科技開發貸款

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　　科技開發貸款是指用於新技術和新產品的研製開發、科技成果向生產領域轉化或應用而發放的貸款。這類貸款主要用於支持國家科技開發計劃（星火、火炬、成果推廣等）的實施以及“攻關”等科技計劃的成果轉化。

　　科技開發貸款對象包括：工業、農業、商業企業和科研生產聯合體或實行企業化管理的科研事業單位。

　　科技開發貸款的特點是由科技開發活動酌特征所決定的。科技開發是探索未知的領域，銀行將其信貸資金與企業的科技開發活動緊密結合，實際上是將資金與探索未知的命運聯繫在——起。因此，和科技開發活動的特征相適應，銀行科技貸款具有風險大、效益高、競爭性強的特點。

　　(一)風險大

　　科技貸款的風險主要體現在項目的失誤上。開發和實施一個科技項目，不僅具有技術風險、工業化風險而且具有較大的市場風險。從研製開發的實驗階段，到由科技成果帶來的新產品穩固地占領市場，雖然有獲得很高效益的期望，但幾乎每一步郡有失敗的可能，若科技項目缺乏立項的科學依據、經濟論證不充分、信息反饋不實、市場預測不准，或企業挪用貸款等都可能導致項目失敗。具體地說，科技項目風險大的原因在於：

　　1．科技成果轉化為商品需經過許多環節，一般情況下，人們很難準確地預測和把握科研成果的成熟程度、技術先進性以及轉化過程中各種不可預見因素；

　　2．即使開發成功且技術先進的科技產品，但是這種產品是否經濟實用，也還取決於全社會的生產技術水平等因素。通常的情況是，太先進的技術產品因為成本較高，社會一般技術水平跟不上等因素而使社會難以承受，尤其是在我國，也往往會出現科技產品發揮作用的餘地有限，有效需求不足的現象；

　　3．即使先進且適用的產品，但由於觀念、習慣、貿易保護、地方部門封鎖等因素，也會出現難以發展、推廣等問題；

　　4．由於科技產品更新換代快，時效性強，價格隨產量上升而迅速下降，這就更加大了科技項目的風險程度。

　　(二)效益高

　　科技貸款的高效益主要體現在兩個方面：

　　一是企業和科研單位利用科技貸款，通過在技術開發過程中的融合、催化等效能作甲，使科技成果很快轉化為生產力，變成實實在在的高附加值的商品。當年一定量的科技貸款投入，往往在第二年或第三年就可獲得幾倍、十幾倍甚至更大的價值產出，也使銀行信貸資金的使閑效益得以提高，這是科技貸款的直接效益；

　　二是科技貸款的間接效益，其主要表現為潛在的、後續的、難以用價值衡量的社會效益，如促進產業結構調整，根據國家科學技術政策引導科技開發方向，促進社會技術進步，推動國民經濟穩定、持續發展等。

　　(三)競爭性強

　　目前，我國眾多的中小企業中有相當部分設備陳舊、工藝落舌、產品滯銷、經營虧損，在激烈的市場競爭中顯得疲軟無力。這些企業唯有依靠新技術、新產品的研製開發才能真正走出困境。這些企業通過銀行科技貸款的支持，調整產品結構，將大批新產品推向市場；企業的競爭，產品的競爭，實際上也是銀行科技貸款在選擇支持項目上的競爭。尤其是在科學技術日新月異的今天。科枝貸款支持的新技術、新產品的開發，其競爭性就更為突出。這恍要求銀行在發放科技貸款之前，認真做好市場預測工作，根據，市場信息，結合我習消費需求結構不斷變化的情況，按新柞術、樹產品競爭能力的強弱來選擇支持對象。

　　1、必須是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人。

　　2、實行獨立經濟核算，有健全的財務制度、帳目和報表。

　　3、經營管理狀況良好，具有較強的經濟實力，並具有按期還本付息的能力。

　　4、具備項目實施所需的基礎設施、技術水平等條件。

　　5、在所申請科技貸款的銀行開設帳戶。

　　6、用於項目的自有資金，一般不低於項目總投資額的30%。

　　7、必須具有符合規定條件的借款保證人、貸款抵押物或質物。