自燃損失保險
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自然損失保險(Spontaneous Loss of Insurance)
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自燃損失險是車損險的附加險，被保險人只有在投保了車損險的基礎上，才能加保自燃損失險。
自燃損失保險的責任範圍[1]
1．保險責任。投保了自燃損失險的機動車輛在使用過程中，因該車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成被保險車輛的損失，以及被保險人在發生自燃事故時，為減少被保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內，按被保險車輛的實際損失計算賠償；發生全部損失的按出險時被保險車輛實際價值在保險單該項目所載明的保險金額內計算賠償。
2．除外責任。自燃損失險的保險人對下列原因造成的損失，不負責賠償：被保險人在使用被保險車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規則造成的損失；因自燃僅造成電器、線路、供油系統的損失；運載貨物自身的損失；被保險人的故意行為或違法行為造成被保險車輛的損失。
自然損失保險的賠償處理[2]
自燃損失險出險後，被保險人應當儘快向當地消防部門報案，併在48小時內通知保險人。被保險人索賠時，提供消防部門出具的火災事故證明，對火災事故的發生時間、地點、原因進行證實和說明。對不能提供火災事故證明的，保險人有權拒絕賠償。
自燃：指保險車輛因本車電器、線路、供油系統、貨物自身等發生問題造成的火災。
(1)全部損失，按該車出險時的實際價值在保險金額內計算賠償。
(2)部分損失，按照車輛的實際修複費用和合理的施救費用計算賠款。但兩者最高分別不能超過該險種的保額。
(3)該險種每次事故賠償均實行20％的絕對免賠率。
自燃損失保險案例[2]
【例】2003年8月1日巾午1點，張某駕駛出租汽車的時候，汽車引擎蓋下突然起火。張某隨即撥打119，並向保險公司報案。雖然火勢被撲滅，但由於汽車油箱接火，整車仍被火燒毀。8月9日，消防支隊出具火災原因責任認定書，對車輛起火原因的鑒定結果為“基本上排除外來火源引起火災的可能”。張某持鑒定結果到保險公司索賠，要求保險公司賠償車輛的損失。保險公司工作人員答覆張某說這起事故屬於汽車保險條款中明確的“自燃”，由於該車輛未投保“自燃”險，保險公司不予理賠。張某不服，訴至法院。
問：該車投保了車輛損失險，汽車自燃得不到賠償嗎?
分析：
目前各保險公司都將“火災”列入了車輛損失險的賠償範圍，又將“自燃”列入免除責任範圍。(中國人民保險公司的車險條款上儘管有所不同，但也將營業用汽車的火災、爆炸、自燃列為車損險的除外責任。)在本案中，對於汽車損失是由於自燃引起的這一點，雙方都沒有爭議，但既然明確說了火災可賠的情況下，為何自燃作為火災的一種而不能賠付?這就涉及對法律規則理解的程度問題。火災可賠是一種概括的規則，而自燃作為火災的一種，是作為這個規則的例外存在的而不賠，在邏輯上是不矛盾的。根據目前市場上各保險公司的車險條款，該車的自燃均被列為車損險的除外責任。該車只有投保“自燃損失險”才能得到賠償。
結論：
儘管該車投保了車輛損失險，該車的自燃依然是得不到賠償的。
