存款負債
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存款負債是指商業銀行所吸收的各種活期存款、定期存款和儲蓄存款。
存款負債是商業銀行最主要的負債主體，但是存款負債具有極大的不穩定性。因為存款是存款人暫時存放在銀行的資金，何時存取，存取多少，完全取決於存款人的意願。
(1)企業生產服務過程中暫時閑置的資金；
(2)居民消費節餘和待用資金；
(4)其他存款來源，如政府部門和事業單位的周轉資金、銀行同業存款、代收款項等。
影響銀行存款負債的主要因素可以分為內部和外部兩大類：
- 外部因素主要有：
(1)經濟發展水平和經濟周期。經濟和貨幣信用發達的國家和地區，社會存款來源渠道多、存量大、未來增長潛力大，商業銀行可調動的資金量大，生存發展的空間廣闊；經濟欠發達、信用關係簡單的國家和地區，社會積累較少，存款來源有限，商業銀行很難獲得維持生存發展所需要的存款規模，未來發展空間狹小。在經濟周期的不同階段，銀行受制於巨集觀經濟的發展狀況，吸收存款的難易程度也有很大差別。在經濟高漲時期，有效需求猛增，社會資金充裕，銀行存款規模會大幅增長；在蕭條時期，有效需求不足，社會資金匱乏，銀行存款增幅下降甚至存量下降。
(2)銀行同業的競爭。任何一個國家和地區，在一定時點上，可動用的社會存款量總是一定的，過多的銀行等金融機構追逐有限的資金來源，必然會影響到銀行的存款規模。
(3)中央銀行的貨幣政策。中央銀行貨幣政策的變動，會直接或間接地影響整個社會的存款水平，從而影響商業銀行存款業務的發展。
(4)金融法規。為了協調經濟發展，維護金融秩序，各個國家都制訂有專門的法律法規規範商業銀行的行為。當一個國家或地區政府制訂的政策有利於商業銀行發展時，銀行存款的增長就快；反之，銀行存款增長就慢。
(5)人們的儲蓄習慣和收入、支出預期。由於生活環境、文化背景、社會制度等方面的差異，人們的儲蓄習慣和支出預期各不相同，這些因素必然反映到人們的存款態度上，從供給方面影響銀行的存款水平。
- 內部因素主要有：
(1)存款計劃與實施。銀行應在詳細調查市場的基礎上制定出切實可行的存款規劃。首先應做到機構網點佈局合理，然後配置好得力的人員，在此基礎上合理分配存款增加任務，並根據進展情況及時加以調整。
(2)存款利率。存款利率代表存款人的存款收益，提高利率能提高存款人的存款積極性，從而擴大銀行的存款規模。但是， 由於競爭的存在，一個銀行提高存款利率必然激起其他銀行爭相效仿，最終的結果很可能是該銀行不但沒有提高存款的市場占有率，反而提高了整個銀行業的利率成本。
(3)銀行服務。服務項目、服務質量、營業時間等都是商業銀行增強存款吸收能力的重要方法。
(4)銀行的實力和信譽。在其他條件相同的情況下，存款人更願意把錢存人實力雄厚、信譽卓著的大銀行。
(5)銀行的社會聯繫。良好的社會聯繫是銀行吸收存款的“無形資產”。銀行員工的行為、銀行的形象等都可以成為影響銀行存款業務的重要因素。再者，銀行通過向企業提供存款、貸款、結算等服務，可以增強與企業的聯繫，穩定並擴大企業存款。
