電子銀行支付

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　電子銀行支付是指銀行通過開放性的公用網路、通訊工具、特定自助服務設備或與特約客戶建立起的的專用直連網路，面向簽約客戶提供離櫃式金融服務，主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行，是支付方式發展的高級階段。

　　電子銀行支付特點主要有一下幾點：第一，電子銀行支付是電腦網路為支撐平臺，以信息技術為基礎的支付工具；第二，電子銀行支付交易由客戶自助提交、主動發起交易；第三，電子銀行支付為簽約客戶提供離櫃式全方位的銀行服務。電子銀行可線上實時受理除現金存取以外的銀行業務，電子銀行服務不受地域、時空限制。

　　我國商業銀行1990年後開始大力發展以電話銀行、網上銀行、手機銀行等為主要渠道的電子銀行業務，電子銀行業務的地位正引起國內銀行管理的高度重視。據統計，國內50家大銀行中，已有37家開辦網銀業務，其中26家銀行涉及電子渠道資金交易。電子銀行業務的市場集中度較高，截至2010年末，建行、工行、招商行等主要商業銀行的企業網上銀行客戶市場份額達到了75．9％。從網上銀行交易額來看，國內的網上銀行市場大多集中在以四大國有商業銀行和招商銀行為主體的少數金融機構，比例占在92％以上。

　　1．研發高級別的個人身份認證體系

　　現階段的銀行個人身份認證工具僅以Ukey為代表，但是存在問題是Ukey使用軟體加密容易被破解、文件在傳輸過程中易被截獲、加密軟體損壞、文件無法恢復。鑒於Ukey存在被盜的風險該方式也可考慮設計為指紋等新型確認手段，以增加身份認證工具的安全。

　　2．加強完善相關的法律制度

　　(1)銀行要主動搜集、學習與業務相關的監管法規，長與政府監管部門溝通新業務發展情況，同時向監管部門履行報批手續，要對照最新發佈的監管法規，及時改造產品。

　　(2)重點對於業務中要明確銀行與客戶、第三方合作伙伴間法律關係的，要起草法律文本和業務制度提請法律部門進行審定。

　　3．加強銀行監管部門技術水平

　　我國銀行業需要加快開發先進的網路技術，大力發展網上銀行的三大核心技術：建立服務平臺技術、Web技術、安全保密技術。在硬體方面，要大力研發功能強大的伺服器、有指紋鑒定功能的自動櫃員機可擦寫式的智能錢夾的先進設備。在軟體方面，要大力研髮網絡安全系統、電子轉賬系統、語音鑒別系統、管理信息系統、智能卡識別系統等眾多軟體系統集成。我國銀行業一方面必須進一步加大對網路技術引進和研究開發的投資力度，搶占新經濟、技術的制高點；另一方面要積極地培養適應網路銀行發展需要的專業素質人才。各大商業銀行應該著眼於未來，慎重考慮人才的培養渠道和培養方式為增強我國電子銀行的競爭力積蓄力量。

• 霍曉麗.電子銀行支付系統的風險防範與對策[J].中國經貿,2011(2)