存款乘數

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存款乘數(Deposit expansion multiplier)

目錄

什麼是存款乘數

  存款乘數是指存款總額(即原始存款派生存款之和)與原始存款的倍數。派生存款是指由於銀行之間的存貸款活動引起的存款增加額。

  在銀行的經濟活動中,存在著銀行存款的多倍擴大功能,或者說銀行具有創造存款的能力。這是因為當一筆存款存入銀行後,會經過銀行體系一連串的存款——貸款——再存款——再貸款……使得這筆存款導致的存款總額增加量(即派生存款)是當初這筆存款的若幹倍[1]

存款乘數的計算公式

  
存款乘數 = [[存款貨幣]]的總變動 / 準備金的變動

  在銀行不保有超額準備以及社會大眾不會持有通貨的條件下,存款乘數剛好是法定存款準備金率的倒數:

  
存款乘數 = 1 / 法定存款準備金率

  由於通貨以及商業銀行中央銀行存款皆可作為商業銀行的準備金,因此通貨與商業銀行在央行的存款統稱為貨幣基數 (monetary base) 或強力貨幣 (high-powered money)。在現實社會中,因為商業銀行持有的超額準備,與社會大眾持有若幹通貨作為交易的媒介,所以會造成存款乘數小於法定存款準備金率的倒數

存款乘數的實例說明[1]

  甲企業到A銀行存款100萬元,A銀行存款增加100萬元。A銀行將存款的20%(法定存款準備金率)作為準備金,其餘全部貸給乙企業,即貸給乙企業80萬元。乙企業向丙企業支付貨款80萬元,丙企業將這筆貨款全部存入B銀行,B銀行存款增加80萬元。B銀行將存款的20%(法定存款準備金率)作為準備金,其餘全部貸給丁企業,即貸給丁企業64萬元……這個過程不斷繼續。如下表所示:

銀行存款金額貸款金額準備金額
A1008020
B806416
C6451.212.8
D51.240.9610.24
………… …………
合計500400100

  原始存款100萬元導致最終存款達到500萬元,最終存款是原始存款的5倍,這就是存款乘數。

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參考文獻

  1. 1.0 1.1 侯榮華.《西方經濟學》.中央廣播電視大學出版社,2004-9-1
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