信息不对称理论

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信息不对称理论(Asymmetric Information theory)

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什么是信息不对称理论?

  信息不对称理论是指在市场经济活动中,各类人员对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的人员,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的人员,则处于比较不利的地位。信息不对称理论是由三位美国经济学家——约瑟夫·斯蒂格利茨乔治·阿克尔洛夫迈克尔·斯彭斯提出的。该理论认为:市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息;掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益;买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息;市场信号显示在一定程度上可以弥补信息不对称的问题;信息不对称是市场经济的弊病,要想减少信息不对称对经济产生的危害,政府应在市场体系中发挥强有力的作用。这一理论为很多市场现象如股市沉浮、就业与失业、信贷配给、商品促销、商品的市场占有等提供了解释,并成为现代信息经济学的核心,被广泛应用到从传统的农产品市场到现代金融市场等各个领域。

信息不对称理论产生背景

  信息不对称这一现象早在70年代便受到三位美国经济学家的关注和研究,它为市场经济提供了一个新的视角。现在看来,信息不对称现象简直无处不在,就像周身遍布的各种名牌商品。按照这一理论,名牌本身也在折射这一现象,人们对品牌的崇拜和追逐,从某种程度上恰恰说明了较一般商品而言,名牌商品提供了更完全的信息,降低了买卖双方之间的交易成本。这一理论同样也适应于广告,在同质的情况下,花巨资广而告之的商品因为比不做广告或少做广告者提供了更多的信息,所以它们更容易为消费者接受。

  信息不对称理论的意义当然不止于此。它不仅要说明信息的重要性,更要研究市场中的人因获得信息渠道之不同、信息量的多寡而承担的不同风险和收益。三位经济学家分别从商品交易、劳动力和金融市场三个不同领域研究了这个课题,最后殊途同归。最早研究这一现象的是阿克尔洛夫,1970年,他在哈佛大学经济学期刊上发表了著名的《次品问题》一文,首次提出了“信息市场”概念。阿克尔洛夫从当时司空见惯的二手车市场入手,发现了旧车市场由于买卖双方对车况掌握的不同而滋生的矛盾,并最终导致旧车市场的日渐式微。在旧车市场中,卖主一定比买主掌握更多的信息。为了便于研究,阿克尔洛夫将所有的旧车分为两大类,一类是保养良好的车,另一类是车况较差的“垃圾车”,然后再假设买主愿意购买好车的出价是20000美元,差车的出价是10000美元,而实际上卖主的收购价却可能分别只有17000美元和8000美元,从而产生了较大的信息差价。由此可以得出一个结论:如果让买主不经过旧车市场而直接从车主手中购买,那将产生一个更公平的交易,车主会得到比卖给旧车市场更多的钱,与此同时买主出的钱也会比从旧车市场买的要少。但接下来会出现另外一种情况,当买主发现到自己总是在交易中处于不利位置,他会刻意压价,以至低于卖主的收购价,例如好车的出价只有15000元,差车价只出7000元,这便使得交易无法进行,面对这种情况,旧车交易市场的卖主通常会采取以次充好的手段满足低价位买主,从而使得旧车质量越来越差,最后难以为继。

  信息不对称现象的存在使得交易中总有一方会因为获取信息的不完整而对交易缺乏信心,对于商品交易来说,这个成本是昂贵的,但仍然可以找到解决的方法。还是以旧车交易市场为例,对于卖主来说,如果他们一贯坚持只卖好车不卖一辆“垃圾车”,长此以往建立的声誉便可增加买主的信任,大大降低交易成本;对于买主而言,他们同样也可以设置更好的策略将“垃圾车”剔除出来。本年度诺贝尔经济学奖的另外两个得主斯宾塞和斯蒂格利茨,则提供了企业和消费者如何从各式各样的商品中去芜存精的方法

