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纯风险损失率

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什么是纯风险损失率

  纯风险损失率是保险公司开发产品,厘定公平合理的保险费率的重要依据,长期以来,我国保险公司在各自开发设计相关保险产品时,尤其是大型商业保险产品时,由于缺乏经验和共享的数据,以致设计的产品缺乏科学的精算依据,给整个行业的发展造成极大的风险,同时也给保险市场的规范带来极大的障碍。

中国的纯风险损失率

  长期以来,我国保险公司在各自开发设计相关保险产品时,尤其是大型商业保险产品时,由于缺乏经验和共享的数据,以致设计的产品缺乏科学的精算依据,给整个行业的发展造成极大的风险,同时也给保险市场的规范带来极大的障碍。

  新出台的《纯风险损失率表》是按照风险类别来分别厘定损失率的,如商业楼宇的最大损失风险被分为三大类,即:

  (1)火灾爆炸

  (2)台风、洪水、暴雨

  (3)地震、海啸等其他灾害。

纯风险损失率的计算

  计算公式:纯风险损失率=预期赔款损失÷保险金额

  其中预期赔款损失为最终赔款损失包括直接理赔费用

  计算举例:以公路纯风险损失率计算为例

  公路纯风险损失率表包括:基准损失率表、风险调整因子表及附加险风险损失率表。

  基准损失率表包括财产基本险综合险一切险的基准损失率。

  风险调整因子表包括五类调整因素:

  1、保额调整因子

  2、公路类型调整因子

  3、公路等级调整因子

  4、运营年限调整因子

  5、地域调整因子

  6、免赔调整因子

  7、损失记录调整因子

  附加险风险损失率表包括地震扩展条款风险损失率表。

  纯风险损失率计算公式如下:

  纯风险损失率=基准损失率×风险调整因子1×风险调整因子2×风险调整因子3×……

  风险调整因子根据公路的实际情况而定,存在多种风险调整因子的,应该同时选用多个因子;多个因子与表定损失率相乘,即为该公路的纯风险损失率。

  风险调整因子整体以0.50为限,小于0.50按0.50计算。

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