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純風險損失率

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什麼是純風險損失率

  純風險損失率是保險公司開發產品,釐定公平合理的保險費率的重要依據,長期以來,我國保險公司在各自開發設計相關保險產品時,尤其是大型商業保險產品時,由於缺乏經驗和共用的數據,以致設計的產品缺乏科學的精算依據,給整個行業的發展造成極大的風險,同時也給保險市場的規範帶來極大的障礙。

中國的純風險損失率

  長期以來,我國保險公司在各自開發設計相關保險產品時,尤其是大型商業保險產品時,由於缺乏經驗和共用的數據,以致設計的產品缺乏科學的精算依據,給整個行業的發展造成極大的風險,同時也給保險市場的規範帶來極大的障礙。

  新出台的《純風險損失率表》是按照風險類別來分別釐定損失率的,如商業樓宇的最大損失風險被分為三大類,即:

  (1)火災爆炸

  (2)颱風、洪水、暴雨

  (3)地震、海嘯等其他災害。

純風險損失率的計算

  計算公式:純風險損失率=預期賠款損失÷保險金額

  其中預期賠款損失為最終賠款損失包括直接理賠費用

  計算舉例:以公路純風險損失率計算為例

  公路純風險損失率表包括:基準損失率表、風險調整因數表及附加險風險損失率表。

  基準損失率表包括財產基本險綜合險一切險的基準損失率。

  風險調整因數表包括五類調整因素:

  1、保額調整因數

  2、公路類型調整因數

  3、公路等級調整因數

  4、運營年限調整因數

  5、地域調整因數

  6、免賠調整因數

  7、損失記錄調整因數

  附加險風險損失率表包括地震擴展條款風險損失率表。

  純風險損失率計算公式如下:

  純風險損失率=基準損失率×風險調整因數1×風險調整因數2×風險調整因數3×……

  風險調整因數根據公路的實際情況而定,存在多種風險調整因數的,應該同時選用多個因數;多個因數與表定損失率相乘,即為該公路的純風險損失率。

  風險調整因數整體以0.50為限,小於0.50按0.50計算。

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