四方模式（銀行）

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　　四方模式是指市場發展中產生的一種經濟模式。“四方模式”的四方包括：卡組織、發卡行、收單行、商戶。

　　由於“三方模式”的卡組織具有封閉性質，大大阻礙了其市場範圍的擴大，從各國支付產業發展趨勢來看，其逐漸被“四方模式”取代。而這種取代的最根本的原因在於“四方模式”進一步將分工細化了，卡組織專職於做清算，而支付則交由更多的合作者(銀行)來完成，從而大大拓展了市場範圍，規模報酬的遞增降低了提供服務的成本。

　　由 於“四方模式”是目前銀行卡產業的主流模式。“四方模式”下清算的內容與“三方模式”並無太大區別，只不過由於卡組織自身不再負責發卡和收單，因此便需增加從發卡銀行接收信息和向收單銀行發送信息兩項職能，而資金流則不再經過卡組織，直接由發卡銀行轉入收單銀行。這意味著資金流和支付信息流進一步分離了，卡組織專門承擔清算職能以及與之相關的標準制定、市場秩序維護等等。

　　由於在“四方模式”下，銀行作為儲蓄機構和支付機構介入到支付產業中，並且因為發卡者和收單者都是各個銀行，卡組織是推動和協調不同銀行的銀行卡業務發展的組織。

　　四方模式促使交易以及支付進一步發生變革，並形成更大的支付生態圈。從分工深化的角度來看，在交易環節，交易信息流和物流出現分離—即網上交易加物流配送的電子商務模式，而在支付環節，隨著專業的非銀行支付機構的涌現，使得資金支付與資金存儲進一步分離，支付(收單)業務由專業化的支付機構來完成，而儲蓄職能以及銀行間的轉賬則依然由銀行來承擔。

• 三方模式

• 從二方到四方模式 一文讀懂銀行卡清算模式進化史.移動支付網.2016-3-8