  斯宾塞的研究着重于劳动力市场,他从长期的观察发现,在劳动力市场存在着用人单位与应聘者之间的信息不对称情况,为了谋到一个较好的单位,应聘者往往从服装到毕业文凭挖空心思层层包装,使用人单位良莠难辨。在这里,斯宾塞提出了一个所谓的“获得成本”概念,他举例说,对于用人单位而言,应聘者如果具有越难获得的学历就越具可信度,比如说拥有哈佛文凭应聘者的才能,就比一般学校的毕业文凭更有可信度。对于人才市场的信息不对称现象,斯宾塞在其博士论文《劳动市场的信号》中做了详尽的表述。无论是个人、企业还是政府,当它们不能直接了当地传达其个人偏好或意图时,“信号法”可以提供较大的帮助。例如举债经营传达出来的一个信号是:公司对未来收益有着良好的预期。名牌商品向消费者传达的一个准确无误的信号是:它是一种高含量的创造,就是应该比一般商品更贵也更值钱。当然如果品牌要保持自身阳春白雪的地位,必须限量生产。这一理论也同样可以解释,为什么企业喜欢向员工分红派息而不是派现金,从信号理论的角度而言,分红派息强烈地表达了公司良好的前景。

  斯蒂格利茨在三位获奖人中名气最大,他在几乎所有的经济学领域都有贡献,包括宏观经济学货币经济学、公共理论及国际事务乃至发展经济学,都卓有建树。斯蒂格利茨今年5月在来深圳参加“脑库论坛”时,欣然接受了本报记者的采访,表达了他作为当今世界著名经济学家对中国经济发展的关注和看好,并特地签名向本报读者问好。斯蒂格利茨将信息不对称这一理论应用到保险市场,他指出,由于被保险人与保险公司间信息的不对称,客观上造成一般车主在买过车险后疏于保养,使得保险公司赔不胜赔。斯蒂格利茨提出的解决问题的理论模型是,让买保者在高自赔率加低保险费及低自赔率加高保险费两种投保方式间作出抉择,以解决保险过程中的逆向选择问题。其实,信息不对称现象在现代金融领域的表现更为普遍和突出,尤其在新兴市场和东南亚地区乃至中国大陆,企业骗贷、出口骗退和银行呆坏账的涌现,无不与此紧密相关。斯蒂格利茨还是一个颇有趣的人物,他曾在耶鲁大学普林斯顿大学牛津大学斯坦福大学哥伦比亚大学等多间名校任教,也曾担任过美国前总统克林顿经济委员会主席,1999年他在担任世界银行首席经济师期间,由于对IMF在拯救东南亚金融危机中的做法提出了猛烈的批评被迫辞职,轰动一时。斯蒂格利茨一向个性张扬,口无遮拦,尤其喜欢为贫困国家说话,是炮击“华盛顿共识”的主攻手。他出生于印第安那州的加里,位于美国中西部一个脏兮兮的工业城市,这里曾诞生了另一个伟大的经济学家萨缪尔森,所以有人开玩笑说,明年的诺贝尔经济学奖得主可能还会从这里冒出。

  三个学者以研究信息不对称理论荣膺桂冠,从另一个侧面说明了发展中国家经济学家的无能。由信息不对称导致的各种问题和风险,在发展中国家向市场经济的转型中尤为突出和严重,但丰富的实践却没有产生先进的理论,这是值得深思的。而信息不对称的背后隐藏的其实又是道德风险。在发展中国家信息化高调甚嚣尘上的时候,市场经济所要求的人的素质却没能紧紧跟上,或者说人心向恶,时时都要重典伺候。这说明科技可以解技术问题,但也只能解决技术问题,它对道德或个人偏好无能为力。三位经济学家得出的所谓“市场不是万能的”,“信息是有价值的”,“信息本身也是市场”,“市场中存在摩擦和交易成本”,乃至斯蒂格利茨所说的 “亚当·斯密不是唯一的王牌”等等,现在看来在理论上毫无新意,因为它丝毫不能解决市场经济需要的制度问题。

信息不对称理论的作用

  1、该理论指出了信息对市场经济的重要影响。随着新经济时代的到来,信息在市场经济中所发挥的作用比过去任何时候都更加突出,并将发挥更加不可估量的作用。

  2、该理论揭示了市场体系中的缺陷,指出完全的市场经济并不是天然合理的,完全靠自由市场机制不一定会给市场经济带来最佳效果 ,特别是在投资、就业、环境保护、社会福利等方面。

