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5P要素分析法

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5P要素分析法(5P Factor Analysis Method)

5P要素分析法

  這種方法主要分析以下五個方面因素:

  (1)個人因素(Personal Factor)。主要分析:①企業經營者品德,是否誠實守信,有無喪失信用事跡。②還款意願是否可靠。⑧借款人的資格必須是依法登記、持有營業執照的企事業法人,產品有市場,經營有效益,在銀行開立基本賬戶,並具有可供抵押的資產或能提供擔保人。④還款能力包括企業經營者的專業技能、領導才能及經營管理能力。

  (2)資金用途因素(Purpose Factor)。資金用途通常包括生產經營、還債交稅和替代股權等三個方面。如果用於生產經營,要分析是流動資金貸款還是項目貸款,對那些受到國家產業政策支持,效益好的支柱產業要給予支持;對新產品、新技術的研製開發,要分析項目在經濟和技術上的可行性,確保貸款能夠收回。如果用於還債交稅,要嚴格審查,是否符合規定。如果用於替代股權或彌補虧損,更應慎重。

  (3)還款財源因素(Payment Factor)。主要有兩個來源,一是現金流量;二是資產變現。現金流量方面要分析企業經營活動現金的流入、流出和凈流量,現金凈流量流動負債的比率以及企業在投資融資方面現金的流入流出情況。資產變現方面要分析流動比率速動比率以及應收賬款存貨的周轉情況。

  (4)債權保障因素(Protection、Factor)。包括內部保障和外部保障兩個方面。內部保障方面要分析企業的財務結構是否穩健和盈利水平是否正常;外部保障方面要分析擔保人的財務實力及信用狀況。

  (5)企業前景因素(Perspective Factor)。主要分析借款企業的發展前景,包括產業政策競爭能力產品壽命周期新產品開發情況等;同時,還要分析企業有無財務風險,是否有可能導致財務狀況惡化的因素。

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評論(共4條)

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58.213.25.* 在 2009年11月29日 15:49 發表

請問5P要素分析法一般用於分析哪類問題?

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116.2.140.* 在 2010年9月6日 15:57 發表

58.213.25.* 在 2009年11月29日 15:49 發表

請問5P要素分析法一般用於分析哪類問題?

我認為5p要素的作用,是給一個公司的財務部門做一個定位,從而找到一個競爭策略,不給對手還擊的餘地。比如,國稅等等,是否有非法的跡象,和自我的法律保護措施。 俗話說的號,先讓內後對外嘛~ 看清自己的內部後,在看看是否有足夠的錢在去投資,所謂以戰養戰,錢滾錢的意思。

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Bitdefender (討論 | 貢獻) 在 2011年7月4日 10:12 發表

做企業的資信評估,信貸前分析用。

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117.136.0.* 在 2016年7月7日 10:04 發表

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