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RATE函數

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目錄

什麼是RATE函數[1]

  RATE函數基於等額分期付款的方式,返回某項投資或貸款實際利率。RATE函數通過迭代法計算得出結果,並且可能無解或有多個解。如果在進行20次迭代計算後,RATE函數的相鄰兩次結果沒有收斂於0.0000001,RATE函數將返回錯誤值#NUM!。

RATE函數的語法和參數[2]

  RATE函數的語法形式:RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

  RATE 函數語法具有下列參數:

  • Nper:必需。年金的付款總期數。
  • Pmt:必需。各期所應支付的金額,其數值在整個年金期間保持不變。通常,pmt包括本金利息,但不包括其他費用稅款。如果省略pmt,則必須包含fv參數。
  • Pv:必需。現值,即一系列未來付款現在所值的總金額。
  • Fv:可選。未來值,或在最後一次付款後希望得到的現金餘額。如果省略fv,則假設其值為 0(例如,一筆貸款的未來值即為 0)。
  • Type:可選。數字0或1,用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。
TYPE值支付時間
0或省略期末
1期初
  • Guess:可選。預期利率。
    • 如果省略預期利率,則假設該值為10%。
    • 如果函數RATE不收斂,請改 guess的值。通常當guess位於0到1之間時,函數RATE是收斂的。

  說明

  應確認所指定的guess和nper單位的一致性,對於年利率為12%的4年期貸款,如果按月支付,guess為12%/12,nper為 4*12;如果按年支付,guess為12%,nper為4。

RATE函數的綜合應用[3]

  RATE函數用於計算年金利率貼現率,可以計算一次性收付款項債券等的貼現率或收益率。下麵是RATE函數的應用總結。

  • 例1.計算普通年金利率:某人今年一次性存入銀行7000元,打算在今後的4年中每年年末等額從銀行取出2000元,那麼銀行的利率應為:RATE(4, 2000,-7000,0,0)=RATE(4,2000,-7000)=5.56%。這是已知現值計算普通年金利率
  • 例2.計算先付年金利率:某人今年一次性存入銀行7000元,打算在今後的4年中每年年初等額從銀行取出2000元,那麼銀行的利率應為:=RATE(4,2000,-7000,1)=9.70%。這是已知現值計算先付年金利率公式。
  • 例3.計算一次性收付款項複利利率:若某人打算5年後從銀行一次性取出10000元,今年一次性存入銀行的金額為5000元,那麼複利利率為:RATE(5,-5000,10000)=14.87%。這是計算一次性收付款項複利利率的公式。
  • 例4.計算普通年金利率:若某人在10年的期限內每年年末等額地向銀行存入1000元,此人在第10年末可一次性從銀行取出本息金額為12000元,則年利率為:RATE(10,-1000,12000)=3.99%。這是已知終值計算普通年金利率的公式。
  • 例5.計算先付年金利率:若某人在10年的期限內每年年初等額向銀行存入1000元,此人在第10年初可一次性從銀行取出的本息金額為12000元,則年利率為:RATE(10,-1000,12000,1)=3.29%。這是已知終值計算先付年金利率的公式。

RATE函數的案例分析

案例一:[1]

  樓宇按揭即樓房抵押貸款,是房地產信貸中的一種抵押擔保方式,從計算角度分析,這也是一個分期償還貸款的問題。如果某房產的價格為600000元,銀行提供7成15年按揭貸款,每月付3600元。利用RATE函數,試計算出相應的貸款利率

  根據題意,本例可以利用RATE函數計算其結果,具體操作步驟如下:

  (1)在表1中,選定B9單元格,然後單擊菜單欄中的“插入”菜單項,在“插入”菜單項下單擊“函數”子菜單,在彈出的“粘貼函數”對話框中選擇“財務”類型的“RATE”函數,彈出“RATE函數參數”對話框。

表1 RATE函數應用——貸款利率的計算

AB
1按揭貸款利率的計算
2
3房款全價¥600000.00
4按揭比例70%
5每期支付¥-3600.00
6貸款期限(單位:月)180
7還款方式每月月初
8
9按揭貸款月利率0.5273%
10按揭貸款年利率6.33%
  (2)輸入相關的數據,如圖1所示。
Image:RATE函数参数对话框1.jpg

  (3)點擊“確定”按鈕,然後右鍵單擊B9單元格,在彈出的菜單中選擇“設置單元格格式”子菜單,在彈出的“單元格格式”對話框中選擇“數字”分類中的“百分比”,並把小數位數設為4,即可在B9單元格中顯示出計算結果為0.5273%。在B9單元格中得到的是貸款月利率,如果要想得到貸款年利率,則在得到月利率的基礎上乘以12即可得到年利率,如單擊B10單元格,然後在編輯欄中輸入:“=B9*12”,即可得到貸款年利率為6.33%。

  也可以點擊B9單元格,然後直接在編輯欄中直接輸入公式“=RATE(B6,B5,B3*B4,0,1,)”,之後右鍵單擊B9單元格,在彈出的菜單中選擇“設置單元格格式”子菜單,在彈出的“單元格格式”對話框中選擇“數字”分類中的“百分比”,並把小數位數設為4,也可得出表1所示結果。

相關條目

參考文獻

  1. 1.0 1.1 潘席龍.2 貸款償付 EXCEL在實驗金融學中的應用.西南財經大學出版社,2007年09月第1版
  2. RATE函數.微軟中國官網.
  3. 韓小良編著.Chapter 6 財務函數及其應用 Excel 2003/2007公式與函數的使用藝術.中國鐵道出版社,2009.02.
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可恨密码记不住,连晓雾,Vulture,Dan.

評論(共5條)

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可恨密码记不住 (討論 | 貢獻) 在 2013年11月4日 15:44 發表

自己搞一下,換成彩圖,才好看

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可恨密码记不住 (討論 | 貢獻) 在 2013年11月4日 15:45 發表

謝謝你,幫我做了表格。看到表格的源碼,人都崩潰了。

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可恨密码记不住 (討論 | 貢獻) 在 2013年11月5日 17:41 發表

計算結果1%,是因為單元格的百分比格式預設精度為,1%。單元格的顯示精度可以自設

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58.62.92.* 在 2016年8月24日 16:06 發表

好神奇!!用這個函數算出來了~~~

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115.171.21.* 在 2020年5月22日 10:12 發表

投資周期30年,在前20年每年投入10萬元,從第21年起不再投資,賬麵價值300萬,該如何計算RATE函數呢?

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