  3、该理论强调了政府在经济运行中的重要性,呼吁政府加强对经济运行的监督力度,使信息尽量由不对称到对称,由此更正由市场机制所造成的一些不良影响。

信息不对称理论的重要启示

  1、充分认识新经济的特点,高度重视信息对未来经济社会可持续发展的重大影响。我们正在进入由信息业推动,以生命科学、超级材料、航天技术等新知识和新技术为基础的新经济时代。这是一个充满不确定性、高利润与高风险并存、快速多变的“风险经济”的时代。在这个时代里,市场经济中的信息不对称现象比比皆是,问题的关键是各行各业的决策者怎样努力掌握与了解比较充分的信息,研究生产力发展的规律和趋势,把握住经济、技术和社会的发展动向。可以预见,在新经济时代,过去的“大鱼吃小鱼”将不再是一般规律,取而代之的将是“快的吃慢的”、“信息充分的吃信息不充分的”,速度是新经济的自然淘汰方式。只有及时掌握比较充分的信息,才能胸有成竹,变不确定为确定,认准方向,加快发展。

  2、在政府职能转变的过程中,应注意政府对经济运行发挥作用的方式、方法的研究。市场经济不排除政府对市场的干预,关键是要研究什么地方需要干预,用什么手段干预以及怎样干预,才能完善和发展市场经济。经济手段、法律手段和行政手段的运用,都应以相关信息的收集、研究为前提, 一切唯书、唯上、照抄、照搬是不行的。特别是加入WTO、与国际接轨后,在利用市场法则方面,我们处于信息不充分的不利地位,更应早做准备,尽量避免或少走弯路。

  3、重视信息资源的开发利用工作,扶持信息服务业的发展。要不断地发掘信息及其他相关要素的经济功能,并及时将其转化为现实的信息财富,努力开拓其在经济社会发展中的用途。要克服知识和观念方面的障碍,树立正确的信息意识。目前,世界上经济发达国家都把占有、开发和利用信息资源作为一项基本国策,对信息资源的开发利用工作十分普及。信息业就业人数占全社会就业人数比重,美国、欧共体国家已经超过50%,澳大利亚、日本也接近50%。相比之下,我国尚处于起步阶段。为此,应积极采取措施,促进信息市场体系的构造和形成,大力扶持信息服务业的发展。特别对高新技术领域的技术信息经济信息资源开发利用工作,更要组织自然科学和社会科学方面的专家学者,只争朝夕,知难而上,奋力开拓,努力争创高新技术的新优势,以此带动整个经济社会的发展。

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评论(共18条)

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221.214.13.* 在 2009年11月11日 15:54 发表

很好

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222.210.192.* 在 2010年4月25日 14:53 发表

perfect

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211.155.251.* 在 2010年8月13日 14:41 发表

三个学者以研究信息不对称理论荣膺桂冠,从另一个侧面说明了发展中国家经济学家的无能。由信息不对称导致的各种问题和风险,在发展中国家向市场经济的转型中尤为突出和严重,但丰富的实践却没有产生先进的理论,这是值得深思的。

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202.127.19.* 在 2010年9月1日 07:30 发表

这似乎是一种常识啊,这种理论也能得诺贝尔奖,只能说明诺贝尔基金会钱太多了

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125.68.237.* 在 2010年9月25日 21:33 发表

中国早就知道,买的没得卖的精,哈哈

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119.98.195.* 在 2010年10月20日 17:54 发表

202.127.19.* 在 2010年9月1日 07:30 发表

这似乎是一种常识啊,这种理论也能得诺贝尔奖,只能说明诺贝尔基金会钱太多了

确实是一种很常见的社会现象。但是当有人把他具体化整理成一种思想一种体系才会被更多的人更好的去了解,更清楚的 去认识这个问题, 所以确实为当今社会的经济发展做出了贡献

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123.244.94.* 在 2010年12月2日 11:11 发表

中国早就有丰富的市场信息知识,只是没人总结成系统理论,普及给更多人。在民间也有解决市场信息不对称的办法,经纪人就起桥梁作用。其实,政府应该义不容辞的担负起责任来,在当今的中国,民众了解药品,全靠广告,靠电影演员.唱歌的忽悠,他们对药品性能.价值做过深入研究吗?政府为什么不作为?

