家庭負債

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　　家庭負債就是指家庭的借貸資金，包括所有家庭成員欠非家庭成員的所有債務、銀行貸款、應付賬單等。

　　家庭負債根據到期時間長度分為短期負債（流動負債）和長期負債。區分標準到底是多長一般各有各的分法。可以把一個月內到期的負債認為是短期負債，一個月以上或很多年內每個月要支付的負債認為是長期負債，如按揭貸款的每月還貸就是長期負債。另一種分法是以一年為限，一年內到期的負債為短期負債，一年以上的負債為長期負債。

　　實際上，具體區分流動負債和長期負債可以根據您自己的財務周期（付款周期）自行確定，如可以是以周、月、每兩月、季、年等不同周期來區分。

　　家庭負債也可按負債的內容種類分類。家財通理財軟體就是按以下方式分類，具體如下：

　　貸款 （住房貸款、汽車貸款、教育貸款、消費貸款等各種銀行貸款）

　　債務 （債務、應付帳款）

　　稅務 （個人所得稅、遺產稅、營業稅等所有應納稅額）

　　應付款 （短期應付帳單，如應付房租、水電、應付利息等）

　　家庭負債率上升過快，短期看是經濟繁榮的表現，但長期看是增加危機的隱患。中國人民大學經濟學院教授胡曙光認為：“居民負債增加，錶面上看家庭資產變大，顯得富裕了。但實際上這種富裕很脆弱，一旦有意外，如家庭成員生病或失業，家庭不得不變賣房產，那時又會陷入貧困。”“目前我國經濟新常態下，居民負債增加，導致家庭消費不振。對於想通過消費拉動經濟增長的指導思想來說，無意增加了阻力。”胡曙光教授表示。

　　按照經濟學原理，家庭負債率一般不超過50%為宜。從絕對水平看，我國居民的負債率仍然在合理可控範圍內。但中國家庭債務積累的速度非常快，需要警惕。

　　同樣，胡曙光教授也有類似的觀點，“從整體上看，中國當前家庭負債率還是可控的，問題是其增長勢頭過快，過快就很容易失控。”

　　家庭債務不斷攀升，家庭資產增加，但可支配收入減少了。從結構上看，一些中等收入家庭與低收入家庭購房後可能面臨流動性約束的問題。如果房貸政策收緊導致家庭房貸支出增加，或者由於整體經濟的衝擊導致失業率上升，一些中低收入家庭可能面臨較大的債務風險。

　　《2017年中國巨集觀經濟形勢分析與預測年中報告》指出，受到流動性約束的家庭比例已經在2014年上升至44.6%，家庭流動性收緊已經對實體經濟產生了重要影響。

　　值得註意的是，雖然近年我國居民的債務增長速度較快，且總量規模大。但央行公佈數據顯示，2017年5月我國境內居民存款額為62.6萬億元，較年初增長12.97%，較2016年同比增長18.79%。由此可見，我國居民家庭存款收入增速也是較快的。