內卡外拋

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　　內卡外拋也被稱作“內卡誤拋”。是指原應通過銀聯繫統進行跨行支付清算的國內銀行發行的信用卡，錯誤的通過VISA、萬事達等國際發卡組織系統進行的支付清算行為。

　　在中國主要表現為：雙幣卡持卡人在消費人民幣的過程中，原本應通過銀聯繫統進行結算，而錯誤地“拋”到外資發卡組織進行國際清算，之後又回到發卡行進行貨幣轉換之後，再清算。也就是說，持卡人在國內消費，由於收銀員操作失誤，用外幣進行了結算，被誤認為是在國外消費。

　　銀聯人士解釋說，之所以出現這種情況，是因為信用卡有內卡和外卡之分，外卡是經由VISA、萬事達等國際發卡組織系統進行支付清算的信用卡，通常也是由國外發卡銀行發行。“但是，消費者在商戶處消費時，收單行錯誤的將內卡當成了外卡進行支付清算，導致人民幣消費項目轉至國外的國際清算系統，進行人民幣轉外幣結算，之後再轉回發卡行進行外幣結算。”這樣一來，一筆正常的人民幣交易就多出兩筆外匯結算手續。

　　　內卡外拋對持卡人其實並沒有什麼損失，尤其是基本不存在貨幣轉換費的損失。因為持卡人如果持有的是人民幣/美元賬戶的雙幣卡，其本應用人民幣結算的消費被誤刷成了美元，在中國內地刷卡消費不存在貨幣轉換費的問題；只有在歐元區國家或其他非美元貨幣國家的時候，才會被收取貨幣轉換費，而這種情況非常少見。幾乎國內所有的雙幣卡發卡行都自身承擔了這種情況下的匯差損失。持卡人完全可以撥打各家信用卡服務熱線來查證。在極少數情況下，“內卡外拋”會由持卡人承擔匯差風險，但由於匯率是雙向波動的，所以消費者的匯率損失和收益可以對沖。

　　內卡外拋實際造成的損失主要是商戶。據瞭解，在一筆交易中，外卡商戶的扣率通常在2%-4%，而銀聯卡的人民幣商戶扣率只有1%，如果走外幣結算網路，商戶要多付出1倍以上的手續費。據瞭解，出現“誤拋”的多數商戶都是高端客戶，他們對這點損失多能夠接受。

　　目前，內卡外拋的情況並不多見。工商銀行信用卡中心的客服人員告訴記者，由於商戶的POS機上通常有兩個結算平臺，一般人民幣交易會被預設為採用銀聯繫統結算，內卡外拋的情況確實存在，但比較少見。即便發生，消費者也可以與信用卡中心及時聯繫獲得解決辦法。

　　　對於內卡外拋產生的原因，可以認為，多數內卡外拋行為的發生都是由於收銀員操作失誤造成的。由於內卡外拋對收單行有利(可以多收商戶的手續費)，所以也不排除部分想多撈錢的收單行就會與商戶相勾結，讓持卡人消費結算走外卡網路。但它也不是“雙幣卡惹的禍”。目前，銀監會對此事的調查還在進行中。