環球銀行金融電信協會

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環球銀行金融電信協會官方網站網址:http://www.swift.com/

　　環球銀行金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT），也稱環球同業銀行金融電訊協會、全球銀行金融電信協會,創建於1973年，總部設在比利時首都布魯塞爾。它是一個連接全球數千家金融機構的高安全性網路，金融機構使用它來發送安全信息和支付指令。

　　全球擁有眾多金融機構，國家間的標準又存在差異。為了適應全球交易，西方多國在上世紀70年代成立了SWIFT。

　　作為一家全球性同業合作組織，SWIFT是世界領先的安全金融報文傳送服務機構。SWIFT為社群提供報文傳送平臺和通信標準，併在連接、集成、身份識別、數據分析和合規等領域的產品和服務。

　　SWIFT，通俗地說，就是一堆銀行拋開郵電系統，自己搞了個電報系統，相互間的業務信息都通過這個系統傳輸。因為價格比郵局便宜、效率比郵局高（收發報機都在各家銀行內部，不需郵遞員傳送）、安全（減少了傳送過程中的遺失）、規範（按銀行業務的特點和需要，統一報文格式）等，現在幾乎所有開辦國際業務的銀行都加入了這個系統。在這個系統中傳輸的都是銀行間的業務信息以及相關的交往信息，包括企業跨境結算信息和銀行之間跨境清算信息（支付清算指令）。但這不是貨幣支付、結算、清算本身。^[1]

　　再簡單點來說，跨國做買賣，除了打錢，還得告訴對方是誰轉的，轉了多少。轉賬很easy，但傳信就費勁了，不光要挨個聯繫，還要照顧各國銀行的規矩，就要整各種信息形式。為了提高效率，銀行們就拉了個群，統一了信息格式，還配了專門的傳話系統，這就是SWIFT系統，以後要轉賬，直接通過它給對面發信息。說白了，其實就是個傳話的。^[2]

　　中信證券曾在公眾號“中信證券研究”發文提及，國際收付清算遵循支付原理，包括信息流的傳遞和處理，以及資金流的結算和清算。其中，資金清算系統，對應各主要經濟體建立的國際清算系統（如美國CHIPS系統），同時依托國內清算系統（如美國Fedwire系統）進行最終資金結算。

　　而SWIFT系統主要用於信息流傳遞。它不為客戶持有基金或管理賬戶，而是幫助全球用戶社區通過可靠途徑，開展通訊並交換標準化金融報文，從而支持全球和本地市場的金融交流，並助力國際貿易和商業活動。它致力於“打造全球共用的金融報文傳送服務、創造一種國際金融報文傳送通用語言”。

　　SWIFT設立的初衷，是成為一個不受任何政治影響和政府干預，為最廣泛的國際收付參與者提供專業電訊服務的中立組織，充分保護會員單位的商業秘密，在國際收付清算體系中有著獨特的信息通道作用。

　　當前，國內金融機構與國外金融機構打交道時，SWIFT就是國際上傳遞金融信息的主要渠道。該系統主要用於商業銀行大額跨境匯款，具有安全性高、資金額度大的特點，一般涉及大型企業及國家間的貿易往來。

　　SWIFT的報文傳送平臺、產品和服務對接了全球超過11000家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，其中包括近300家俄羅斯銀行，覆蓋200多個國家和地區，成為世界金融通信行業的中流砥柱。

　　以2021年為例，SWIFT日信息處理量高達4200萬條。在SWIFT系統支撐下，世界各地的銀行能夠安全高效地溝通，並推動價值數萬億美元的跨境交易。

　　SWIFT的監督機制目標聚焦系統安全性、運營可靠、業務可持續、風險識別以及SWIFT基礎設施的韌性。

　　中央銀行的明確目標是促進金融穩定，促進支付和結算系統的健全。

　　雖然 SWIFT 既不是支付系統也不是結算系統，不受中央銀行或銀行監管機構的監管，但作為一個關鍵服務提供商仍然要收到中央銀行的監督。已經有大量的系統重要性支付系統依賴SWIFT開展業務，而且這個數目還在持續增加，SWIFT也就因此日益獲得了全球系統重要性的特征。