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113.142.17.* 在 2011年1月30日 23:10 发表

大家还应该认真学习和领会此理论,这个理论影响着我们生活和工作,包括企业内部管理,组织设计,产业结构,人际社区等

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119.100.45.* 在 2011年3月2日 09:40 发表

202.127.19.* 在 2010年9月1日 07:30 发表

这似乎是一种常识啊,这种理论也能得诺贝尔奖,只能说明诺贝尔基金会钱太多了

注意你是在2010年说这个话,别人在1970年就提出了这个理论?何来早就知道了?

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121.28.97.* 在 2011年4月1日 08:57 发表

211.155.251.* 在 2010年8月13日 14:41 发表

三个学者以研究信息不对称理论荣膺桂冠,从另一个侧面说明了发展中国家经济学家的无能。由信息不对称导致的各种问题和风险,在发展中国家向市场经济的转型中尤为突出和严重,但丰富的实践却没有产生先进的理论,这是值得深思的。

发达国家的经济学家很有才能,不过我没发现金融危机是在发展中国家率先产生的。

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119.97.196.* 在 2011年11月7日 19:29 发表

挺好,但我觉得信息不可能完全对称,只能努力为人们提供更多的信息供人们决策用

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211.140.199.* 在 2012年4月15日 23:09 发表

121.28.97.* 在 2011年4月1日 08:57 发表

发达国家的经济学家很有才能,不过我没发现金融危机是在发展中国家率先产生的。

发展中国家也会产生金融危机,只是一般不会扩散到别的国家,不像发达国家的金融危机影响范围那么大

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221.238.205.* 在 2012年4月20日 12:26 发表

经济学家再有见地,他也只是个学者,政府机构指引了经济发展的方向,经济不是简单的构成体,因为发展中国家还是很大程度要靠发达国家,相反发达国家受到的影响就较小

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210.83.229.* 在 2013年7月29日 15:49 发表

202.127.19.* 在 2010年9月1日 07:30 发表

这似乎是一种常识啊,这种理论也能得诺贝尔奖,只能说明诺贝尔基金会钱太多了

有点常识好不好,诺贝尔基金的重点在于这一学术奖项的地位,而不是“金”字,跟钱不钱的没太大关系。所以如果你否定诺贝尔奖,基本就是在否定全球经济理论界的水平的了。同志,不要眼高手低,有人类开始就都知道苹果熟透了会往地上掉,为什么偏偏只有牛顿发现了万有引力定律?

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可恨密码记不住 (Talk | 贡献) 在 2013年11月23日 13:46 发表

熟知的未必真知

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可恨密码记不住 (Talk | 贡献) 在 2013年11月23日 14:01 发表

211.155.251.* 在 2010年8月13日 14:41 发表

三个学者以研究信息不对称理论荣膺桂冠,从另一个侧面说明了发展中国家经济学家的无能。由信息不对称导致的各种问题和风险,在发展中国家向市场经济的转型中尤为突出和严重,但丰富的实践却没有产生先进的理论,这是值得深思的。

诺贝尔奖的意识形态也是很强的,特别是和平奖,戈尔巴乔夫也得过1990年的诺贝尔奖。如果有农业奖的话,袁隆平,当之无愧。中国人不迷信这个。

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219.137.166.* 在 2014年5月10日 12:14 发表

不和谐遥感有信息的不对称,腐败问题!天机与掉包的比较,天机与掉包的选择!

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58.23.8.* 在 2016年5月21日 20:07 发表

202.127.19.* 在 2010年9月1日 07:30 发表

这似乎是一种常识啊,这种理论也能得诺贝尔奖,只能说明诺贝尔基金会钱太多了

常识也得证明存在性啊

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