余额宝

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什么是余额宝

  余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。2013年6月13日,余额宝正式上线。

余额宝的实质[1]

  余额宝实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中,用户将资金转入余额宝的过程中,支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程,而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。余额宝首期支持的是天弘基金的增利宝货币基金。

  用户将资金转入余额宝,实际上不是将钱转入支付宝账户,而是进行货币基金的购买,相应资金均由基金公司进行管理,余额宝的收益不是“利息”,而是用户购买货币基金的投资收益

余额宝的特点

  “余额宝”具有高收益、随时使用、安全有保障三大特点。

  1. 高收益

  2013年6月24日,余额宝收益为:5.467% (七日年化收益率)。资金用于投资国债、银行存单等安全性高、稳定的金融工具

  2. 随时使用

  余额宝内资金可实时用于网上购物或转账、充话费,也可以转回到支付宝账户余额。

  3. 安全有保障

  支付宝为用户提供资金保障服务,资金被盗全额补偿,万无一失。

余额宝转入相关说明

  余额宝转入单笔最低金额为1元,为正整数即可。

  1、余额宝转入支持用账户余额、储蓄卡快捷支付(含卡通)付款,不支持网银、集分宝、红包等进行支付;

  2、转入限额点此查看;

  3、转入不支持代付,支持使用支付宝账户余额、储蓄卡快捷支付含卡通组合支付;

  4、转入不支持合并支付;

  5、转入创建订单成功,但并未支付,可从交易记录中找到该笔订单再次支付,若超过48小时未付款,系统自动关闭订单,不支持自助关闭;

  6、转入后不支持退款,只能转出;

  7、余额宝转入后需要基金公司份额生效后才会开始计算收益,工作日15:00点前转入,第二个工作日生效;工作日15:00点后需要第三个工作日生效;

  8、余额宝不支持无线端主动操作转入。若电脑端创建转入订单未支付,7.0以下版本的手机客户端可进行支付。

  转入额度为:

  1、储蓄卡快捷:单笔:2000元、单日:2000元、单月:1万元;

  2、储蓄卡卡通:卡通本身限额;

  3、余额:无限额。

余额宝转出相关说明

  余额宝资金实时转出到支付宝余额是:单日/单笔/单月100万元。

  余额宝实时转出:

  1、实时转出到支付宝余额单日/单笔/单月:100万元;

  2、实时转出(包括消费)不享受当天的收益;

  3、实时转出到支付宝账户余额。

余额宝的使用条件

  年满18周岁的中华人民共和国大陆居民,身份证号码为18位,且持有支付宝实名认证账户。

余额宝消费支持的交易场景

  除以下场景外暂都不支持。

场景电脑端无线端
交易支付淘宝网阿里巴巴淘宝网、阿里巴巴、站内担保交易
【我要付款】、外部商户即时到帐都支持
淘宝合并付款只支持淘宝同类型交易合并(虚拟和实物不能合并支付)
站内应用【我要付款】【我要付款】、【AA付款】

余额宝的收益及风险

  余额宝是支付宝为个人用户推出的通过余额进行基金支付的服务。把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品。余额宝首期支持天弘基金“增利宝”货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券,2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8% 。总体来看,货币基金作为基金产品的一种,理论上存在亏损可能,但从历史数据来看收益稳定风险极小。

  余额宝收益介绍

  用户转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益,收益计入用户的余额宝资金内。

  注:15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。双休日及国家法定假期,基金公司不进行份额确认。

  收益如何计算:(余额宝资金/10000)×基金公司公布的每万份收益。

  举例:

  6月13日15:00前余额宝资金转入500元;

  6月14日基金公司确认份额;

  6月15日基金公司公布14日的每万份收益是1.1907;

  6月15日用户的余额宝可以查询到14日的收益为:(500 / 10000)× 当天基金公司公布的每万份收益 1.1907≈ 0.0595元。

转入时间基金公司确认时间收益显示时间
上周五15:00—周一15:00周二周三
周一15:00—周二15:00周三周四
周二15:00—周三15:00周四周五
周三15:00—周四15:00周五周六
周四15:00—周五15:00下周一下周二
周五15:00—下周一15:00下周二下周三

  最合算转入时机[1]

  每周一到周四的下午3点前将钱转入余额宝是最合算的。举例来说:转入余额宝的资金,随时就能用于消费,但要获取收益就要等基金公司进行货币基金的份额确认了。周一下午3点前转入余额宝的资金,基金公司会在周二确认份额,周三中午12点前将周二的收益发放到余额宝内,也就是说周三中午12点前就能看到余额宝带来的收益了。

余额宝的社会影响[2]

  余额宝是一款货币基金T+0产品。对于各大基金公司而言,作为重要的基金创新产品,增加了流动性的该产品受到投资者的推崇,尤其是在推出手机客户端之后,全天24小时可以真正实现和银行账户的资金转移:其直销客户只需在手机上安装客户端,就可以开通货币基金快速申赎功能,当银行卡账户有闲置资金需要理财时,拿出手机登录到该公司网上的交易手机客户端,就可以申购货币基金,实现随时随地理财;急需要钱时,可以选择快速赎回功能,资金可以实时到账。

  流动性得到巨大提升,和同期活期存款相比,资金回报率是后者的十倍左右,这一创新性产品毫无疑问有巨大的生存空间。但是,受营销渠道限制,以及宣传不力等因素影响,货基T+0产品并没有受到期望的结果。

  余额宝的推出,可以让大量闲散资金涌入支付宝,买入货币基金,随时可以享受几乎等同于一年定期存款的收益,并且其门槛降到1元,大大降低了投资门槛,是互联网金融的一个创新,对目前的银行活期存款而言,将形成直接冲击,用户存款搬家或许将会逐渐展开。

  而对于基金业来说,余额宝的推出,将引爆全民投基时代,尤其是货币基金T+0产品。据了解,已经和二三十家基金公司签了协议的支付宝,已经和十多家基金公司完成了与淘宝网的系统对接工作,此前由于顾虑政策限制,始终没能正式开张。在余额宝效应的刺激下,这些基金公司的淘宝官方旗舰店,有望在不久的将来正式推出。届时,拥有支付宝账号的用户,可以在淘宝网上选购任何一家公司的产品。

  余额宝的推出,对于货币基金T+0产品来说,也是一次绝佳的宣传机会,尤其是通过股票账户交易的场内基金,此前很多人并不了解这种产品,在余额宝的宣传带动下,或许也可以受到更多的关注,吸引更多的人进入投基时代。

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参考文献

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评论(共1条)

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一路向北 (Talk | 贡献) 在 2018年3月2日 14:59 发表

比余额宝的介绍有用多了

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知识不用看,大咖讲你听
好啊

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