　　因此，十國集團央行一致認為，SWIFT 應接受各國央行的合作監督。當前這種合作監督模式始於 1998 年。

　　2012年，G10央行對上述合作監督模式進行重審，當年 SWIFT 監督論壇成立，藉此，SWIFT 監督活動的信息共用擴大到了更多的中央銀行。

　　公開建設性對話

　　SWIFT 致力於與監督機構進行公開和建設性的對話。比利時國家銀行(NBB)是 SWIFT 的主要監督機構，其監督職能得到了十國集團中央銀行的支持。上述監督主要為了確保SWIFT 擁有有效的控制和流程，以避免對金融穩定和金融基礎設施的健全性構成風險。

　　因為 SWIFT 在比利時註冊成立，NBB是主要監督機構。鑒於 SWIFT 在各國國內系統中的作用，與通常對支付系統的監管一樣，其他中央銀行對 SWIFT 的監督也有合法的利益或責任，監督 SWIFT 的主要工具是道德勸說。

　　監督機構非常重視在與 SWIFT 董事會和高級管理層在相互信任的基礎上，開展建設性和公開對話。監督機構藉此對話機制向 SWIFT 提出建議。

　　NBB與SWIFT 簽署的協議規定了監督機構與 SWIFT的共識。該協議涵蓋監督目標及為此而開展的活動。此協議書定期修訂，以反映不斷演變的監督安排。

　　目標、利益領域及有限性

　　監督機制目標聚焦系統安全性、運營可靠、業務可持續、風險識別以及SWIFT基礎設施的韌性。

　　在他們看來，監督者需要SWIFT確保建立了合理的治理安排、架構、流程、風險管理程式以及控制系統，要求其能夠有效地管理威脅金融穩定及金融基礎設施穩健運行的潛在風險。2007年監督者制定了適用於SWIFT的具體監督期望，即“ SWIFT監督的高級別期望”（HLE）。它記錄了監督者對SWIFT向全球金融基礎設施提供服務的五類期望。五個期望與以下內容有關：風險識別和管理，信息安全，基礎設施的可靠性和韌性，技術規劃以及與用戶的溝通。

　　監督機構審查SWIFT對包括網路安全等運營風險的識別和緩解的能力，監督機構也會審查法律風險，相關安排的透明度及客戶訪問政策。監督機構還可以與SWIFT董事會及高級管理層討論SWIFT的戰略方向。

　　監督領域列表是指示性的，並非詳盡無遺。監督機構將採取其認為合適的行為，以確保SWIFT對上述目標予以充分關註。儘管如此，SWIFT將對其系統，產品和服務的安全性和可靠性負責。 對SWIFT的監督不會授予SWIFT任何認證，批准或授權。

　　國際協作監督

　　作為首席監督機構，NBB 與十國集團中央銀行一起監督 SWIFT：加拿大銀行、德意志聯邦銀行、歐洲央行、法國銀行、義大利銀行、日本銀行、荷蘭銀行、瑞典銀行、瑞士國家銀行、英格蘭銀行和由紐約聯邦儲備銀行和聯邦儲備系統理事會代表的聯邦儲備系統(美國)。

　　在 SWIFT 監督論壇上，其他主要經濟體的中央銀行加入協作監督機制，其中包括：澳大利亞儲備銀行、中國人民銀行、香港金融管理局、印度儲備銀行、南韓中央銀行、俄羅斯中央銀行、沙烏地阿拉伯貨幣管理局、新加坡金融管理局、南非儲備銀行和土耳其共和國中央銀行。SWIFT 監督論壇為十國集團中央銀行與更多中央銀行集團分享有關 SWIFT 監督活動的信息提供了一個有效的機制。

　　國際協作監督架構-監督會議

　　NBB持續監督SWIFT的運行。日常，NBB通過分析SWIFT提供的6份報告以及通過與SWIFT管理層的溝通來辨識與SWIFT監督相關的問題。NBB與SWIFT保持緊密的關係，也會保持定期會議，是各大央行協作監督SWIFT的接觸點。從職能來講，NBB擔任協作監督的高級別政策及技術小組主席，監督相關決策的執行情況。

　　對信息的訪問渠道

　　為實現監督目標，監督機構需要確保能夠隨時訪問他們認為相關的所有信息。此類信息一般包括SWIFT董事會文件、安全審計報告、事故報告以及事故回顧報告。SWIFT員工及管理層的展示也是監督機構所需要的重要信息來源。

　　最後，SWIFT幫助監督機構確認SWIFT內部報告中能夠協助解決某些具體問題的文件。NBB與SWIFT前述的協議中規定了有關保密條款，另外這些保密條款在NBB與其他協作監督銀行的雙邊諒解備忘錄中也有規定。