蚂蚁集团

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

蚂蚁金融服务集团公司(Ant Financial)——阿里巴巴旗下的小微金融服务集团

官方网站网址 http://www.antgroup.com/

　　蚂蚁集团，全称蚂蚁金融服务集团（简称“蚂蚁金服”），是中国最大的移动支付平台支付宝的母公司，也是全球领先的金融科技开放平台，致力于以科技推动包括金融服务业在内的全球现代服务业的数字化升级，携手合作伙伴为消费者和小微企业提供普惠、绿色、可持续的服务，为世界带来微小而美好的改变。

　　蚂蚁集团官网显示，公司致力于用科技让普通人和小企业，享受平等的金融和生活服务。

　　蚂蚁金服拥有安全、移动、云、大数据的基底，成为一个大的平台，承载复杂的金融生态。集团旗下包含支付宝，余额宝，花呗，相互宝，网上银行，芝麻信用六大应用。

　　2020年11月3日，上交所发布公告称，蚂蚁集团原申请于2020年11月5日在上海证券交易所科创板上市。近日，发生该公司实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈，公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。该重大事项可能导致蚂蚁集团不符合发行上市条件或者信息披露要求。

　　上交所称，根据《科创板首次公开发行股票注册管理办法（试行）》第二十六条和《上海证券交易所股票发行上市审核规则》第六十条等规定，并征询保荐机构的意见，决定蚂蚁集团暂缓上市。

　　同日，蚂蚁集团公告称，于香港联交所主板上市也将暂缓。^[1]

　　2003年10月，淘宝网上首次推出担保交易（支付宝）服务。

　　2004年12月，支付宝正式成立。可以说，蚂蚁集团起步于2004年成立的支付宝。

　　2009年6月，支付宝推出手机客户端（App），开启了移动支付时代。2010年12月，支付宝创新的“快捷支付”正式亮相，大幅度提升支付成功率的同时，也为移动支付时代奠定了基础。

　　2011年5月，支付宝获得央行颁发的国内第一张《支付业务许可证》（业内又称“支付牌照”）。同年7月，支付宝宣布推出全新的手机支付产品——条码支付，首次通过在线支付技术进入线下市场。2012年4月，支付宝水电煤缴费开通信用卡快捷支付。

　　2013年3月，支付宝的母公司宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团（以下称“小微金服”），小微金融（筹）成为蚂蚁金服的前身。

　　2014年7月，支付宝钱包国内率先试水指纹支付，移动支付跨入生物识别时代。

　　2014年10月，起步于支付宝的蚂蚁金融服务集团（蚂蚁金服）正式宣告成立。

　　2014年12月，推出花呗，通过这项服务，用户在淘宝天猫上购物时可以先“赊账”，实现“这月买、下月还”网购体验。

　　2015年1月，芝麻信用公测，首推芝麻信用分，可直观地呈现用户的信用水平。

　　2015年7月，蚂蚁金服对外宣布已完成A轮融资，引入了包括全国社保基金、国开金融、国内大型保险公司等在内的8家战略投资者。按照融资额以及占股比例倒推计算，蚂蚁金服当时的市场估值已经超过450亿美元。

　　2015年8月，蚂蚁金服旗下智慧理财平台——蚂蚁聚宝正式上线。

　　2016年4月，蚂蚁金服对外宣布，公司已于日前完成B轮融资，融资额为45亿美元。这也是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。同年6月，蚂蚁金服宣布携手中国扶贫基金会旗下的小贷机构中和农信推进“精准扶贫”，计划3年覆盖300个国家级或省级贫困县。此外，蚂蚁森林正式上线。

　　2018年2月，阿里巴巴公布同意收购蚂蚁金服33%的股权。

　　2018年6月，蚂蚁金融服务集团对外宣布新一轮融资，融资总金额140亿美元。

　　2018年12月，蚂蚁金服全资子公司杭州蚂蚁未来科技有限公司新设区块链创新业务主体公司——蚂蚁双链科技（上海）有限公司、蚂蚁区块链科技（上海）有限公司落地黄浦。2019年2月，蚂蚁区块链科技（上海）有限公司在黄浦区揭牌成立。

　　2019年9月，阿里巴巴集团宣布公司已收到蚂蚁金服33%的股份。

　　2019年9月，蚂蚁金服的注册资本已经从157.61亿元人民币变更为235.24亿元人民币。与此同时，张勇、蔡崇信和胡晓明新增为蚂蚁金服董事。

　　2020年7月，浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司正式更名为蚂蚁科技集团股份有限公司，简称蚂蚁集团。

