茶葉銀行

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　　茶葉銀行這一概念在目前的經濟社會發展中主要有兩種定義。

　　第一種是向茶葉產業提供專業金融服務的銀行。它以茶葉行業發展為基礎，研究茶葉產業鏈條上各個需要融資及其他金融服務的環節，為茶葉行業發展提供專業服務的商業銀行。

　　比較典型的幾個銀行，一是民生銀行，2012年6月28日在廈門成立民生銀行茶業金融中心，確定了成為中國茶產業金融服務核心供應商的定位，要做中國的茶業銀行、二是貴州銀行，2012年將該銀行確定成為貴州茶產業金融服務核心供應商，要做貴州的“茶葉銀行”。貴州將設立茶產業投資基金，以政府產業基金為引導，吸引貴州省外資金投入，重點將投向核心茶企的兼併和收購、茶業科技園、渠道資源和品牌打造等方面，規模達100億元。貴州銀行將為該基金提供全方位服務，併為投資項目提供配套信貸服務。三是安溪縣民生村鎮銀行，定位於“茶葉銀行”，以規劃為前提，以茶都、特產城、產茶鄉鎮等重點區域為半徑，以茶行、為落腳點，實現零售業務批發做，解決銀行辦理手續繁瑣、放款不及時等問題，讓小微茶企業主享受到真正的現代金融服務。上述銀行，均希望做專業的“茶葉銀行”，將金融與茶葉產業發展的特點融合起來成為茶葉產業發展上的專業金融力量。

　　第二種是“農產品銀行”意義上的“茶葉銀行”。銀行是經營貨幣的企業，而“農產品銀行”意義上的“茶葉銀行”即茶葉經營企業把茶葉這一特殊商品與現代銀行的經營管理方式結合起來，以存儲商戶存儲的茶葉產品代替銀行中的貨幣，以茶葉存儲企業為銀行載體，把茶葉儲戶利益與存儲企業利益聯繫在一起，並通過創新提供茶葉信息咨詢，茶葉托管，茶葉倉儲，並與擔保公司、商業銀行合作向茶葉儲戶提供抵押貸款的經濟實體。

　　這一類型的“茶葉銀行”，比較典型的如建行廣東省分行與廣東合潤融資擔保有限公司創新的融資模式“商匯通”，助力廣州的南方茶葉市場，推出了審批效率高，放款速度快，貸款方式靈活的產品，有效地解決了小微企業融資難的問題，合作三方還共建了“倉儲交易平臺”——“茶葉銀行”，配備金融、物流、茶葉評估專業人士，可為廣州及珠三角等地區客戶提供茶葉儲藏、融資以及茶葉交易等一站式服務。

　　1.有利於完善茶葉市場主體，促進茶葉價格市場化

　　隨著計劃經濟向市場經濟的轉變，茶葉市場主體也在慢慢變化。從國有茶場、人民公社生產隊過渡到個體茶農、茶葉加工企業、茶葉商貿企業、茶葉農民專業合作社等多種茶葉市場主體。經營模式由以前的國有制、集體所有制向茶農家庭聯產承包責任制轉變，併進一步深化為以聯產承包責任制為主的集約化經營模式。而“茶葉銀行”是茶葉市場主體的又一次創新，將茶葉產業與金融相結合，衍生出可以存儲、托管、交易、抵押貸款的新功能。“茶葉銀行”的拍賣功能有助於茶葉價格趨於市場化發展，達到局部(“茶葉銀行”內部)的均衡價格。雖然這種茶葉價格僅是小部分茶葉市場的反映，但是隨著“茶葉銀行”的逐步發展壯大，未來可能變成茶商集成競價的交易市場，促進茶葉價格市場化。

　　2.創新茶葉經營機制，促進茶葉產業化發展

　　茶葉產業化是指以市場為導向，以經濟效益為中心，以龍頭企業為依托，以茶農參與為基礎，以各種中介組織為紐帶，把茶葉的生產、加工、銷售連成一體，形成有機結合的組織形式和經營機制。“茶葉銀行”是茶葉市場交易中新的中介組織，將茶葉產業鏈延伸開來，把茶農、中小企業、茶葉交易商等一系列市場主體聯結為一條鏈，通過一種創新的茶葉經營金融倉儲模式，促進茶葉市場主體的之間、茶葉產業與金融業之間的融合，促進茶葉市場主體的發展壯大，從而推動茶葉產業化發展。

　　3.有利於保護茶農和中小茶葉企業利益

　　茶葉的存放是一項極具專業性的工作，茶農和中小企業常因存儲問題而引發風險。“茶葉銀行”兼具托管和承諾增值的存儲功能，幫助茶農和中小企業避免存儲風險，保護了茶農和中小企業利益的同時，還可以使茶農和中小企業額外獲取部分收益。但是目前的“茶葉銀行”主要收管普洱茶這類具有升值空間的茶種。

　　4.促進茶葉產業與金融的融合，緩解茶葉金融市場信貸配給矛盾

　　信貸配給是指由於貸款者運用信貸標準配給信貸資金，使部分借款人願意支付現行利率，當不能以此利率獲得貸款時，借款人就受到信貸配給，即制度條款對信貸配給的影響。我國二元城鄉結構，導致了政府規制的茶葉金融市場存在信貸配給不足。當前，我國茶葉類市場貸款的需求遠大於供給，茶農和茶葉經營企業抵押擔保不足，難以獲得貸款現象較為突出。受到《物權法》《擔保法》等諸多規定限制，茶農和茶葉企業擁有的茶園、茶葉產品不能向銀行進行抵押獲得信貸支持。“茶葉銀行”的出現緩解了茶葉金融市場信貸配給現象。廣州合潤公司設立了茶葉倉儲交易平臺公司，即“茶葉銀行”，茶商可將通過鑒定認可的茶葉存放在“茶葉銀行”的標準倉庫質押給廣州合潤公司，開展融資業務。這就緩解了的茶葉產品不能作為有效抵押品的限制，促進了茶葉產業與金融業的融合。