科技开发贷款

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　　科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。这类贷款主要用于支持国家科技开发计划（星火、火炬、成果推广等）的实施以及“攻关”等科技计划的成果转化。

　　科技开发贷款对象包括：工业、农业、商业企业和科研生产联合体或实行企业化管理的科研事业单位。

　　科技开发贷款的特点是由科技开发活动酌特征所决定的。科技开发是探索未知的领域，银行将其信贷资金与企业的科技开发活动紧密结合，实际上是将资金与探索未知的命运联系在——起。因此，和科技开发活动的特征相适应，银行科技贷款具有风险大、效益高、竞争性强的特点。

　　(一)风险大

　　科技贷款的风险主要体现在项目的失误上。开发和实施一个科技项目，不仅具有技术风险、工业化风险而且具有较大的市场风险。从研制开发的实验阶段，到由科技成果带来的新产品稳固地占领市场，虽然有获得很高效益的期望，但几乎每一步郡有失败的可能，若科技项目缺乏立项的科学依据、经济论证不充分、信息反馈不实、市场预测不准，或企业挪用贷款等都可能导致项目失败。具体地说，科技项目风险大的原因在于：

　　1．科技成果转化为商品需经过许多环节，一般情况下，人们很难准确地预测和把握科研成果的成熟程度、技术先进性以及转化过程中各种不可预见因素；

　　2．即使开发成功且技术先进的科技产品，但是这种产品是否经济实用，也还取决于全社会的生产技术水平等因素。通常的情况是，太先进的技术产品因为成本较高，社会一般技术水平跟不上等因素而使社会难以承受，尤其是在我国，也往往会出现科技产品发挥作用的余地有限，有效需求不足的现象；

　　3．即使先进且适用的产品，但由于观念、习惯、贸易保护、地方部门封锁等因素，也会出现难以发展、推广等问题；

　　4．由于科技产品更新换代快，时效性强，价格随产量上升而迅速下降，这就更加大了科技项目的风险程度。

　　(二)效益高

　　科技贷款的高效益主要体现在两个方面：

　　一是企业和科研单位利用科技贷款，通过在技术开发过程中的融合、催化等效能作甲，使科技成果很快转化为生产力，变成实实在在的高附加值的商品。当年一定量的科技贷款投入，往往在第二年或第三年就可获得几倍、十几倍甚至更大的价值产出，也使银行信贷资金的使闲效益得以提高，这是科技贷款的直接效益；

　　二是科技贷款的间接效益，其主要表现为潜在的、后续的、难以用价值衡量的社会效益，如促进产业结构调整，根据国家科学技术政策引导科技开发方向，促进社会技术进步，推动国民经济稳定、持续发展等。

　　(三)竞争性强

　　目前，我国众多的中小企业中有相当部分设备陈旧、工艺落舌、产品滞销、经营亏损，在激烈的市场竞争中显得疲软无力。这些企业唯有依靠新技术、新产品的研制开发才能真正走出困境。这些企业通过银行科技贷款的支持，调整产品结构，将大批新产品推向市场；企业的竞争，产品的竞争，实际上也是银行科技贷款在选择支持项目上的竞争。尤其是在科学技术日新月异的今天。科枝贷款支持的新技术、新产品的开发，其竞争性就更为突出。这恍要求银行在发放科技贷款之前，认真做好市场预测工作，根据，市场信息，结合我习消费需求结构不断变化的情况，按新柞术、树产品竞争能力的强弱来选择支持对象。

　　1、必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。

　　2、实行独立经济核算，有健全的财务制度、帐目和报表。

　　3、经营管理状况良好，具有较强的经济实力，并具有按期还本付息的能力。

　　4、具备项目实施所需的基础设施、技术水平等条件。

　　5、在所申请科技贷款的银行开设帐户。

　　6、用于项目的自有资金，一般不低于项目总投资额的30%。

　　7、必须具有符合规定条件的借款保证人、贷款抵押物或质物。