　　2020年7月，支付宝母公司蚂蚁集团宣布，启动在上海证券交易所科创板和香港联合交易所有限公司主板寻求同步发行上市的计划。

　　2020年8月，蚂蚁集团25日正式递交招股书。

　　2020年10月21日，证监会同意蚂蚁集团科创板首次公开发行股票(IPO)注册。据蚂蚁集团公告，本次发行的初步询价时间为10月23日，申购时间为10月29日，缴款日期为11月2日，本次股票发行结束后公司将尽快申请在科创板上市。股票代码为688688。上市发行方案：按照1：1的首发规模，蚂蚁将分别在A股和H股发行不超过16.7亿股的新股，A+H发行的新股数量合计不超过发行后（绿鞋前）公司总股本的11%。

　　2020年11月3日晚间，上交所发布公告称，蚂蚁集团原申请于2020年11月5日在上海证券交易所科创板上市。因发生该公司实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈，公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。该重大事项可能导致蚂蚁集团不符合发行上市条件或者信息披露要求。

　　2020年11月4日，上交所根据《科创板首次公开发行股票注册管理办法（试行）》第二十六条和《上海证券交易所股票发行上市审核规则》第六十条等规定，并征询保荐机构的意见，决定蚂蚁集团暂缓上市。^[1]

　　2020年11月3日，上交所发布公告称，因蚂蚁集团发生实际控制人被有关部门联合进行监管约谈，所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项，决定暂缓蚂蚁集团的上市。

　　随后，蚂蚁集团也发布了暂缓H股上市的公告，并表示：“本公司将尽快公布有关暂缓H股上市及退回申请股款的进一步详情。”

　　针对A股、H股暂缓上市一事，蚂蚁集团发表了《致投资者》一文，称对由此给投资者带来的麻烦深表歉意。

　　暂缓上市背后的原因

　　蚂蚁集团IPO为何在此时按下“暂停键”，业内观点认为，这或许与监管环境变化有关，特别是11月2日，银保监会与中国人民银行等部门起草的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。

　　规则中提到的“对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额”。业内表示，《办法》针对蚂蚁集团等金融科技巨头的网络小贷业务，是比较鲜明的。

　　中国政法大学民商经济法学院教授张子学表示，近日舆论集中质疑蚂蚁集团上市，以及有关部门正在明确网络小额贷款业务管理制度安排等，可能对蚂蚁集团本次发行上市构成重大影响，事关万千投资者切身利益。这种情况下，交易所根据近日发生的一系列情况，作出暂缓蚂蚁集团上市的决定，是监管职责所在，也是一种负责任的做法。^[2]

　　暂缓上市的影响^[3]

　　蚂蚁集团暂缓上市后，此次蚂蚁IPO打新的的资金会退还给投资人，包括战略投资者与通过支付宝进行投资的散户投资者。蚂蚁集团暂缓上市后需要面临重新估值、重新定价、重新发行的情况，如果重新定价，是可以退差价也可以重新发行的，重新定价后投资者要重新选择是否购买。

　　基金中原计划战略投资于蚂蚁集团上市的部分也相应暂缓，目前基金基金运作不受影响。

　　蚂蚁集团后续还能上市吗？^[4]

　　显然，从字面意思来看，暂缓上市并不意味着终止上市，但这一举措无疑让蚂蚁集团后续的上市之路充满迷雾。

　　中国养老金融50人论坛核心成员、武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对记者表示，对目前情况的处置还有待于证监会的智慧，在暂缓上市过程中，如果蚂蚁集团能够很好地回答证监会的问题和关切，给监管层一个满意的答复，蚂蚁集团的上市进程依然会持续推进。

　　业界及专家普遍认为，目前关于蚂蚁集团后续上市的进程还有待观望，也有可能会面临重新估值、重新定价、重新发行的情况

　　蚂蚁金服致力于打造开放的生态系统，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。

　　蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。

　　支付宝

　　支付宝，是蚂蚁集团旗下的第三方支付平台，2004年12月上线，后经过阿里巴巴集团金融业务的整合，改隶属于蚂蚁金服。

　　芝麻信用

　　芝麻信用，是蚂蚁金服旗下芝麻信用管理有限公司推出的芝麻信用是面向社会的信用服务体系。

　　余额宝

　　余额宝是蚂蚁集团自2013年6月推出的一项小额分散的现金管理工具，可让用户在支付宝以低门槛买入货币基金产品。

　　花呗

　　花呗是蚂蚁集团2014年12月推出的推出的消费信贷产品，与信用卡用法类似，起初用于淘宝、天猫网站购物，后扩大至线下实体消费。其通过关联人提醒用户还款的催收方式曾引发争议，被质疑涉嫌侵犯用户隐私，随后该机制被暂停。

