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借入资金率

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什么是借入资金率

  借入资金率是指借入资金占全部资金来源的比率。对这一比率增减变化进行分析,可及时掌握本行资金状况和资金结构,为资金调度提供必要的依据。

借入资金率的公式

  其计算公式如下:   

借入资金率=

借入资金余额

×100%

全部资金来源总额


  式中借入资金余额=信贷资金调拨收方余额+汇差资金划拨收方余额+同业往来收方余额+向人行借款余额

借入资金率的应用[1]

  例:某行资金来源分别是:自有资金5千万元,各项存款1.2亿元,向同业借款1千万元,发行债券筹资2千万元,则该行自有资金余额为5千万元,借入资金总额为1.5亿元

  借入资金率=\frac{15}{5+12+1+2}=75%

  借入资金率越高,说明该行经营资金中借入资金越多,资金自给率越低。反之,则说明该行资金自给率高。

  在某专业银行资金来源总额不变的情况下,由于存款减少,为维持原有信贷规模,会直接引起借入资金增加,从而使借入资金率增大,资金自给率下降。相反,银行存款增加,信贷规模并不扩大,会减少借入资金,从而使借入资金率下降,资金自给率上升。当银行扩大信贷规模,但在组织存款的激烈竞争中吸收的存款不能相应增大时,则往往增大对外借款,使借入资金率提高。因此,专业银行要扩大信贷规模,必须相应增加存款,提高资金自给率,维持信贷资金的平衡。

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参考文献

  1. 吴少平.最新财会经贸公式计算手册[M].ISBN:7-5023-2304-X/F231.4-62.科学技术文献出版社,1995.
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