保險合同變更

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　　所謂保險合同變更,是指在保險合同有效期內，經當事人雙方協商一致，以法定的形式，對除保險標的更替以外的保險合同的內容所作的修改或補充。例如：增減保額和保費，延長或縮減保險期間，修改保險責任範圍等。

　　保險合同變更的特點是：

　　第一，必須由投保人與保險人協商而定；

　　第二，變更保險合同的內容表現為修改合同的條款；

　　第三，變更保險合同的結果是產生新的權利和義務關係。

　　保險合同的變更通常包括合同主體變更、合同內容變更和合同效力變更。

　　（一）保險合同主體變更

　　保險合同主體變更是指保險合同當事人和關係人的變更。這主要是指投保人，被保險人的變更，而非保險人，通常又稱為保險合同轉讓，或保單轉讓。

　　保單轉讓後的合同效力

　　保單轉讓與合同效力的關係：有兩種情況，視合同而定。

　　(1) 必須經保險人同意，否則失效；

　　(2) 若允許保單隨著保險標和轉讓而自動轉移，不須經保險人同意。如壽險，運輸保險。保單一經轉讓，保險人與原投保人的關係，即滅失，新投保人與保險人的關係隨即建立。

　　（二）保險合同內容變更

　　保險合同內容變更指：在主體不變的情況下，改變合同的約定事項。

　　變更的內容

　　(1) 被保險人地址；

　　(2) 標的數量；

　　(3) 標的品種、價值、存放地點；

　　(4) 保險期限、金額；

　　(5) 保險責任範圍；

　　(6) 運輸合同中的航程、航行期。

　　保險合同內容變更的程式

　　（1）投保人向保險人及時告知保險合同內容變更的情況；

　　（2）保險人進行審核，若需增加保險費，則投保人應按規定補交，若需減少保險費，則投保人可向保險人提出要求，無論保險費的增減或不變，均要求當事人取得一致意見；

　　（3）保險人簽發批單或附加條款。

　　（三）保險合同效力變更

　　（1）保險合同無效

　　1、約定無效與法定無效

　　2、全部無效與部分無效

　　3、自始無效與失效。

　　（2）保險合同解除

　　指當事人基於合同成立後所發生的情況，使合同無效的行為。

　　（3）保險合同復效

　　保險合同復效指保險合同的效力在中止以後又重新開始。中止期內，保險人不需負責任。例：如壽險中投保人未能按時交納保費，由此中止的合同可以復效。

　　復效的法律後果：已復效的保險合同應視為自始未失效的原保險合同

　　（4）保險合同終止

　　是指當事人之間由合同所確定的權利義務，由法律規定的原因出現時而不復存在。

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