本票詐騙
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什麼是本票詐騙[1]
本票詐騙是指詐騙分子採取弄虛作假、隱瞞真相，或任意更改本票內容的方式，使收款人、付款人或其他正當持有人遭受利益損失的詐騙行為。它是票據詐騙類型之一。
本票詐騙的形式[1]
本票也是國際結算的重要支付憑證。詐騙分子常常利用本票進行各種詐騙活動，其主要詐騙形式有：①偽造／假冒本票詐騙、②塗改／傳真本票詐騙、③假證實／擔保／保兌本票詐騙。
①偽造／假冒本票詐騙
(1)偽造／假冒本票詐騙的定義
“偽造／假冒本票詐騙”，意指詐騙分子刻意偽造本票出票人簽字或假冒本票出票行名義，並捏造事實，企圖騙取國內企業的出口貨物或手續費。
(2)偽造／假冒本票詐騙的特點
這種詐騙一般有如下特點：
1．出票人簽名與印簽不符，有模仿跡象；
2．票據要素不全，內容錯漏百出；
3．紙質較薄，油墨較淡；
4．票據填制方法不合常規；
5．所偽冒之出票行大多為中銀集團成員或與其有密切關係之銀行。
②塗改／傳真本票詐騙
(1)塗改／傳真本票詐騙的定義
“塗改／傳真奉票詐騙”，意指詐騙分子利用從銀行購買的小額本票，塗改成大額本票，或採用本票傳真件，謊稱預付定金或貿易融資，以騙取國內企業的出口貨物或反擔保費。
(2)塗改／傳真本票詐騙的特點
這種詐騙通常有如下特點：
1．出票行為某一國際著名銀行或年鑒上無法查到之銀行；
2．出票人簽名許可權與印鑒冊規定不符；
3．票面有塗改痕跡，或以傳真件出現；
4．票據內容欠缺，文義含糊不清；
5．金額巨大，以詐取暴利。
③假證實／擔保／保兌本票詐騙
(1)假證實／擔保／保兌本票詐騙的定義
“假證實／擔保／保兌本票詐騙”，意指詐騙分子在提供假本票前提下，為取得持票人或兌付行的信任，蓄意偽造某一銀行的證實函電、或擔保書或保兌通知，以達到騙取銀行票款或企業財物的目的。
(2)假證實／擔保／保兌本票詐騙的特點
這種詐騙往往有如下特點：
1．出票行為偽造或假冒之銀行；
2．本票加發某一銀行的證實電或隨附擔保書或保兌函；
3．所選擔保行或保兌行一般為國際性大銀行；以增加欺騙性；
4．本票金額較大，關係錯綜複雜；
5．詐騙分子打著貿易或投資的幌子，行騙國內企業和銀行。
本票詐騙的防範[1]
第一、認真核實本票的真實性，把好識別偽冒本票的第一關。印鑒、密押是聯行、代理行之間處置業務的重要控制文件，是鑒別銀行票證真偽的有效手段。因此，對於國外銀行本票及其函電，必須仔細核對印鑒或密押，如有不符，應立即去電查詢，經查實後，來電來函方可生效。對於金額較大的本票，即使印鑒相符，仍應謹慎對待，可電請出票行加押證實，以防偽冒。
第二、嚴格審核本票的各項要素，不可放過任何疑點。假票畢竟是假票，即使最高明的詐騙分子，也難免在其偽冒本票上露出破綻。因此，銀行在兌付本票時．只要細心查閱，就會發現疑點，找到其蛛絲馬跡。不少本票詐騙案之所以被及時識破，就是因為銀行能抓住疑點，一查到底，最終使其原形畢露。反之，若嫌麻煩，掉以輕心，則必給詐騙分子以可乘之機，讓其行騙得逞。
第三、必須加強企業防詐意識的宣傳，提高其識別詐騙的能力。金融詐騙人多集中於票據詐騙(包括本票詐騙)上，故銀行應充分發揮其在金融領域的專業特長，抱著為國家和企業避免或減少損失的態度，深入企業，結合實際案例，廣泛開展防詐宣傳教育工作，不斷提高企業人員鑒別假票，防範詐騙的知識和能力，使詐騙分子無隙可乘，美夢落空。
第四、建立和健全銀企各方相互協作配合的防範體制，及時打擊和扼制本票詐騙活動。面對日益增多的本票詐騙案件，建立和健全一套完善的防範體制是非常必要的。這一體制應包括兩部分：一是銀行和企業各自獨立的防範制度，如設置專人審核和經辦制度，以及登記、查詢和報告制度；二是銀企各方相互溝通，一致對外的防範制度。亦即銀行、企業及公安、司法等有關部門應加強聯繫，密切配合，及時反饋信息。一經發現詐騙分子的行蹤及可疑情況，則必須立即行動，攜手協作，共同對付和遏阻本票詐騙活動，堅決把詐騙分子繩之以法，確保銀行和企業資金、財產的完整無損。
