貨幣擴張

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貨幣擴張又稱貨幣創造(money creation)

目錄

什麼是貨幣擴張

  貨幣擴張是中央銀行商業銀行非銀行機構(或非銀行個人)通過信貸關係共同作用,使得在銀行體系內流通貨幣量擴大的金融行為。

  對貨幣擴張的控制是中央銀行的主要任務之一。

  不是所有的流通貨幣都需要有貨幣現金、實物資產或政府資產作後盾。一國的貨幣是以國家的經濟潛力或政府的法定貨幣法令作後盾的。這種潛力也成為政府發行貨幣的理論上限。

貨幣擴張乘數

  貨幣擴張乘數,也稱作存款創造乘數,描述商業銀行體系供給貨幣的機制,它衡量了商業銀行體系內增加貨幣供給的數量。為了控制這個體系創造的貨幣量,中央銀行給商業銀行設置嚴格的準備金比例,中央銀行只允許商業銀行的初級存款的一部分用於放貸,這也稱作現金準備比例。

貨幣擴張乘數示例

  某儲戶在銀行a存入1000元初級存款,現金準備比例為12%,則120元必須被銀行保留,880元可用於放貸(稱作超額儲備)。如果銀行a將超額儲備 880元全部放貸,接受貸款的人將之存到銀行b,銀行b需要將12%×880元作為初級存款880元的現金儲備,可放貸部分為774.40元。如果 774.40元被存入c銀行,則92.93元須作為儲備,可以放貸681.47元,……,以此類推,直至不再有超額儲備(此處為了簡化,忽略了安全儲備)。

  td=\frac{id}{crr}

  td:總存款的變化量

  id:存款的初始變化

  crr:現金準備比例

  例如,如果準備金比例為12%,存款的初始增長1000元將使總存款增加8333.33元(1000/0.12=8333.33)。

美元貨幣擴張示例

  美國政府發行國庫券,即在特定日期支付特定金額的支付承諾。比如發行價值1,000,000美元的債券,投資者以貨幣進行投資購入債券,以獲得債券利息為報償。

  美聯儲印刷價值1,000,000美元的支票,作為應付款項給美國政府。該支票就是銷售債券的進款。

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