余额宝

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。2013年6月13日，余额宝正式上线。

　　余额宝实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝的过程中，支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。余额宝首期支持的是天弘基金的增利宝货币基金。

　　用户将资金转入余额宝，实际上不是将钱转入支付宝账户，而是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理，余额宝的收益不是“利息”，而是用户购买货币基金的投资收益。

　　“余额宝”具有高收益、随时使用、安全有保障三大特点。

　　1. 高收益

　　2013年6月24日，余额宝收益为：5.467% (七日年化收益率)。资金用于投资国债、银行存单等安全性高、稳定的金融工具。

　　2. 随时使用

　　余额宝内资金可实时用于网上购物或转账、充话费，也可以转回到支付宝账户余额。

　　3. 安全有保障

　　支付宝为用户提供资金保障服务，资金被盗全额补偿，万无一失。

　　余额宝转入单笔最低金额为1元，为正整数即可。

　　1、余额宝转入支持用账户余额、储蓄卡快捷支付（含卡通）付款，不支持网银、集分宝、红包等进行支付；

　　2、转入限额点此查看；

　　3、转入不支持代付，支持使用支付宝账户余额、储蓄卡快捷支付含卡通组合支付；

　　4、转入不支持合并支付；

　　5、转入创建订单成功，但并未支付，可从交易记录中找到该笔订单再次支付，若超过48小时未付款，系统自动关闭订单，不支持自助关闭；

　　6、转入后不支持退款，只能转出；

　　7、余额宝转入后需要基金公司份额生效后才会开始计算收益，工作日15：00点前转入，第二个工作日生效；工作日15：00点后需要第三个工作日生效；

　　8、余额宝不支持无线端主动操作转入。若电脑端创建转入订单未支付，7.0以下版本的手机客户端可进行支付。

　　转入额度为：

　　1、储蓄卡快捷：单笔：2000元、单日：2000元、单月：1万元；

　　2、储蓄卡卡通：卡通本身限额；

　　3、余额：无限额。

　　余额宝资金实时转出到支付宝余额是：单日/单笔/单月100万元。

　　余额宝实时转出：

　　1、实时转出到支付宝余额单日/单笔/单月：100万元；

　　2、实时转出（包括消费）不享受当天的收益；

　　3、实时转出到支付宝账户余额。

　　年满18周岁的中华人民共和国大陆居民，身份证号码为18位，且持有支付宝实名认证账户。

　　除以下场景外暂都不支持。

　　余额宝是支付宝为个人用户推出的通过余额进行基金支付的服务。把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品。余额宝首期支持天弘基金“增利宝”货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8% 。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。

　　余额宝收益介绍

　　用户转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益计入用户的余额宝资金内。

　　注：15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。

　　收益如何计算：(余额宝资金/10000)×基金公司公布的每万份收益。

　　举例：

　　6月13日15:00前余额宝资金转入500元；

　　6月14日基金公司确认份额；

　　6月15日基金公司公布14日的每万份收益是1.1907；

　　6月15日用户的余额宝可以查询到14日的收益为：(500 / 10000)× 当天基金公司公布的每万份收益 1.1907≈ 0.0595元。

　　最合算转入时机^[1]

　　每周一到周四的下午3点前将钱转入余额宝是最合算的。举例来说：转入余额宝的资金，随时就能用于消费，但要获取收益就要等基金公司进行货币基金的份额确认了。周一下午3点前转入余额宝的资金，基金公司会在周二确认份额，周三中午12点前将周二的收益发放到余额宝内，也就是说周三中午12点前就能看到余额宝带来的收益了。

　　余额宝是一款货币基金T+0产品。对于各大基金公司而言，作为重要的基金创新产品，增加了流动性的该产品受到投资者的推崇，尤其是在推出手机客户端之后，全天24小时可以真正实现和银行账户的资金转移：其直销客户只需在手机上安装客户端，就可以开通货币基金快速申赎功能，当银行卡账户有闲置资金需要理财时，拿出手机登录到该公司网上的交易手机客户端，就可以申购货币基金，实现随时随地理财；急需要钱时，可以选择快速赎回功能，资金可以实时到账。

　　流动性得到巨大提升，和同期活期存款相比，资金回报率是后者的十倍左右，这一创新性产品毫无疑问有巨大的生存空间。但是，受营销渠道限制，以及宣传不力等因素影响，货基T+0产品并没有受到期望的结果。

　　余额宝的推出，可以让大量闲散资金涌入支付宝，买入货币基金，随时可以享受几乎等同于一年定期存款的收益，并且其门槛降到1元，大大降低了投资门槛，是互联网金融的一个创新，对目前的银行活期存款而言，将形成直接冲击，用户存款搬家或许将会逐渐展开。

　　而对于基金业来说，余额宝的推出，将引爆全民投基时代，尤其是货币基金T+0产品。据了解，已经和二三十家基金公司签了协议的支付宝，已经和十多家基金公司完成了与淘宝网的系统对接工作，此前由于顾虑政策限制，始终没能正式开张。在余额宝效应的刺激下，这些基金公司的淘宝官方旗舰店，有望在不久的将来正式推出。届时，拥有支付宝账号的用户，可以在淘宝网上选购任何一家公司的产品。

　　余额宝的推出，对于货币基金T+0产品来说，也是一次绝佳的宣传机会，尤其是通过股票账户交易的场内基金，此前很多人并不了解这种产品，在余额宝的宣传带动下，或许也可以受到更多的关注，吸引更多的人进入投基时代。

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