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精算師事務所

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什麼是精算師事務所

  精算師事務所是一種精算咨詢機構,主要業務是為保險公司提供精算技術支持、責任準備金提取、現金流測試資產負債匹配、審計覆核、價值評估、風險管理服務,也可以為非保險企業團體提供自保咨詢、風險分析和衡量、員工福利計劃設計、養老保障建議等服務,還能作為獨立的專業力量為保險監管部門提供技術支持。在精算發展成熟的國家,精算咨詢公司代表其精算發展的最高成就,處於精算業的核心地位。[1]

精算師事務所的設立[2]

  精算師事務所是依法設立的專門為客戶提供各種精算的機構。保險產品特別是人壽保險產品一般須有精算師的簽字認可,有些國家的法律規定人壽保險公司財務報告必須由精算師簽署。

精算師事務所的組織類型[2]

  精算師事務所的組織類型有個人型、合伙型和公司型。

  精算師事務所主要由精算師和部分管理人員組成,精算師一般是受過高等教育,通過專門機構的資格考試,獲得精算師資格證書,併在投資理財財務管理證券保險等方面具有專長的專家型人才。

  精算師事務所主要為銀行保險公司證券公司信托投資公司、大型工商企業等客戶提供專業的數理計算等服務,供客戶在投資、業務運作等過程中作決策時參考,如美國的華爾街就有許多精算師活躍期間,在金融市場上受到尊敬和信任。

  精算師事務所可以就某一項業務按客戶委托進行專項精算服務,也可以接受客戶委托擔任其常年投資、財務顧問

  我國目前還很少見到有精算師事務所。一般保險公司(主要是壽險公司)都內設精算部門,聘請保險監管部門認可的精算人員從事公司內部的各種精算事務。一些大型的銀行證券公司財務公司金融企業內部也有各種不同類型的投資理財專家,但並不一定具有精算師的執業資格。有些投資咨詢公司為客戶提供各種投資決策參考服務,事實上部分地履行了精算師事務所的職能。

參考文獻

  1. 李社環.新編企業風險管理.同濟大學出版社,2006.4
  2. 2.0 2.1 趙國忻,何惠珍.保險中介理論與實務.浙江大學出版社,2004.2
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