個人對個人貸款

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個人對個人貸款(Peer To Peer Lending，縮寫P2P借貸)

　　個人對個人貸款（以下簡稱P2P借貸）是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的商業模型，簡單地說，P2P借貸就是有資金並且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人，其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，並收取賬戶管理費和服務費等。通常P2P 借貸的利率高於銀行利率，低於高利貸。它的社會價值主要體現在滿足個人資金需求、發展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面，由2006 年“諾貝爾和平獎”得主，孟加拉鄉村銀行創始人穆罕默德·尤努斯教授首創。

• 直接透明

• 信用甄別

• 風險分散

• 門檻低、渠道成本低

　　中國在西周時期就已有借貸取息之事。隨著時間的推移，借貸取息逐漸發展成為高利貸(利息占本金或實物的一定比例。但通常高利貸的年化利率通常高於本金或實物的價值) 。

　　由於民間借貸沒有法規制度來規範，並且貸款人通常是商賈權貴，地方惡霸，高利貸發展迅速。高利貸在中國曆史上，對經濟社會及人民的生活各個方面影響巨大。高利貸作為個人對個人貸款的最原始形式，是促進現代意義的個人對個人貸款發展的原動力。從高利貸的形式來看，大致可分為兩種，即抵押借貸和信用借貸。這種分類與現代金融借貸基本一致。

　　從全世界範圍來看，在所有的公司中，占絕大多數的是小公司，小公司由於借款額小，自身風險不定，絕大多數商業銀行不願借款。在中國，金融體系中舉足輕重的商業銀行大多是國有股份商業銀行，而其服務的對象也主要是國有企業，特別是國有大企業。我國商業銀行開展借貸業務中，抵押擔保借貸占了整個借貸業務的75% 以上，由於銀行過於註重抵押品、擔保人，許多中小企業沒有合適的抵押物，造成小企業貸款困難的局面。

　　Zopa. com (英國Zopa網上互助借貸公司) 是世界上第一個P2P借貸公司，於2005年在英國成立。憑藉便捷自助的操作模式、低廉的費率、雙贏的利率和差異化的定價機制，Zopa所代表的新型融資服務，給傳統商業銀行造成巨大的衝擊和影響。自此以來，許多個人對個人貸款公司涌現在世界各地，這場金融界的革命傳播開來。目前，網路借貸服務已經在歐美地區形成了相對完善的商業模式，成為全球電子商務行業的新焦點。

• P2P網路借貸平臺