邮政金融

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邮政金融(Postal Finance)

　　邮政金融是指利用邮政网络经办的金融业务,它依托于邮政的网络资源和信誉资源,因此,面向居民个人为主的金融业务是其市场定位,而邮政金融的资金运用(即资产业务)也要符合这一特点。

　　1.邮政性

　　邮政金融业务是邮政部门经办的一项金融业务 不可避免的带有邮政色彩。表现在以下几个方面：

　　(1)从管理体制上，邮政金融机构归邮政部门管理，这就必然形成邮政金融依托于邮政的特点。

　　(2)从经办场所上，经办邮政金融业务的场所是遍布城乡的邮政网点，简单地说就是邮电局所。失去这些场所，邮政金融业务也就无从办起。

　　(3)从服务对象上，邮政金融业务的服务对象与邮政业务的服务对象基本相同，那就是城乡广大居民。

　　2.平民性

　　邮政金融业务从开办之时起，就是依附于邮政部门，利用邮政网点遍布城乡的优势，直接为城乡广大居民服务，因此邮政金融机构素有“平民银行” 之称，这是与其他商业银行等金融机构相比一个显著的特点。世界上，无论是发达国家还是发展中国家的邮政金融机构都以经营民间的小颧储蓄和汇兑为主，以培养公民的节俭、储蓄习惯，为国家建设积聚民间闲置资金为经营目的。

　　3.稳妥性

　　不求大利，但求稳妥是邮政金融业务的经营原则，也是邮政金融业务区别于其他金融业务的又一显著特点。

　　各国邮政部门或邮政储蓄银行运用吸收来的储蓄存款，是必较谨慎、稳妥的。旧中华邮政曾经提出“人嫌细微，我宁繁琐。不求大利，但求稳妥”的经营方针。1986年我国恢复办理邮政储蓄之后，根据邮政金融业务的特点，并参考了旧中华邮政办理储蓄的经验，邮电部制定了下述的经营指导思想和经营方针： 遵守国家统一颁发的邮政金融法规，坚持‘人民邮电为人民’ 的宗旨，为城乡居民提供迅速、准确、安全、方便的金融服务，在为国家集聚建设资金的同时，为企业增加经济效益。在这一经营思想指导下，坚持‘不怕繁琐，积少成多，不贪大利，方便稳妥’ 的方针，从发挥邮电优势，提供优质服务人手，加强邮政储蓄的基础建设。”因此，我们可以看到邮政金融稳妥性的特点。

　　邮政金融本来是金融业的一个重要方面和组成部分，并且有着一百多年的悠久历史。我国的邮政金融解放前已有一定发展，只是在传统计划经济制度下，随着整个金融业的萎缩而萎缩，邮政金融业务仅仅剩下了居民个人的小额汇兑.隶属于邮政业务，或者说变成了单纯的邮政业务。随着改革开放的推进和发展，邮政储蓄业务的恢复，代理国库券发行、兑付业务的开展，为邮政金融的全面发展和独立推进奠定了基础。现在，提出恢复和组建邮政银行，开拓邮政金融，此其时矣。

　　发展邮政金融也同发展整个金融事业一样，首先需要解放思想，认识和把握现代市场经济和金融事业的发展规律，稳步而又迅速地向前推进。因此，建立邮政银行，拓展邮政金融，决不是为了解决邮政汇款兑付难之类的“绿条子”问题，这类问题的产生有一定的制度条件，而是要建立与市场经济制度相适应的完善的金融体系和发达的金融网络，使之成为我国市场制度的独立主体和金融事业的一支不可忽视的力量。因为，邮政金融从本质上来看是金融业而非邮政业，是邮政部门经营的一项非专营业务，从事邮政工作的人往往有一种部门观点，容易忽视邮政金融的金融业本质；从传统计划经济观点来看，人们往往把它看作是邮政业而非金融业，把解决“绿条子问题同建立邮政银行，发展邮政金融摆在一起，无论是作为原因，还是作为目标，都带有部门观点和传统思想的印记。同时，发展邮政金融必须有开拓精神和创新意识，否则就会错过大好时机。因为，在面临市场改革日趋深入的形势下，一些现有的规定也并非都是有效的和合理的，很多都在改革之列，在现有制度框架的范围内，仍有很大的活动余地。例如，利率自由比是金融改革的核心问题，也是建立和完善市场制度的关键一环，邮政银行在自己某些特有业务范围内率先试行，也不是不可以考虑的问题。至于在一些特有业务中采取某些优惠和鼓励措施.更是可以自主决策和实施的。

　　发展邮政金融必须发扬自己的优势，办出自己的特色，开拓出自己的市场领域。邮政金融的最大优势在于，它拥有遍布城乡的邮政网络和与城市广大居民的密切联系，因此，它的服务对象和市场领域主要是居民个人的金融活动，其基本特点是“平民银行” 其实，经营好这类金融韭务，邮政金融也就有了立足的基础和发展的空间。因为，随着经济的发展，收入的增加，人们之间的经济联系、金融往来、资金结算不断扩大和紧密，需要金融机构提供的服务日益增加 除了传统的储蓄和汇兑业务外，还有很多业务需要开拓。例如，城市居民的房租、水电、煤气、电话、传真等项费用的交付和结算事宜，有的地方由居民向银行交付.有的地方由居民向有关部门交付；有的是个人交付，有的是集体交付。邮政银行如果承办这类业务，就会为居民带来很多方便，如果与居民个人储蓄联系起来，由银行直接划拨，然后把划拨结果通知本人即可。这不仅会为居民带来更大方便，而且会开拓出大量的金融业务 再如，个人人身保险、家庭财产保险、养老保险等，都是邮政金融可以开拓的业务。至于个人升学、购房的储蓄和借货业务，也是邮政金融有待开辟的业务领域。总之，经过3O年计划体制的影响和作用，人们的金融意识已很淡漠，金融活动已压缩至最低限度，改革开放以后重新复苏和恢复，因而，有待开拓领域很大，发展的前景十分广阔。

　　办好邮政金融，重要的一点在于服务质量人们往往忽视这一点。在金融业的激烈竞争中，高质量的服务是争取客户，开拓市场，赢得竞争的重要手段。我很赞尝“不怕繁琐，积少成多，不贪大利，方便稳妥 的经营方针，特别是其中的不怕繁琐，方便稳妥八个字，关键在于实际做得如何。鉴于业务领域和服务对象的特殊性质，邮政金融需要在这方面略胜一筹，方能立于不败之地，达到繁荣邮政金融和促进整个金融业发展的目标。