借入資金率

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什麼是借入資金率

  借入資金率是指借入資金占全部資金來源的比率。對這一比率增減變化進行分析,可及時掌握本行資金狀況和資金結構,為資金調度提供必要的依據。

借入資金率的公式

  其計算公式如下:   

借入資金率=

借入資金餘額

×100%

全部資金來源總額


  式中借入資金餘額=信貸資金調撥收方餘額+匯差資金劃撥收方餘額+同業往來收方餘額+向人行借款餘額

借入資金率的應用[1]

  例:某行資金來源分別是:自有資金5千萬元,各項存款1.2億元,向同業借款1千萬元,發行債券籌資2千萬元,則該行自有資金餘額為5千萬元,借入資金總額為1.5億元

  借入資金率=\frac{15}{5+12+1+2}=75%

  借入資金率越高,說明該行經營資金中借入資金越多,資金自給率越低。反之,則說明該行資金自給率高。

  在某專業銀行資金來源總額不變的情況下,由於存款減少,為維持原有信貸規模,會直接引起借入資金增加,從而使借入資金率增大,資金自給率下降。相反,銀行存款增加,信貸規模並不擴大,會減少借入資金,從而使借入資金率下降,資金自給率上升。當銀行擴大信貸規模,但在組織存款的激烈競爭中吸收的存款不能相應增大時,則往往增大對外借款,使借入資金率提高。因此,專業銀行要擴大信貸規模,必須相應增加存款,提高資金自給率,維持信貸資金的平衡。

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參考文獻

  1. 吳少平.最新財會經貿公式計算手冊[M].ISBN:7-5023-2304-X/F231.4-62.科學技術文獻出版社,1995.
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