　　中国大陆以外业务

　　蚂蚁集团于2015年开始拓展中国大陆以外业务，先后向印度Paytm、泰国Ascend Money、MoneyGram、韩国Kakao、印尼Emtek等公司投资。根据蚂蚁金服公司的计划，该公司将实现未来四年内海外用户占比达到一半的目标。

　　支付业务版块

　　这是蚂蚁金服赖以起家的业务，也是蚂蚁金服众多互联网金融业务的入口，目前集团旗下品牌主要是支付宝。互联网行业有一句话，叫“得支付者得天下”。目前的蚂蚁金服是网络支付领域当之无愧的王者。在PC端，支付宝通过11年耕耘地位无人能撼，市场份额接近50%。在移动端，尽管竞争激烈，但支付宝强势依旧，艾瑞统计显示，2014年末支付宝移动端的市场份额达到了82.8%。

　　根据财新杂志采访的数据显示，目前支付宝活跃用户数已经超过4亿，其中超过80%为移动端用户，日常每天的支付笔数超过1.2亿笔。无论是用户规模还是支付笔数，支付宝都已是全球最大网络支付平台和最大的移动支付平台。有消息称，另一网络支付巨头PayPal即将从eBay拆分独立，市场给予其估值400亿美金。事实上，这家曾经的全球第一大支付公司目前和支付宝的差距正越拉越大，仅以移动支付笔数来看，2014年支付宝就是PayPal的4倍。

　　理财业务板块　　

　　从排兵布阵来看，这是蚂蚁金服最重要的业务板块之一。支付业务是让人能花钱、能省钱，理财业务则是让人能挣钱。只有在后端做大理财业务，用户愿意把钱放在蚂蚁金服体系内，前端的支付业务才能成为有源之水。

　　蚂蚁金服目前拥有超过2亿理财用户，这一板块的厚度和深度无人可及。余额宝、招财宝、蚂蚁达客，再加上入股的众安保险、数米基金网、网金社。各个子品牌间又分工协作，分层满足用户不同层次的理财需求，形成完整的产品矩阵。从业务相似性来看，这一业务板块，相当于陆金所+东方财富网+最大基金公司+……的总和。

　　其中，余额宝作为最闪耀的互联网金融产品，规模超过6000亿，是全球前三大货币基金。它的定位是现金管理工具。对于那些更加在乎收益，风险偏好适中、投入金额较大的纯理财用户，蚂蚁金服则为他们准备了招财宝。上线仅一年有余的招财宝，目前交易额超过1600亿，是国内最大的网络理财平台。那些偏好高风险高收益的理财用户，则可以在网金社找到属于他们的投资机会。保险方面，除了给各大保险公司提供销售平台外，蚂蚁金服作为最大单一股东的众安保险是国内第一家互联网保险公司，旗下保险产品创新不断，其中运费险等是全球单日销售量最大的险种。^[5]

　　作为全球科技的领先公司，不断创新并与行业开放共享，让科技服务更普惠、更便捷、更有温度。

　　区块链

　　我们致力于用区块链技术构建新一代的信任机制，提高价值流转和多方协同的效率，赋能实体经济，成为推动数字经济发展的引擎。蚂蚁链是我们自主研发、国际领先的金融级联盟区块链平台，具有高性能、高可靠、高安全的特点，能够支撑10亿账户 X 10亿日交易量的超大规模应用。目前，蚂蚁链区块链专利申请和授权量均为全球第一。

　　IoT技术

　　万物互通互联是IoT技术的核心，也是我们重要的技术战略。我们希望使用IoT技术，全面提升蚂蚁的金融生活服务能力，为用户创造更便捷的服务和更大的价值。目前，我们已经将IoT技术应用到了包括无人值守、无感支付、智慧门店、智慧出行等多个场景。

　　2016年8月，在支付宝支持下，杭州在全国首次实现刷手机二维码乘公交。

　　数据库

　　计算技术的发展和普及，是实现普惠金融的基础。我们通过十多年的探索和实践，突破一个又一个世界级难题。其中，基于通用硬件的OceanBase分布式数据库、SOFA分布式中间件等创新，开创了国产自主研发和世界级分布式计算的新格局。

　　蚂蚁自研OceanBase卫冕数据库基准性能测试（TPC-C）世界纪录，tpmC成绩7.07亿，比七个月前的自己提升超11倍。

　　人工智能

　　人工智能是我们技术战略的重要组成部分，包含机器学习、图识别、人脸识别、NLP等世界领先的AI领域技术。除了提升自身风控决策能力、改善服务体验等，我们还向各行各业输出更快更稳健的核心AI技术能力。

