移動金融

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　　移動金融是金融機構運用移動通信技術向客戶提供的各種金融服務的總稱，這些金融服務包括移動銀行、移動支付、移動證券、移動保險等。^[1]

　　1.市場接受度有待提高

　　無論是在發達國家還是新興發展中國家，絕大多數用戶都習慣於使用傳統的網點服務或網上金融服務，對移動金融的使用習慣尚未養成。相關企業和金融機構對移動金融的宣傳和推廣工作尚處於起步階段，收到的效果還不明顯。多數用戶對移動金融缺乏瞭解，難以產生使用的興趣。此外，目前很多移動金融服務界面操作過於複雜、使用過程繁瑣，導致移動金融最大的優勢——便捷性蕩然無存，使得很多嘗試過的用戶放棄了再次使用。

　　2.安全性難以得到保證

　　安全問題是否解決是決定移動金融今後能否保持高速發展的關鍵因素。與網路金融服務相比，移動金融的安全性更加薄弱。移動客戶終端(包括智能手機、掌上電腦等)往往缺乏安全系統的保護，更容易受到智能化病毒的侵害，從而導致用戶信息遭到竊取、用戶的財產被非法轉移。

　　3.利潤分配與風險分擔的難題

　　目前，移動金融產業鏈上的成員包括金融機構、移動運營商、移動金融服務提供商、用戶等，各成員間的利益分配與風險的分擔存在較大難題。移動金融服務產生的利潤由前三者共同分享，而金融機構會擔心移動金融服務的發展壯大會侵占自己原有金融服務的市場份額，這導致目前很多金融機構對移動金融持觀望態度。

　　1.加強對移動金融的營銷

　　移動金融的發展首先要剋服用戶對現有金融服務方式的依賴性和習慣性。有效的營銷活動能夠使用戶意識到移動金融的便捷性、高效性等優點，讓用戶逐漸改變原有的習慣，開始使用移動金融服務。應對用戶需求和用戶行為進行深入地研究對市場進行細分，確定目標客戶，進而展開有針對性的營銷活動。

　　2.提高移動金融的安全性

　　移動金融服務安全性的提高，需要執法部門、金融機構、移動運營商、移動金融服務提供商、用戶等各方的共同努力。執法部門應加強對移動金融服務各個環節的監管，減少違法行為的出現。金融機構、移動運營商和移動金融服務提供商應加強技術攻關，進一步提高移動金融服務的安全保障，在產品研發階段就充分考慮到安全因素，並不斷完善現有產品的安全性。

　　3.改善移動金融的用戶體驗

　　現有的移動金融服務具有操作過程繁瑣、程式複雜等缺點，限制了移動金融的進一步發展。因此，移動金融服務提供商在開發業務時，應充分考慮到業務的便捷性，儘量減少操作流程和菜單層次，使用戶可以快速進入服務界面完成所需的服務。此外，移動金融服務商還應深入瞭解用戶的需求，加大研發力度，開發出更多的符合市場需求的新型移動金融業務。

　　4.加強各方合作，實現互利共贏

　　移動金融服務具有自己的價值鏈和經營模式，需要相關各方的共同合作，才能取得不斷的發展。移動金融價值鏈上的各個成員應通過共同協商的方式，調整好各方的利益關係，確定一個照顧到各方利益的收入分配模式，從而調動各方的積極性，共同在研發、營銷、維護等方面發揮自身特長，促進移動金融的快速發展，最終達成共贏的效果。