋友,你會發現,每個人在乎的事都各不相同,每個人需要捨棄的“拿鐵因數”也千差萬別。

  A先生,他可能對許多精英男人很註重的車和表不感興趣,但作為音響發燒友,他每年會花上數十萬元在追逐頂級音響功放上。

  B小姐,她可以穿著網上淘來的幾十元T恤,穿一條N年沒換過的牛仔褲上街閑逛或參加閨蜜聚會,但每年必須花上幾萬元飛到國外瀟灑一番。

  C女士,從年輕時候就有追逐名牌的喜好,她可以對旅游無感,但每年在奢侈品消費上會有一筆不小的開銷。

  從心理學上講,每個人的興趣點、關註點不同,只有關註到的事物才會成為需要。好比有人給你送禮物,送的禮物哪怕再貴,卻不合你心意,就無法滿足需要。所以,找出自己不那麼需要的“拿鐵因數”,又不妨礙你享受人生,何樂不為?

拿鐵因數的應對策略[4]

  如果能善用記賬這個“老掉牙”的方法,不僅可以幫你把“拿鐵因數”找出來,甚至還能進一步找出更多的“拿鐵因數”,提前實現自己的財富夢想。

  及時掌握財務動態

  曾經有人以“人有兩隻腳,錢有四條腿”來形容花錢的速度。欲望是無限的,要想節制自己的消費衝動,客觀上創造一些阻撓消費的條件,有時候也能夠起到一些積極的作用。

  養成每天記賬的好習慣,每天抽出十分鐘時間,瀏覽一下自己的賬本,我們會慢慢發現記賬的好處。首現,通過記賬能全面反映家庭在一定時期內的經濟收入、支出以及結餘情況,自己可以清楚每天、每月所花費的錢都跑到哪裡,可以知道哪些項目可以節省。小小舉動就能省去不必要的開支,何樂而不為呢?

  其次,記賬能對家庭中各項經濟收支進行分類反映,起到鼓勵人們積極計劃家庭收支的作用。每個家庭時時都在自覺或不自覺地做一些家庭開支計劃,如下月將增添置些什麼東西,這就是家庭開支計劃中的一部分。要使這個開支計劃切實可行,就必須瞭解家庭每月的固定收入及日常生活支出情況。這些只要通過一段時間的記賬就可以掌握其規律,使日常生活條理化,為家庭的開支提供一些科學依據,讓所有家庭人員本著先收後支、量入為出的原則,合理地安排開支,節省費用。

  最重要的是,無論是每日記賬或是做年度預算表,主要的目的都在於瞭解自己的現金流狀況。我們可以從記賬記錄中得知道個人日常生活資金運作的狀況,當發現現金流動有異常狀況時,可以隨時知道並及時做出應變,找出消費中的漏洞,把家庭的財務狀況調整到健康有序的軌道上來。

  領悟記賬的意義

  儘管很多人都清楚地知道記賬的重要性,但在普通人的家庭生活中,記賬的比例卻遠不如想像中的高,就算一時真的有“雄心壯志”,通常也是“三大捕魚、兩天曬網”,沒幾天就放棄了除了感覺麻煩外,最大的問題就在於不知道記賬的意義在哪裡。

  其實記賬的意義並非記一兩天流水賬就能夠顯現出來,只有至少持續記賬兩三個月,才能發現自己的開銷究竟在哪方面多一些,如穿衣、吃飯、交際應酬等各項費用支出,這樣就能清楚看到自己的哪些開支是可以省的,哪些開支可能省不下來,才能夠為白己制訂更合理的財務計劃

  然而,僅僅記兩三個月的賬還是遠遠不夠。消費中的漏洞,就如同網路中攻擊電腦的病毒一般,並非在每個月或每個周期中以同樣的形態出現,只有適時更新、適時修複,才能保證系統運轉的健康安全。