　　凭借我们人工智能技术的应用，网商银行让原先耗费在人工上的成本被计算机与人工智能所取代，不仅提高了效率，更让小微企业降低了贷款成本，实现了"310"（3分钟申请、1秒钟放款、0人工介入）全流程无接触贷款。

　　安全科技

　　我们致力于推动智能风控、生物核身、数据安全三大安全技术领域的研究和探索，依托八大安全实验室展开前沿性安全技术研究，打造全球领先的、全方位的安全防御体系，对用户提供包括资金安全、数据安全在内的、多维度的有效保障。同时携手安全生态合作伙伴，打造最受用户信赖的数字生活开放平台。

　　支付宝自主研发的智能风控引擎AlphaRisk，是全球最先进的风控系统之一。在其保护下，支付宝交易风险率不到千万分之0.64。

　　蚂蚁金服的发展战略很清晰，即“平台、农村、国际化”

　　蚂蚁金服所看重的支付宝钱包，目前用户近1.9亿。从某种意义上说，一二线城市居民使用支付宝钱包已经较为普及，蚂蚁金服的重点是推广三四线以及农村市场，让更多的人口卷入移动支付场景。

　　蚂蚁金服目前已经与2300多家农村金融机构联通，一方面，为农村用户开通线上支付通道，方便他们线上、线下购买生活、农资用品的支付需求;另一方面，对接金融机构和农户，为农户提供消费、农资购买等信贷需求。农村市场可以从互联网支付直接跳到移动互联网支付。

　　阿里的国际化，也带动蚂蚁金服的“向外走”。井贤栋透露，蚂蚁金服正在推进与Apple Pay和PayPal等国际支付机构的合作。^[6]

　　蚂蚁金服主攻几个方向：一个是“未来商圈”，一个是“未来交通”，一个是“未来医院”。

　　2014年，蚂蚁金服O2O团队在全国出租车、饮料机以及超市和便利店三大场景的进展快速。相关数据显示：全国将近5万台的饮料机中，近70%支持支付宝钱包;国内TOP100的便利店和超市品牌中，已经有70%与支付宝钱包达成了合作。

　　支付宝钱包希望携手医院，利用移动互联网技术平台和数据能力，帮助医院构建移动医疗服务体系，除了问诊、检查外，将挂号、候诊、支付、取报告等环节全部通过手机完成。通过数据的积累，不仅可以实现远程问诊，还要将药搬到网上，用户通过天猫医药馆下单，可以选择快递上门，也可以到就近的药店自取。截至目前，支付宝钱包已经与北京、上海、广州、杭州、嘉兴等地的10多家医院达成合作。^[6]

　　我们的愿景是构建未来服务业的数字化基础设施，为世界带来更多微小而美好的改变。我们不追求大，不追求强，追求成为一家能健康成长102年的好公司。

　　我们希望：

　　每一个个体可以享受到普惠、绿色的金融服务；

　　每一家小微企业拥有平等的发展机会；

　　通过开放合作，让数字生活触手可及。

　　客户第一 员工第二 股东第三

　　这就是我们的选择，是我们的优先级。只有持续为客户创造价值，员工才能成长，股东才能获得长远利益。

　　今天最好的表现是明天最低的要求

　　在阿里最困难的时候，正是这样的精神，帮助我们渡过难关，活了下来。逆境时，我们懂得自我激励；顺境时，我们敢于设定具有超越性的目标。面向未来，不进则退，我们仍要敢想敢拼，自我挑战，自我超越。

　　因为信任所以简单

　　世界上最宝贵的是信任，最脆弱的也是信任。阿里巴巴成长的历史是建立信任、珍惜信任的历史。你复杂，世界便复杂;你简单，世界也简单。阿里人真实不装，互相信任，没那么多顾虑猜忌，问题就简单了，事情也因此高效。

　　此时此刻，非我莫属

　　这是阿里第一个招聘广告，也是阿里第一句土话，是阿里人对使命的相信和"舍我其谁"的担当。

　　唯一不变的是变化

　　无论你变不变化，世界在变，客户在变，竞争环境在变。我们要心怀敬畏和谦卑，避免"看不见、看不起、看不懂、追不上”。改变自己，创造变化，都是最好的变化。拥抱变化是我们最独特的DNA。

　　认真生活快乐工作

　　工作只是一阵子，生活才是一辈子。工作属于你，而你属于生活，属于家人。像享受生活一样快乐工作，像对待工作一样认真地生活。只有认真对待生活，生活才会公平地对待你。我们每个人都有自己的工作和生活态度，我们尊重每个阿里人的选择。这条价值观的考核，留给生活本身。