信貸審查

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　　信貸審查是貸款審議前的重要環節，是對貸款盡職調查的有效評價，對貸款審批決策有著極其重要的參考作用。

　　信貸審查作為信貸風險防範的關鍵環節，應具備強烈的風險意識，在信貸審查中，要認真參照政策及制度規定，認真審核信貸業務是否符合國家金融法規、行業準入制度，貸款主體是否具備相應的資質、良好的信用紀錄、穩健的經營能力、充沛的現金流、良好的發展前景等，信貸資金是否有必要的項目承載主體、有明確的資金用途和還款計劃等，對信貸風險進行全面、深入的分析與判斷，從而對信貸審查決策提供有效的參考，對資金風險防範提出全面的防範對策。

　　同時，信貸審查要充分認識到風險合規的目的是以求更好的發展，風險與發展並非相互抗拒、相互削弱的關係，而是辯證統一、相互促進、相輔相成的關係。風險與收益相伴而存，要獲得收益必須承擔風險，畢竟銀行實質上就是經營風險的行業，沒有風險就沒有收益。因此信貸審查切勿以風險防範為由放棄業務發展，認為風險處處都在，對每一筆貸款都避之不及，審查時都膽戰心驚，對每一筆貸款都想說“不”字，若這樣信貸審查崗位也就失去了存在的理由與意義。信貸合規、信貸風險防範的目標是促進業務的持續健康發展，這就要求信貸審查人員在風險合規意識之上，辯證地看待問題，貼近經營實際，深入分析，有效識別和判斷信貸信息，深入揭示信貸風險，為審批決策提供參考。

1.信貸審查與信貸管理的關係

　　貸款審查是信貸審查的本職工作，而作為貸款“三查”的貸中階段的重要一環，信貸審查與貸前調查環節的實施者信貸客戶經理有著頻繁緊密的接觸，相對於其他信貸管理崗位來說，對於客戶經理的思想動態、脾氣秉性、工作作風、工作態度、綜合素質等方面能作出更為深入全面的掌握、判斷與監測。因此信貸審查有條件也有必要主動承擔起信貸管理的職責，積极參与、全力協助信貸管理部門開展信貸管理。

2.信貸審查與信貸調查的關係

　　信貸審查僅僅是利用另一種程式、方法、標準對信貸業務進行再次衡量，得出與調查結論相互印證、相互補充的結論，對信貸業務做出公允、全面的評判，與信貸調查共同服務於信貸業務的發展。因此，信貸審查應擺正態度，切勿以信貸管理者自居而對信貸客戶經理髮號施令，要認識到自己僅是信貸工作中的一個普通環節，信貸調查與審查兩者僅有順序的先後，而無標準高下之分，是平等的評價與被評價關係。