投资规划
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投资规划 (investment program)
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什么是投资规划[1]
投资规划是指专业人员(如金融理财师或理财顾问)为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。
投资规划的步骤[1]
主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资金方可用于投资。
2．建立投资目标
3．制订投资计划
在为客户设定具体合适投资目标的基础上，可以初步拟订投资计划书，内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。
4．评估投资工具
主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。
5．选择合适的投资工具
这一步主要是选择收集进一步的投资信息，选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具，其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。例如，一个客户想获得最大的红利收入，理论上应购买发放高红利的股票，但是如果发行这只股票的公司破产的可能性比较大，且一旦这个公司破产，客户将失去所有投资，那么此时建议客户购买红利发放相对较少一些，但破产可能性小的公司的股票就更明智一些。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致，并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。
6．构建分散化的投资组合
投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。
7．投资组合管理
一旦你确定了投资组合，就应监督投资组合的表现，不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系，并及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具，并用余额重新购置新的投资工具。
1.善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值
2.注重不同投资工具的获利性、流行性和风险性
3.建立投资组着，分散投资风险
4.持续投资
投资与投资规划的关系[2]
很难严格地将投资与投资规划分离开来，概括而言，投资更强调创造收益，而投资规划更强渊实现目标、前者技术性更强，要列1经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是丁具，当然两者的界线是模糊的。例如，理财规划师可以白：接为客户推荐股票、债券等具体的证券品种，也可以选择将该项工作交给基金经理。
单就一个特定投资行为来说，考察的往往就是该投资的投入、收益、风险等要素，在这一过程中，往往要运用特定的投资技术，如股票估值方法。而投资规划往往假定已经有其他专业人士提供了投资技术或者全面的投资管理服务之后，如何在合理假定(最重要的是收益率的假定)下，使用这种服务来完成客户投资目标。
例如，老年人一般比较厌恶风险，大多追求资产保值以及能够有利息收入，因此有固定利息收入的国债投资就比较适合他们；年轻人有冒险精神，愿意在承受较大风险的条件下获取较高的收益，因此一些有较高成长预期，价格波动性较大的股票，就可能更为适合他们；而中年人虽有了一定的财产积累，但是上有老人需要赡养，下又有培养小孩的负担，因此他们既想资产增值，又想能够有现金收入，所以倾向于平衡型的资产配置。
投资规划案例[2]
陈先生2002年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。工资不算高，平时花钱很厉害，所以陈先生上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划。生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费；尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭费不超过15元；每个月的电话费不超过100元。理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。
陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于傻瓜式理财的基金定投，每个月投入500元，计划连续投资10年。
目的是减少震荡行情可能带来的风险。陈先生通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉，每年或多或少都会有收益。陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得搏一把，否则小钱也难变成大钱。有时候也不能光靠省钱，如果自己没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过自己的规划，达到了比较高的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，六年实现了有车有房。
