郵政金融

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郵政金融(Postal Finance)

　　郵政金融是指利用郵政網路經辦的金融業務,它依托於郵政的網路資源和信譽資源,因此,面向居民個人為主的金融業務是其市場定位,而郵政金融的資金運用(即資產業務)也要符合這一特點。

　　1.郵政性

　　郵政金融業務是郵政部門經辦的一項金融業務 不可避免的帶有郵政色彩。表現在以下幾個方面：

　　(1)從管理體制上，郵政金融機構歸郵政部門管理，這就必然形成郵政金融依托於郵政的特點。

　　(2)從經辦場所上，經辦郵政金融業務的場所是遍佈城鄉的郵政網點，簡單地說就是郵電局所。失去這些場所，郵政金融業務也就無從辦起。

　　(3)從服務對象上，郵政金融業務的服務對象與郵政業務的服務對象基本相同，那就是城鄉廣大居民。

　　2.平民性

　　郵政金融業務從開辦之時起，就是依附於郵政部門，利用郵政網點遍佈城鄉的優勢，直接為城鄉廣大居民服務，因此郵政金融機構素有“平民銀行” 之稱，這是與其他商業銀行等金融機構相比一個顯著的特點。世界上，無論是發達國家還是發展中國家的郵政金融機構都以經營民間的小顴儲蓄和匯兌為主，以培養公民的節儉、儲蓄習慣，為國家建設積聚民間閑置資金為經營目的。

　　3.穩妥性

　　不求大利，但求穩妥是郵政金融業務的經營原則，也是郵政金融業務區別於其他金融業務的又一顯著特點。

　　各國郵政部門或郵政儲蓄銀行運用吸收來的儲蓄存款，是必較謹慎、穩妥的。舊中華郵政曾經提出“人嫌細微，我寧繁瑣。不求大利，但求穩妥”的經營方針。1986年我國恢復辦理郵政儲蓄之後，根據郵政金融業務的特點，並參考了舊中華郵政辦理儲蓄的經驗，郵電部制定了下述的經營指導思想和經營方針： 遵守國家統一頒發的郵政金融法規，堅持‘人民郵電為人民’ 的宗旨，為城鄉居民提供迅速、準確、安全、方便的金融服務，在為國家集聚建設資金的同時，為企業增加經濟效益。在這一經營思想指導下，堅持‘不怕繁瑣，積少成多，不貪大利，方便穩妥’ 的方針，從發揮郵電優勢，提供優質服務人手，加強郵政儲蓄的基礎建設。”因此，我們可以看到郵政金融穩妥性的特點。

　　郵政金融本來是金融業的一個重要方面和組成部分，並且有著一百多年的悠久歷史。我國的郵政金融解放前已有一定發展，只是在傳統計劃經濟制度下，隨著整個金融業的萎縮而萎縮，郵政金融業務僅僅剩下了居民個人的小額匯兌.隸屬於郵政業務，或者說變成了單純的郵政業務。隨著改革開放的推進和發展，郵政儲蓄業務的恢復，代理國庫券發行、兌付業務的開展，為郵政金融的全面發展和獨立推進奠定了基礎。現在，提出恢復和組建郵政銀行，開拓郵政金融，此其時矣。

　　發展郵政金融也同發展整個金融事業一樣，首先需要解放思想，認識和把握現代市場經濟和金融事業的發展規律，穩步而又迅速地向前推進。因此，建立郵政銀行，拓展郵政金融，決不是為瞭解決郵政匯款兌付難之類的“綠條子”問題，這類問題的產生有一定的制度條件，而是要建立與市場經濟制度相適應的完善的金融體系和發達的金融網路，使之成為我國市場制度的獨立主體和金融事業的一支不可忽視的力量。因為，郵政金融從本質上來看是金融業而非郵政業，是郵政部門經營的一項非專營業務，從事郵政工作的人往往有一種部門觀點，容易忽視郵政金融的金融業本質；從傳統計劃經濟觀點來看，人們往往把它看作是郵政業而非金融業，把解決“綠條子問題同建立郵政銀行，發展郵政金融擺在一起，無論是作為原因，還是作為目標，都帶有部門觀點和傳統思想的印記。同時，發展郵政金融必須有開拓精神和創新意識，否則就會錯過大好時機。因為，在面臨市場改革日趨深入的形勢下，一些現有的規定也並非都是有效的和合理的，很多都在改革之列，在現有制度框架的範圍內，仍有很大的活動餘地。例如，利率自由比是金融改革的核心問題，也是建立和完善市場制度的關鍵一環，郵政銀行在自己某些特有業務範圍內率先試行，也不是不可以考慮的問題。至於在一些特有業務中採取某些優惠和鼓勵措施.更是可以自主決策和實施的。

　　發展郵政金融必鬚髮揚自己的優勢，辦出自己的特色，開拓出自己的市場領域。郵政金融的最大優勢在於，它擁有遍佈城鄉的郵政網路和與城市廣大居民的密切聯繫，因此，它的服務對象和市場領域主要是居民個人的金融活動，其基本特點是“平民銀行” 其實，經營好這類金融韭務，郵政金融也就有了立足的基礎和發展的空間。因為，隨著經濟的發展，收入的增加，人們之間的經濟聯繫、金融往來、資金結算不斷擴大和緊密，需要金融機構提供的服務日益增加 除了傳統的儲蓄和匯兌業務外，還有很多業務需要開拓。例如，城市居民的房租、水電、煤氣、電話、傳真等項費用的交付和結算事宜，有的地方由居民向銀行交付.有的地方由居民向有關部門交付；有的是個人交付，有的是集體交付。郵政銀行如果承辦這類業務，就會為居民帶來很多方便，如果與居民個人儲蓄聯繫起來，由銀行直接劃撥，然後把劃撥結果通知本人即可。這不僅會為居民帶來更大方便，而且會開拓出大量的金融業務 再如，個人人身保險、家庭財產保險、養老保險等，都是郵政金融可以開拓的業務。至於個人升學、購房的儲蓄和借貨業務，也是郵政金融有待開闢的業務領域。總之，經過3O年計劃體制的影響和作用，人們的金融意識已很淡漠，金融活動已壓縮至最低限度，改革開放以後重新複蘇和恢復，因而，有待開拓領域很大，發展的前景十分廣闊。

　　辦好郵政金融，重要的一點在於服務質量人們往往忽視這一點。在金融業的激烈競爭中，高質量的服務是爭取客戶，開拓市場，贏得競爭的重要手段。我很贊嘗“不怕繁瑣，積少成多，不貪大利，方便穩妥 的經營方針，特別是其中的不怕繁瑣，方便穩妥八個字，關鍵在於實際做得如何。鑒於業務領域和服務對象的特殊性質，郵政金融需要在這方面略勝一籌，方能立於不敗之地，達到繁榮郵政金融和促進整個金融業發展的目標。