  當記賬已經成為一種習慣時,原來一直困擾你揮之不去的那種“麻煩”感,已經被一種稱為“理所當然”的慣性所代替。進而,你又會發現,記賬其實只是個模式,改變的卻是自己對金錢負責的態度

  需要著重指出的是,光有堅持的記賬只能說成功了一半,而另外一半則在於監視和執行很多記賬人雖然每天在賬本上留下“印記”,當這些“印記”依然停留在符號階段,並沒有對此進行監視,在日常消費中照舊我行我素,更不用說將發現問題並解決問題這一執行落實的過程。以嚴格的紀律約束自己,定期檢視,並確實執行,才能避免功虧一簣。

  找到適合的記賬方式

  在零零總總的記賬方式中,手工記賬是最為原始的方法,至今依然為不少人所使用但是這種傳統的記賬力一法,要買個賬本一筆一筆記錄,每過一段時問後還要一筆一筆統計,工作實在比較繁雜。

  現在市面上推出了不少適合家庭記賬使用的網站和電腦軟體,在相關程式里已經列入了家庭的各項開支,每個家庭也都可以根據實際的需要創建新的開支項月,這樣只需要花幾分鐘的時間,錄入一些發生的費用,而計算、統計這樣的事情都可以留給電腦自己完成,一些軟體還會分析出侮個月各項支出的比例,生成餅狀圖,並和上一期的財務情況進行比較,讓你也品嘗到做CFO的滋味,讓記賬這種無趣的事情變得有趣起來。

  但是有些人不會使用這些網站和軟體,或者認為這些軟體的某些設計並不適合白己家庭收支的實際情況。那麼,不妨也可以用Excel表格製作自己賬本這樣做的好處在於可以自助的設計一本“合身”的賬本,用表格中的一些五具功能計算希望得到的分析數據,拋開一些不實際的功能,讓資金和財務狀況一目瞭然當然,這種半手動的記賬方式較之專門網站和軟體會略微煩瑣。

  基本上,如何記賬是因人而異的。例如年輕和年老,有投資和沒投資的,有貸款壓力和無債一身輕的,這些財務狀況的不同最終會影響到選擇記賬方式的差異。

  走出記賬的誤區

  你可不要小瞧了這記賬的魔力。一本詳細的賬本個家庭的生活指南,所有的明細讓你瞭解你的錢到了那兒,然後再去盤算這其中有哪些是必須要花的,哪些是可花可不花的,哪些又是完全沒必要花進而合理安排家庭的收入支出。

  不過,也有一些人在記賬過程中走進了一個誤區,認為記賬的唯一目的就是省錢因此,在每每要消費時,想到在賬本上即將記上這一筆,在心理上就有了負擔。這樣的後果是,在消費欲望積聚到一定程度便形成大規模的爆發。如果造成減肥失敗之後的大肆反彈,不僅使得之前的節約努力付諸流水,甚至還會花費更多;或者,消費欲望雖然成功壓抑,但是對生活質量造成了負面的影響。

  其實,無論是“拿鐵因數”,還是記賬都只是一種提醒,但這並不是要我們變得一毛不拔真正的財富的自由是在有計劃的“每月盈餘”之下,仍有自由消費,不會因為追求財富自由,而失去生活的自由。

參考文獻

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評論(共5條)

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我的体毛很少 (討論 | 貢獻) 在 2017年6月23日 11:04 發表

沙發

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Meikowu (討論 | 貢獻) 在 2017年6月25日 13:52 發表

的確 生活中的每個人總會有不同的喜好和興趣,仔細想想 這些拿鐵因數還真的蠻恐怖qwq

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114.19.47.* 在 2017年6月26日 01:28 發表

非常不錯

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Keira想养条狗 (討論 | 貢獻) 在 2017年6月26日 19:40 發表

不能單純看一個人某一樣消費習慣來判斷他的財富,每個人的拿鐵因數都不一樣。

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将军夜引弓 (討論 | 貢獻) 在 2018年8月27日 23:28 發表

哈哈哈,那個笑話:你不吸煙你的法拉利呢?

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