外匯理財規劃

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　　外匯理財規劃是指外匯理財投資者在金融理財規劃師的建議下，在明確個人外匯理財目標、分析自身外匯資金狀況和風險承受能力的前提下，制訂出切實可行的方案，以實現個人外匯資產收益最大化。外匯理財規劃是金融理財規劃的一部分。

　　對專業理財機構來說，為投資者制定外匯理財規劃，是針對投資者現有的外匯資產和投資者的需要提出一套適合投資者需求的、外匯保值增值為目的的外匯理財方案。外匯理財投資者來說，外匯理財規劃就是確定自己的外匯投資目標，審視自己的外匯資產分配狀況及風險承受能力，在專家建議下調整自己的外匯資產配置與投資，並及時瞭解自己的外匯資產賬戶及相關信息，達到外匯資產收益最大化的目的。

　　外匯理財規劃的基本內容有以下兩個方面:

　　(一)確定個人外匯理財目標

　　外匯投資者可能會有很多理財願望，如分散投資風險、實現外匯保值增值、為未來出國留學及出國旅游準備外匯等。但是，這些願望並不能簡單地等同於理財目標。進行外匯理財規劃的基本目標，就是要把；外匯投資者合理的外匯理財願望轉化為具體的外匯理財目標。理財目標和理財願望相比有兩個明顯的特征：一是理財目標可以用貨幣進行量化；二是有可以實現的期限。外匯投資者可以在專業理財人員的幫助下，區分出短期、中期及遠期的理財願望，並將合理的願望轉化為目標。

　　(二)選擇外匯理財產品

　　作外匯理財規劃時，由於風險承受能力的不同，不同的外匯投資者有不同的選擇。對於資金規模不同的投資者，外匯理財產品的選擇要適當區分。根據投資規模，分為小、中、大三類投資者。根據對風險的態度，將投資者分為保守型投資者和進取型投資者。

　　對於資金規模小的保守型投資者，由於不願意承擔過大的風險，應該將資金主要用於安全度較高的品種，如外匯活期儲蓄及信托產品。這樣，既可以通過信托來獲得比定期儲蓄高的收益，又能夠通過活期儲蓄保持足夠的流動性。對於資金規模小的進取型投資者，可將大部分資金投入匯市，將小部分資金放人外匯活期儲蓄，一旦匯市出現虧損，可用外匯活期儲蓄資金進行補倉。

　　對於資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托產品的基礎上，可將50%的資金交給銀行進行專業理財規劃。資金規模中等的進取型投資者可以加大進入外匯市場的比例，由於資金量大，一般都能和銀行洽談，以求在收益率的點差和服務上獲得最大便利。

對於資金規模大的保守型投資者，在選擇投資組合時，可要求銀行理財專家進行具體個人規劃。資金規模大的進取型投資者應儘可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套期”，從而獲得滿意的收益。