壘大戶

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壘大戶(Big base)

　　壘大戶指的是信貸資金向大城市、大企業（上市公司）、大項目和某些行業過度集中的一種現象。主要表現為銀行的信貸壘大戶。

　　銀行信貸壘大戶就是指一家商業銀行的貸款集中度比較高，單筆貸款數額驚人。比如2006年，民生銀行當時有4000多個對公貸款客戶，3000多億元貸款，平均單個客戶貸款近億元。民生銀行貸款向前十大客戶集中，也曾受到監管當局的相當關註。

　　一、信貸投放量大

　　為搶占市場份額希望快速放款，首先會選擇大項目。“為刺激經濟發展，央行降低了存款準備金率和存貸差，各家銀行必須把錢大量放出去才能維持贏利水平。信貸資金是上邊壓，下邊搶，搶到手就是誰的。各級政府的大項目自然受到青睞。”一位熟悉銀行內情的人士說。

　　二、政府近年來財政實力增強，貸款更可靠

“政府是鐵打的，不會關停並轉。而且政府的財力連續多年以每年10%速度遞增，有的增速達到20%。在此情況下把錢貸給政府和大企業，在政治上沒有風險，經營風險也要小得多。”

　　三、銀行對小企業的不瞭解

　　對於量大面廣的小企業，銀行原本就缺乏瞭解，大銀行的經營結構也不適應做小企業貸款；小銀行以往的利潤來源也未必來自小企業。許多小銀行更希望通過做大項目獲得自身快速發展，成長為大銀行。

　　銀行的貸款“壘大戶”容易形成銀行風險的集聚點，資產只有適度分散才能降低風險。如果外部經濟金融條件有所變化，而貸款過於集中於某一個行業、地區、客戶或貸款類型的話，常會引發銀行的系統性風險。

　　信貸集中度過高，還會影響整個社會的資金使用效率。貸款如果過度向中心城市、優勢地區、大客戶、某些行業集中，資金可能並不能有效流向實體經濟，部分資金有可能通過企業集團間接或直接投入資本市場或房地產市場等高風險領域，而那些急需資金的領域如新農村建設、縣域經濟和中小企業卻難以獲得投入融資支持。