信用调查

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信用调查(Credit Investigation)

目录

什么是信用调查

  信用调查是指信用机构接受委托后,按照委托的事项与目的对相关组织和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和。

信用调查的一般程序

  第一步:明确调查项目、调查目的、调查方式,签订委托合同,在签订合同前:

  1、应当审核调查项目的合法性与可行性,对于不合法或不可行的委托,对于服务费用无法达到调查目的的委托,不得接受;

  2、应当根据委托人的调查目的,就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议,以帮助委托人实现其目的;

  3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致 。

  第二步:根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式,制定调查计划,经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。

  第三步:撰写调查报告,在调查报告中:

  1、对于秘密信息与或有信息,要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项;

  2、要根据被调查方在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度,对被调查方的主观诚信度给予客观的评价;

  3、对于履约能力的评价,要谨慎、客观;

  4、除信息来源方要求保密外,应将信息来源告知委托方。

信用调查的方式

  1、通知调查,是指通知被调查对象,要求其提供相关资料和申报信用记录,然后对资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式;

  2、秘密调查,是指在被调查对象不知道的情况下进行调查的调查方式;

  3、实地调查,是指调查人员到被调查对象所在地进行调查的调查方式;

  4、访谈相关人,是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。

信用调查开展的意义

  1.有利于信用投资者开展决策和节约社会资源。我们这里说的信用投资者包括商品推销商、银行金融机构及其他提供信用资金的投资者。在市场经济条件下,无论是商品推销商提供商业信用,还是银行提供的银行信用,或民间提供的民间信用,均存在有风险,即存在信用投资不能收回或不能获得预期收益的可能性。为了降低或避免风险,信用投资者向企业及其他客户提供信用资金时需要作出决策。决策较为复杂,对企业等客户—一作出信用决策既费时又费事,很不经济。如果企业等信用资金的使用者由专门的信用评估机构进行资信评估,那么,这不仅对信用投资者开展信用决策十分便捷,而且无论从微观还是从宏观的角度来说,均可以节约社会资源

  2.有利于企业提高信誉和规范市场经济秩序。在普遍开展资信评估的条件下,那些履约能力强、可信任程度高的企业,一般会委托信用调查公司对其资信状况进行评估,因为在评估中他们将获得好的市场信誉,从而更加提高知名度使其获得持续发展。而那些履约能力差、可信任程度低的企业,一般不会委托信用评估机构对其进行资信评估。无论怎样,在市场经济条件下,资信评估对企业是一种鞭策,这既有利于企业提高自身市场信誉,又有利于作为市场主体的企业规范自身行为和市场经济秩序。

  另外我们还应该看到,任何事物都有一个不断完善和发展的过程,企业资信评估也不例外。 如果不开展企业资信评估,那么, 资信评估的理论和方法就必然长时间地停留在研究阶段而 得不到应用提高。显然,只有广泛而深入地开展企业资信评估,在实践中总结经验、发现问题,其理论和方法才能得到不断充实、完善和提高。

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