電話支付

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電話支付(Telephone Payment)

　　電話支付是電子支付的一種線下實現形式，是指消費者使用電話（固定電話、手機、小靈通）或其他類似電話的終端設備，通過銀行系統就能從個人銀行賬戶里直接完成付款的方式。

　　電話支付業務具有交易安全、成本較低、操作簡便、業務擴展性強等特點。

　　網路安全性：終端與電話支付平臺通過PSTN網路連接，滿足銀行卡交易對網路安全的需要。信息安全性：對磁軌信息、密碼等數據由PSAM卡進行加密操作。

　　信息完整性：進行報文的MAC 校驗，保證報文的完整與不被篡改。密鑰安全性：具有完備的密鑰管理系統，每次交易使用不同的過程密鑰，密鑰不可讀取。

　　操作簡單：以菜單和操作提示信息提示用戶完成業務交互，操作簡單，用戶界面友好。

　　成本低廉：與同類產品相比，終端具有較大的成本優勢，運營維護成本較低。

　　業務擴展性較好：業務載入無需對終端、平臺進行改造，承載業務內容豐富，具有較好的靈活性、可擴展性。

　　電話支付業務具有很大的潛力，但目前存在一些問題，主要體現在如下幾個方面：

　　1.應用內容有待豐富。電話支付目前的應用相對缺乏，除自助金融業務、水電煤等傳統支付業務外，有特色的、能吸引用戶使用的業務不多，不能有效滿足用戶需要。因此需要引入有吸引力的SP，豐富應用內容，吸引用戶使用，大力拓展電話支付應用。

　　2.業務規模需進一步擴大。對普通用戶來說，電話支付還是一種新興的支付方式。應通過營銷模式創新和業務模式創新，從業務品牌、應用拓展、市場細分、渠道發展、終端促銷推廣等多個角度推動業務發展，擴大業務規模。另外，可以通過電信運營商和金融機構的客戶資源，細分用戶群，明確業務需求，發展潛在用戶，並通過每月用戶消費數據的分析，採取措施提高用戶業務使用頻率。

　　3.盈利模式的探討。目前各方的利潤主要來自於通信費用、功能使用費、代理佣金、銀行卡手續費等幾個方面。而用戶使用電話支付業務需要特定的電話支付終端，業務發展初期的業務運營成本包括終端補貼、平臺建設、運營維護、宣傳營銷等。這就需要在擴大用戶規模、增加規模效益的同時，探討電話支付業務新的盈利模式，同時努力控制運營成本，拓寬盈利渠道。

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