贸易融资担保

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贸易融资担保(Trade financing guarantee)

目录

什么是贸易融资担保

  贸易融资担保是指银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要担保

  贸易融资银行进口商出口商提供的与进出口贸易结算相关短期融资或信用便利。贸易融资中的借款人,除了商品销售收入可作为还款来源外,没有其他生产经营活动,在资产负债表上没有实质的资产,没有独立的还款能力。是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量融资方式。为以上性质的融资提供的担保称之为贸易融资担保。

贸易融资担保的种类[1]

  银行在向企业提供贸易融资时,一般需要企业缴纳保证金、提供抵押质押担保等。贸易融资担保的需求一般在企业与银行关系较新、授信额度不足、或不能提供银行认可的抵押质押时出现。目前国内企业较多采用的贸易融资方式有进口开证、出口信用证打包贷款、开立承兑汇票等。

  1)进口开证额度担保

  企业在进口时向银行申请对外开出信用证,此信用证是对国外卖方提供的银行付款凭证。信用证一经开出,银行即承担了向国外卖方付款的责任,如果企业在货物运到时不支付货款,银行即需代为支付货款。因此银行只有在确保能够从进口企业得到资金偿付时,才会对外开出信用证。一般情况下,银行要求企业缴纳开证保证金(开证额度的10%以上)、提供抵押质押,为进一步降低风险,还要求企业提供第三方信用担保

  2)信用证打包贷款担保

  企业出口时为解决生产资金短缺问题,以收到的国外买方开来的信用证作为抵押向银行申请短缺贷款。企业使用贷款资金进行生产备货、出口并向银行交单,由银行进行议付,银行将贷款从议付贷款中扣除。为控制风险,银行一般只提供信用证金额40%~80%比例的打包贷款,同时需要企业提供抵押质押担保

  3)承兑汇票担保

  企业在从事国内贸易购买货物时,向银行申请开立承兑汇票(最长为6个月承兑汇票),此承兑汇票作为向卖方提供的银行付款凭证,卖方可将承兑汇票贴现或到期承兑以获得贷款。承兑汇票到期,企业须向银行支付此货款,企业不支付,则由银行代为支付。因此,类似进口开证,银行要确保企业有偿付能力,同时要求企业缴纳保证金(承兑汇票金额的10%~50%),提供抵押质押担保

  4)其他贸易融资担保品种

  1.应收账款融资担保。企业将应收账款作为质押,由担保机构担保或直接向银行申请融资以支付贸易合同贷款。

  2.仓单或库存货物质押融资担保。企业将仓单或库存货物作为质押,由担保机构担保或直接向银行申请融资以支付贸易合同贷款。

贸易融资担保项目应考虑的主要因素[1]

  1、进口开证担保

  1. 企业的进口业务背景,资信状况,人员素质
  2. 进口合同真实性,进口商品的市场状况,价格波动情况。
  3. 货物监管条件。
  4. 销售回款情况。
  5. 进口许可证问题等。

  2、出口信用证打包贷款担保

  1. 企业的出口业务背景,资信状况,人员素质
  2. 出口合同及信用证的真实性,国外买方业务背景及资信,国外开证银行的资信
  3. 出口商品的市场状况,价格波动情况。
  4. 出口商品的原材料供应生产运输、仓储条件。
  5. 货物监管条件。
  6. 出口许可证问题等。

  3、承兑汇票担保

  1. 企业的业务背景,资信情况,人员素质
  2. 贸易合同真实性,商品的市场状况,价格波动情况。
  3. 货物监管条件。
  4. 销售回款情况。

  4、其他贸易融资担保

  • 应收账款融资担保。
  1. 企业的业务背景,资信状况,人员素质
  2. 应收账款期限及销售业绩
  3. 企业账目及商业记录。
  1. 企业的业务背景,资信状况,人员质素。
  2. 仓库的真实有效性,商品的市场状况,价格波动情况。
  3. 货物监管条件。
  4. 销售回款情况。

贸易融资担保项目操作流程

  以下担保项目的操作流程主要适用于进口开证担保、出口信用证打包贷款担保和承兑汇票担保,应收账款融资担保、仓单或库存货物质押担保应采用具有一定特殊性和灵活性的担保流程。

  1.受理企业担保申请。企业提供企业基本情况资料、贸易合同、信用证格式、进出口许可证等。

  2.企业资信评估。对企业的资金实力、资信状况、经营能力人员素质等进行评估。

  3.项目评估。对贸易融资的资金用途、贸易合同履行的可行性、商品市场、价格变动情况、项目监管操作条件、企业偿付或偿还贸易融资款项的能力等进行评估。

  4.设置反担保。设置资产抵押、货物或权利质押、第三方信用反担保、个人连带责任担保等。

  5.采用监管措施。对资金、货物实施监管。

  6.合同签订。

  7.项目监管。

  • 前期阶段:主要对贸易融资资金的使用或货物进行监管。
  • 后期阶段:敦促、监督企业落实资金或履行出口合同以偿付或偿还贸易融资款项。

参考文献

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