農村信用社貸款利率

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　　央行貸款基準利率作為農村信用社貸款的指導利率，信用社有權根據借款人情況對貸款利率進行上浮或下調。農村信用社貸款利率下限為基準利率的0.9倍，最大上浮繫數為貸款基準利率的2.3倍。

　　農村信用社貸款利率對入股社員實行優惠。

　　最新貸款基準利率：

　　貸款人根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動同謀範圍，經與借款人共同商定，併在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

　　貸款機構可以在央行制定的基準利率基礎上有一定的浮動。信用社貸款利率浮動範圍比銀行更大，農村信用社貸款利率浮動範圍為0.9～2.0，商業銀行貸款利率浮動範圍為0.9～1.7。

　　2011年最新貸款基準利率表

　　農村信用社貸款利率的種類很多，根據利率性質和特點的不同，可作如下分類。

　　一、固定利率與浮動利率

　　根據在借貸期間利率是否可以調整，貸款利率可以分為固定利率和浮動利率。所謂固定利率，是指在貸款期間內不做調整的利率。實行固定利率，可以便利借貸雙方成本或收益的計算，但在通貨膨脹比較嚴重的情況下，會給農村信用社帶來損失。浮動利率是一種可以在貸款期間內定期調整的利率。為避免風險，借貸雙方可以協商在借貸合同中規定，在合同期間，貸款人可以定期按市場利率變化調整貸款執行利率，通常的調整方法有按季、按半年和按年調整三種。

　　應當指出，目前中國農村信用社貸款中所說的浮動利率是指在貸款一般利率的基礎上上浮或下浮一定的幅度，而在整個貸款期內不再浮動。這種浮動利率嚴格上講是一種懲罰利率或優惠利率，而不是國際上通常所說的浮動利率。國際上的浮動利率，是指在整個貸款期間，貸款利率隨著金融市場利率變動而變動。

　　二、官定利率與市場利率

　　依據利率是否按市場規律自由決定的標準來劃分，貸款利率可分為官定利率和市場利率。官定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行統一規定的利率。所謂市場利率，是指按照市場規律根據資金供求變化而變化的利率。這種利率由市場自發決定，不受非市場因素的強制干預，能夠比較客觀地反映一定時期的市場資金供求狀況，也有利於引導資金的合理流動。中國利率改革的方向，就是逐步實現利率的市場化。

　　三、一般利率、優惠利率與懲罰利率

　　按照對借款人是否帶有優惠或懲罰性質為標準，貸款利率可分為一般利率、優惠利率和懲罰利率。一般利率是指銀行對一般借款人使用的利率，而優惠利率和懲罰利率則是低於和高於一般利率的利率。其中，優惠利率是指國家規定的或農村信用社自身決定的對那些需要重點扶植的農戶、農村企業、農村產業或部門所實行的低於一般貸款利率水平的利率。

　　優惠利率主要有兩種情況：一是國家從巨集觀角度出發規定農村信用社對需重點扶植的農戶、農村企業、農村產業和部門的低於一般利率水平的利率；是農村信用社本身對那些信譽好、資金周轉快、與農村信用社關係良好的農戶、農村企業、信用村(鎮)農戶、農村信用社社員所實行的低於一般利率水平的利率。懲罰利率是指農村信用社對那些風險較高的貸款所實行的高於一般利率水平的利率，它實際上是對農村信用社貸款風險加大的一種價格補償。農村信用社對資金周轉慢、貸款占用較多的農村企業貸款利率適當上浮，以及對不合理占用的貸款實行的加息，都屬於懲罰利率，其目的是為了促使借款人合理使用貸款，加速資金周轉，提高經濟放益，同時補償貸款風險損失。 　　四、年利率、月利率和日利率

　　按照計算利率的期限單位，貸款利率可分為年利率，月利率和日利率。年利率是以年為單位計算的利率，即年利息額與本金的比率，習慣稱為年息，以“%”表示；月利率是以月為單位計算的利率，即月利息額與貸款本金的比率，習慣稱為月息，以“%“表示；日利率是以日為單位計算的利率，即日利息額與貸款本金的比率。