風險分擔

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風險分擔(risk Sharing / Risk Allocation)

什麼是風險分擔

  風險分擔是指受托人受益人共擔風險,是信托公司作為受托管理資產的金融機構所特有的風險管理策略,是在風險管理中正確處理信托當事人各方利益關係的一種策略。

  例如,在設計以貸款方式運用信托資金的信托產品時,受益人的收益與受托人的報酬具有負相關性質。在貸款利率確定的前提下,提高受益人的收益必然要壓縮受托人的報酬,反之,提高受托人的報酬必然要壓縮受益人的收益。在處理貸款利率與受益人及受托人的關係時,可以有四種選擇:

  一是設計成貸款利率不隨央行基準利率的調整而變動,這時,受益人與受托人均存在央行上調貸款利率的風險

  二是設計成貸款利率隨央行基準利率的調整而變動,但受益人的預期收益不隨央行基準利率的調整而變動,這時受益人存在央行上調貸款利率的風險,受托人存在央行下調貸款利率的風險;

  三是設計成貸款利率隨央行基準利率的調整而變動,受益人的預期收益也隨央行基準利率的調整而以相同基點變動,這時受益人存在央行下調貸款利率的風險,受托人存在央行上調貸款利率的風險;

  四是設計成貸款利率隨央行基準利率的調整而變動,同時,不論是上調還是下調利率,受益人與受托人各承擔一半,這時,不僅平衡了信托各方關係人的利益,也起到了分擔利率風險的作用。

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