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存款負債

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

目錄

[隱藏]

什麼是存款負債

  存款負債是指商業銀行所吸收的各種活期存款定期存款儲蓄存款

  存款負債是商業銀行最主要的負債主體,但是存款負債具有極大的不穩定性。因為存款是存款人暫時存放在銀行資金,何時存取,存取多少,完全取決於存款人的意願。

存款負債的來源

  (1)企業生產服務過程中暫時閑置的資金;

  (2)居民消費節餘和待用資金;

  (3)派生存款,即由銀行的資產業務所引致的存款;

  (4)其他存款來源,如政府部門和事業單位周轉資金銀行同業存款、代收款項等。

影響存款負債的因素

  影響銀行存款負債的主要因素可以分為內部和外部兩大類:

  外部因素主要有:

  (1)經濟發展水平經濟周期。經濟和貨幣信用發達的國家和地區,社會存款來源渠道多、存量大、未來增長潛力大,商業銀行可調動的資金量大,生存發展的空間廣闊;經濟欠發達、信用關係簡單的國家和地區,社會積累較少,存款來源有限,商業銀行很難獲得維持生存發展所需要的存款規模,未來發展空間狹小。在經濟周期的不同階段,銀行受制於巨集觀經濟的發展狀況,吸收存款的難易程度也有很大差別。在經濟高漲時期,有效需求猛增,社會資金充裕,銀行存款規模會大幅增長;在蕭條時期,有效需求不足,社會資金匱乏,銀行存款增幅下降甚至存量下降。

  (2)銀行同業的競爭。任何一個國家和地區,在一定時點上,可動用的社會存款量總是一定的,過多的銀行等金融機構追逐有限的資金來源,必然會影響到銀行的存款規模。

  (3)中央銀行貨幣政策。中央銀行貨幣政策的變動,會直接或間接地影響整個社會的存款水平,從而影響商業銀行存款業務的發展。

  (4)金融法規。為了協調經濟發展,維護金融秩序,各個國家都制訂有專門的法律法規規範商業銀行的行為。當一個國家或地區政府制訂的政策有利於商業銀行發展時,銀行存款的增長就快;反之,銀行存款增長就慢。

  (5)人們的儲蓄習慣和收入、支出預期。由於生活環境、文化背景、社會制度等方面的差異,人們的儲蓄習慣和支出預期各不相同,這些因素必然反映到人們的存款態度上,從供給方面影響銀行的存款水平。

  內部因素主要有:

  (1)存款計劃與實施。銀行應在詳細調查市場的基礎上制定出切實可行的存款規劃。首先應做到機構網點佈局合理,然後配置好得力的人員,在此基礎上合理分配存款增加任務,並根據進展情況及時加以調整。

  (2)存款利率。存款利率代表存款人的存款收益,提高利率能提高存款人的存款積極性,從而擴大銀行的存款規模。但是, 由於競爭的存在,一個銀行提高存款利率必然激起其他銀行爭相效仿,最終的結果很可能是該銀行不但沒有提高存款的市場占有率,反而提高了整個銀行業的利率成本。

  (3)銀行服務。服務項目、服務質量、營業時間等都是商業銀行增強存款吸收能力的重要方法。

  (4)銀行的實力和信譽。在其他條件相同的情況下,存款人更願意把錢存人實力雄厚、信譽卓著的大銀行。

  (5)銀行的社會聯繫。良好的社會聯繫是銀行吸收存款的“無形資產”。銀行員工的行為、銀行的形象等都可以成為影響銀行存款業務的重要因素。再者,銀行通過向企業提供存款、貸款結算等服務,可以增強與企業的聯繫,穩定並擴大企業存款

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