餘額寶

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　　餘額寶是由第三方支付平臺支付寶打造的一項餘額增值服務。2013年6月13日，餘額寶正式上線。

　　餘額寶實際上是將基金公司的基金直銷系統內置到支付寶網站中，用戶將資金轉入餘額寶的過程中，支付寶和基金公司通過系統的對接將一站式為用戶完成基金開戶、基金購買等過程，而用戶如果選擇使用餘額寶內的資金進行購物支付，則相當於贖回貨幣基金。整個流程就跟給支付寶充值、提現或購物支付一樣簡單。餘額寶首期支持的是天弘基金的增利寶貨幣基金。

　　用戶將資金轉入餘額寶，實際上不是將錢轉入支付寶賬戶，而是進行貨幣基金的購買，相應資金均由基金公司進行管理，餘額寶的收益不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的投資收益。

　　“餘額寶”具有高收益、隨時使用、安全有保障三大特點。

　　1. 高收益

　　2013年6月24日，餘額寶收益為：5.467% (七日年化收益率)。資金用於投資國債、銀行存單等安全性高、穩定的金融工具。

　　2. 隨時使用

　　餘額寶內資金可實時用於網上購物或轉賬、充話費，也可以轉回到支付寶賬戶餘額。

　　3. 安全有保障

　　支付寶為用戶提供資金保障服務，資金被盜全額補償，萬無一失。

　　餘額寶轉入單筆最低金額為1元，為正整數即可。

　　1、餘額寶轉入支持用賬戶餘額、儲蓄卡快捷支付（含卡通）付款，不支持網銀、集分寶、紅包等進行支付；

　　2、轉入限額點此查看；

　　3、轉入不支持代付，支持使用支付寶賬戶餘額、儲蓄卡快捷支付含卡通組合支付；

　　4、轉入不支持合併支付；

　　5、轉入創建訂單成功，但並未支付，可從交易記錄中找到該筆訂單再次支付，若超過48小時未付款，系統自動關閉訂單，不支持自助關閉；

　　6、轉入後不支持退款，只能轉出；

　　7、餘額寶轉入後需要基金公司份額生效後才會開始計算收益，工作日15：00點前轉入，第二個工作日生效；工作日15：00點後需要第三個工作日生效；

　　8、餘額寶不支持無線端主動操作轉入。若電腦端創建轉入訂單未支付，7.0以下版本的手機客戶端可進行支付。

　　轉入額度為：

　　1、儲蓄卡快捷：單筆：2000元、單日：2000元、單月：1萬元；

　　2、儲蓄卡卡通：卡通本身限額；

　　3、餘額：無限額。

　　餘額寶資金實時轉出到支付寶餘額是：單日/單筆/單月100萬元。

　　餘額寶實時轉出：

　　1、實時轉出到支付寶餘額單日/單筆/單月：100萬元；

　　2、實時轉出（包括消費）不享受當天的收益；

　　3、實時轉出到支付寶賬戶餘額。

　　年滿18周歲的中華人民共和國大陸居民，身份證號碼為18位，且持有支付寶實名認證賬戶。

　　除以下場景外暫都不支持。

　　餘額寶是支付寶為個人用戶推出的通過餘額進行基金支付的服務。把資金轉入餘額寶即為向基金公司等機構購買相應理財產品。餘額寶首期支持天弘基金“增利寶”貨幣基金。貨幣基金主要用於投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩定的有價證券，2012年國內貨幣基金7日年化收益率平均約為3.8% 。總體來看，貨幣基金作為基金產品的一種，理論上存在虧損可能，但從歷史數據來看收益穩定風險極小。

　　餘額寶收益介紹

　　用戶轉入餘額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益，收益計入用戶的餘額寶資金內。

　　註：15:00後轉入的資金會順延1個工作日確認。雙休日及國家法定假期，基金公司不進行份額確認。

　　收益如何計算：(餘額寶資金/10000)×基金公司公佈的每萬份收益。

　　舉例：

　　6月13日15:00前餘額寶資金轉入500元；

　　6月14日基金公司確認份額；

　　6月15日基金公司公佈14日的每萬份收益是1.1907；

　　6月15日用戶的餘額寶可以查詢到14日的收益為：(500 / 10000)× 當天基金公司公佈的每萬份收益 1.1907≈ 0.0595元。

　　最合算轉入時機^[1]

　　每周一到周四的下午3點前將錢轉入餘額寶是最合算的。舉例來說：轉入餘額寶的資金，隨時就能用於消費，但要獲取收益就要等基金公司進行貨幣基金的份額確認了。周一下午3點前轉入餘額寶的資金，基金公司會在周二確認份額，周三中午12點前將周二的收益發放到餘額寶內，也就是說周三中午12點前就能看到餘額寶帶來的收益了。

　　餘額寶是一款貨幣基金T+0產品。對於各大基金公司而言，作為重要的基金創新產品，增加了流動性的該產品受到投資者的推崇，尤其是在推出手機客戶端之後，全天24小時可以真正實現和銀行賬戶的資金轉移：其直銷客戶只需在手機上安裝客戶端，就可以開通貨幣基金快速申贖功能，當銀行卡賬戶有閑置資金需要理財時，拿出手機登錄到該公司網上的交易手機客戶端，就可以申購貨幣基金，實現隨時隨地理財；急需要錢時，可以選擇快速贖回功能，資金可以實時到賬。

　　流動性得到巨大提升，和同期活期存款相比，資金回報率是後者的十倍左右，這一創新性產品毫無疑問有巨大的生存空間。但是，受營銷渠道限制，以及宣傳不力等因素影響，貨基T+0產品並沒有受到期望的結果。

　　餘額寶的推出，可以讓大量閑散資金涌入支付寶，買入貨幣基金，隨時可以享受幾乎等同於一年定期存款的收益，並且其門檻降到1元，大大降低了投資門檻，是互聯網金融的一個創新，對目前的銀行活期存款而言，將形成直接衝擊，用戶存款搬家或許將會逐漸展開。

　　而對於基金業來說，餘額寶的推出，將引爆全民投基時代，尤其是貨幣基金T+0產品。據瞭解，已經和二三十家基金公司簽了協議的支付寶，已經和十多家基金公司完成了與淘寶網的系統對接工作，此前由於顧慮政策限制，始終沒能正式開張。在餘額寶效應的刺激下，這些基金公司的淘寶官方旗艦店，有望在不久的將來正式推出。屆時，擁有支付寶賬號的用戶，可以在淘寶網上選購任何一家公司的產品。

　　餘額寶的推出，對於貨幣基金T+0產品來說，也是一次絕佳的宣傳機會，尤其是通過股票賬戶交易的場內基金，此前很多人並不瞭解這種產品，在餘額寶的宣傳帶動下，或許也可以受到更多的關註，吸引更多的人進入投基時代。

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