不上網保函

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　　不上網保函，是指出函銀行以銀行名義依據委托人與受益人之間基於彼此簽訂的合同而產生的債權債務關係或其他權利義務關係進行債務責任擔保。銀行出具的保函並沒有進入銀行系統網或SWIFT系統。

　　保函分為很多種，對於銀行保函來說，主體分為融資類和非融資類保函。

　　融資類保函是指借款保函、融資租賃保函、補償貿易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他為客戶融資行為承擔保證責任的擔保；融資類保函從性質上又分為從屬性保函和見索即付保函。

　　非融資類保函是指銀行應保函申請人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申請人不履行某非融資類交易項下責任或義務時，承擔一定金額支付責任或經濟賠償責任的書面承諾。保函種類包括貿易、工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質量及維修保函、一年期以內的付款保函及其他非融資類保函。

　　目前市場中的“資金圈”內人士接觸的多數為融資類保函業務。通常又分為上網和不上網兩大類。

　　上網保函業務通常流通到市場中的可能性很小，因為上網保函的法效性、真實性有所保障，此類業務在金融機構中直接可對單完成，不必耗費精力和高成本在市場中尋找借貸資金。由此判斷，流通於市場中的通常為不上網保函業務。

　　銀行法人有上級行的授信限制，不同的銀行總行對各級行的授信有明確規定，一級分行針對管轄區域的各二級分行、支行又有另行規章制度，這些是銀行體系有效管理的基本保障。對於融資類保函，一般支行具備的擔保許可權僅在千萬餘元，而且需要由一級分行對出函的批覆。甚至某些銀行，例如河北省內中國銀行，各支行不具備出具融資類保函的權力，出函權在省一級分行。

　　此外，銀行保函的申請有一定的要求，委托人還需要支付保證金和提供反擔保品，再經銀行的行務會進行研究，報經上級行的批准，銀行才可能出函為其委托人的債務進行責任擔保。

　　各銀行也有其制式的保函樣本，而現實的狀況是，市場中很多的資金方提供保函樣本，然後讓出函銀行確認，其保函的內容又混淆於從屬性保函和見索即付保函之間。

　　對於不上網保函的市場資金供應方的一些做法常常讓我“丈二和尚——摸不著頭腦”。我接觸過幾個資金方，他們發給我的操作流程內容體現出，只要銀行可以根據“銀主”提供的保函樣本出函就可以，對於，銀行的出函許可權、委托人的反擔保情況等等根本不過問。他們覺得，只要銀行可以按照他們的版本出函，只要保函上蓋了銀行的公章，行長在保函上簽了字，資金方的資金安全就有了保障。至於是否銀行行長違規出函，那和他們沒關係。保函代表的是銀行行為，而不是行長行為，行長換屆了，或者出了其他意外，也不影響保函的效力。債務人在保函到期前不能償還借款本金和利息，資金方就可以履行自己的債權權力去找擔保銀行索取。

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