信貸資產質量

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　　信貸資產質量是指銀行通過多種渠道、多種手段和多種工具，將多方籌措和聚集的資金，採取不同形式配置和運用後所形成的資產存量在安全性、流動性和效益性方面綜合體現出的經濟指標所包含的約定俗成的內容。

　　信貸資產質量存在著一些不容忽視的嚴重問題，表現為信貸資金的存量包袱重、增量質量低，“兩多”、“兩少”、“三化”、“三高”問題突出：即信貸資金投放多、沉澱多；收回少、銀行實現利潤少；短期貸款長期化，長期貸款固定化，信貸資金財政化；導致工業企業(尤其是國有大中型企業)占用資金居高不下，逾期貸款比例居高不下，虧損掛帳貸款居高不下，銀行超負荷經營，虧損嚴重。這些問題給銀行、企業的生存與發展，給國民經濟的穩定、持續、快速發展都帶來了嚴重的影響，並已引起有關方面的密切關註和高度重視。

　　概括起來信貸資產質量低劣的不良後果，主要表現為五個方面：

　　第一，將會助長“泡沫經濟”的蔓延，使大量信貸資金支持低效或無效項目、明虧或隱虧企業的發展，影響產業結構、產品結構的調整，不利於整個國民經濟的持續、穩定與健康發展。

　　第二，將會造成銀企信用危機的加劇，使企業在銀行“扶優限劣”的選擇中受到信貸製裁，使銀行在企業扭虧或擴張的求助下背上持久繁重的不良資產包袱，甚至發生支付危機，從而損害銀企雙方的共同利益與社會信譽。

　　第三，將會導致信貸資產的沉澱凝固，使銀行的信貸資金周轉不動甚至呆滯損失，嚴重影響銀行的穩健經營。

　　第四，將會大量出現不良資產，嚴重影響銀行貸款本息的收回。不僅使銀行的預期利潤目標化為泡影，從而影響銀行的經濟效益，而且國有商業銀行作為國有企業的脊梁，其虧損同樣會影響社會效益的實現。

　　第五，將會誘發信用擴張，進而引發“需求拉動型”通貨膨脹。