信用調查

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信用調查(Credit Investigation)

　　信用調查是指信用機構接受委托後，按照委托的事項與目的對相關組織和個人的信用信息進行徵集、分類、分析的工作總和。

　　第一步：明確調查項目、調查目的、調查方式，簽訂委托合同，在簽訂合同前：

　　1、應當審核調查項目的合法性與可行性，對於不合法或不可行的委托，對於服務費用無法達到調查目的的委托，不得接受；

　　2、應當根據委托人的調查目的，就調查項目與調查方式向委托人提供專業建議，以幫助委托人實現其目的；

　　3、應當對調查目的、調查項目、調查方式、收費額、收費方式與委托方達到理解一致 。

　　第二步：根據合同確定的調查項目、調查目的、調查方式，制定調查計劃，經信用機構負責人或其授權的工作人員批准後實施計劃。

　　第三步：撰寫調查報告，在調查報告中：

　　1、對於秘密信息與或有信息，要明確告知委托方該類信息的使用範圍與註意事項；

　　2、要根據被調查方在通知調查中的配合程度與提供資料的誠信度，對被調查方的主觀誠信度給予客觀的評價；

　　3、對於履約能力的評價，要謹慎、客觀；

　　4、除信息來源方要求保密外，應將信息來源告知委托方。

　　1、通知調查，是指通知被調查對象，要求其提供相關資料和申報信用記錄，然後對資料和記錄進行抽樣驗證、分析的調查方式；

　　2、秘密調查，是指在被調查對象不知道的情況下進行調查的調查方式；

　　3、實地調查，是指調查人員到被調查對象所在地進行調查的調查方式；

　　4、訪談相關人，是指調查人員為求證事實和疑點向相關人員進行訪談的調查方式。

　　1.有利於信用投資者開展決策和節約社會資源。我們這裡說的信用投資者包括商品推銷商、銀行等金融機構及其他提供信用資金的投資者。在市場經濟條件下，無論是商品推銷商提供商業信用，還是銀行提供的銀行信用，或民間提供的民間信用，均存在有風險，即存在信用投資不能收回或不能獲得預期收益的可能性。為了降低或避免風險，信用投資者向企業及其他客戶提供信用資金時需要作出決策。決策較為複雜，對企業等客戶—一作出信用決策既費時又費事，很不經濟。如果企業等信用資金的使用者由專門的信用評估機構進行資信評估，那麼，這不僅對信用投資者開展信用決策十分便捷，而且無論從微觀還是從巨集觀的角度來說，均可以節約社會資源。

　　2.有利於企業提高信譽和規範市場經濟秩序。在普遍開展資信評估的條件下，那些履約能力強、可信任程度高的企業，一般會委托信用調查公司對其資信狀況進行評估，因為在評估中他們將獲得好的市場信譽，從而更加提高知名度使其獲得持續發展。而那些履約能力差、可信任程度低的企業，一般不會委托信用評估機構對其進行資信評估。無論怎樣，在市場經濟條件下，資信評估對企業是一種鞭策，這既有利於企業提高自身市場信譽，又有利於作為市場主體的企業規範自身行為和市場經濟秩序。

　　另外我們還應該看到，任何事物都有一個不斷完善和發展的過程，企業資信評估也不例外。 如果不開展企業資信評估，那麼， 資信評估的理論和方法就必然長時間地停留在研究階段而 得不到應用提高。顯然，只有廣泛而深入地開展企業資信評估，在實踐中總結經驗、發現問題，其理論和方法才能得到不斷充實、完善和提高。