保險商品供給彈性

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　　保險商品供給彈性通常指的是保險商品供給的費率彈性，即由保險費率變動所引起的保險商品供給量的變動，它反映了保險商品供給量對保險費率變動的反應程度。

　　保險供給彈性有其特殊性：其一，保險商品的供給和需求是同時存在的。保險商品一旦被提供，同時就被有購買欲望和購買能力的需求方所購買，當然這僅指保險買賣的承保環節。其二，保險供給彈性較一般商品穩定，不會因經濟興衰產生明顯的驟然的變化。其三，保險商品的供給具有長期性和持續性，特別是在人壽保險中，可能持續幾十年的時間。^[1]

　　保險供給彈性主要有以下三種形式：

　　(1)保險供給的價格彈性。保險供給的價格彈性，是指某種保險商品價格每變動1％所引起的該種保險商品供給量變化的百分率。一般來說，根據保險價格與保險供給的函數關係，兩者呈正比例相關。保險供給彈性與保險需求彈性相同，也受保險商品的必需程度、可取代性和貨幣投入量三項因素的影響。被消費者視為必需程度高、可取代性弱、貨幣投入量小，則保險供給彈性就弱；反之，保險供給彈性就強。

　　(2)保險供給的資本彈性。保險供給的資本彈性，就是指保險資本每變動1％所引起的保險供給量變動的百分率。根據保險資本量與保險供給的函數關係，兩者也呈正比例相關。一般來說，保險供給資本彈性是正值。資本量增加，保險供給量就大；資本量減少，保險供給量就小。但不同的保險品種，其保險供給資本彈性不盡相同。社會必需的保險品種(如強制保險)，資本彈性就小；可替代性的保險品種(如自願保險)，資本彈性就強。

　　(3)保險供給的利潤彈性。保險供給的利潤彈性，就是指保險利潤每變動1％所引起的保險供給量變動的百分率。根據保險利潤與保險供給的函數關係，兩者呈正比例關係，而且利潤的高低對保險供給的影響極大，因為商業性保險經營的目的是為了盈利。一般而言，保險供給的利潤彈性是正值。保險利潤在不同險種險別中有較大的區別，如在企業財產險、涉外險中利潤較高，而在農業險、機動車險中利潤較低。

　　一般用供給彈性繫數來表示。用公式表示為

　　式中，S表示保險商品供給量；△S表示保險商品供給量變動；P表示保險費率；△P表示保險費率變動。

　　由於各保險商品受有機結構、保險對象、設計的難易程度等諸多因素影響，使得保險商品供給彈性表現出不同的情況：供給無彈性，即E_s = 0，無論保險費率如何變動，保險商品供給量都保持不變；供給無限彈性，即,即使保險費率不再上升，保險商品供給量也無限增長；供給單位彈性，即E_s = 1，保險費率變動的比率與其供給量變動比率相同；供給富於彈性，即E_s > 1，表明保險商品供給量變動的比率大於保險費率變動的比率；供給缺乏彈性，即E_s < 1，表明保險商品供給量的變動比率小於保險費率變動的比率。

• 保險需求彈性