信贷资产质量

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　　信贷资产质量是指银行通过多种渠道、多种手段和多种工具，将多方筹措和聚集的资金，采取不同形式配置和运用后所形成的资产存量在安全性、流动性和效益性方面综合体现出的经济指标所包含的约定俗成的内容。

　　信贷资产质量存在着一些不容忽视的严重问题，表现为信贷资金的存量包袱重、增量质量低，“两多”、“两少”、“三化”、“三高”问题突出：即信贷资金投放多、沉淀多；收回少、银行实现利润少；短期贷款长期化，长期贷款固定化，信贷资金财政化；导致工业企业(尤其是国有大中型企业)占用资金居高不下，逾期贷款比例居高不下，亏损挂帐贷款居高不下，银行超负荷经营，亏损严重。这些问题给银行、企业的生存与发展，给国民经济的稳定、持续、快速发展都带来了严重的影响，并已引起有关方面的密切关注和高度重视。

　　概括起来信贷资产质量低劣的不良后果，主要表现为五个方面：

　　第一，将会助长“泡沫经济”的蔓延，使大量信贷资金支持低效或无效项目、明亏或隐亏企业的发展，影响产业结构、产品结构的调整，不利于整个国民经济的持续、稳定与健康发展。

　　第二，将会造成银企信用危机的加剧，使企业在银行“扶优限劣”的选择中受到信贷制裁，使银行在企业扭亏或扩张的求助下背上持久繁重的不良资产包袱，甚至发生支付危机，从而损害银企双方的共同利益与社会信誉。

　　第三，将会导致信贷资产的沉淀凝固，使银行的信贷资金周转不动甚至呆滞损失，严重影响银行的稳健经营。

　　第四，将会大量出现不良资产，严重影响银行贷款本息的收回。不仅使银行的预期利润目标化为泡影，从而影响银行的经济效益，而且国有商业银行作为国有企业的脊梁，其亏损同样会影响社会效益的实现。

　　第五，将会诱发信用扩张，进而引发“需求拉动型”通货膨胀。