5P要素分析法

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5P要素分析法(5P Factor Analysis Method)

5P要素分析法

  这种方法主要分析以下五个方面因素:

  (1)个人因素(Personal Factor)。主要分析:①企业经营者品德,是否诚实守信,有无丧失信用事迹。②还款意愿是否可靠。⑧借款人的资格必须是依法登记、持有营业执照的企事业法人,产品有市场,经营有效益,在银行开立基本账户,并具有可供抵押的资产或能提供担保人。④还款能力包括企业经营者的专业技能、领导才能及经营管理能力。

  (2)资金用途因素(Purpose Factor)。资金用途通常包括生产经营、还债交税和替代股权等三个方面。如果用于生产经营,要分析是流动资金贷款还是项目贷款,对那些受到国家产业政策支持,效益好的支柱产业要给予支持;对新产品、新技术的研制开发,要分析项目在经济和技术上的可行性,确保贷款能够收回。如果用于还债交税,要严格审查,是否符合规定。如果用于替代股权或弥补亏损,更应慎重。

  (3)还款财源因素(Payment Factor)。主要有两个来源,一是现金流量;二是资产变现。现金流量方面要分析企业经营活动现金的流入、流出和净流量,现金净流量流动负债的比率以及企业在投资融资方面现金的流入流出情况。资产变现方面要分析流动比率速动比率以及应收账款存货的周转情况。

  (4)债权保障因素(Protection、Factor)。包括内部保障和外部保障两个方面。内部保障方面要分析企业的财务结构是否稳健和盈利水平是否正常;外部保障方面要分析担保人的财务实力及信用状况。

  (5)企业前景因素(Perspective Factor)。主要分析借款企业的发展前景,包括产业政策竞争能力产品寿命周期新产品开发情况等;同时,还要分析企业有无财务风险,是否有可能导致财务状况恶化的因素。

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评论(共4条)

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58.213.25.* 在 2009年11月29日 15:49 发表

请问5P要素分析法一般用于分析哪类问题?

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116.2.140.* 在 2010年9月6日 15:57 发表

58.213.25.* 在 2009年11月29日 15:49 发表

请问5P要素分析法一般用于分析哪类问题?

我认为5p要素的作用,是给一个公司的财务部门做一个定位,从而找到一个竞争策略,不给对手还击的余地。比如,国税等等,是否有非法的迹象,和自我的法律保护措施。 俗话说的号,先让内后对外嘛~ 看清自己的内部后,在看看是否有足够的钱在去投资,所谓以战养战,钱滚钱的意思。

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Bitdefender (Talk | 贡献) 在 2011年7月4日 10:12 发表

做企业的资信评估,信贷前分析用。

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117.136.0.* 在 2016年7月7日 10:04 发表

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