歐洲貨幣信貸市場

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歐洲貨幣信貸市場(Euro currency credit market)

目錄

歐洲貨幣信貸市場概述

   歐洲貨幣信貸市場可分為歐洲貨幣短期信貸市場歐洲貨幣中長期信貸市場

歐洲貨幣短期信貸市場

  該市場主要進行1年以內的短期資金拆放,最短的為日拆。但隨著國際金融業務的不斷拓展,有的期限也延至l一5年。該市場借貸業務主要靠信用,無需擔保,一般通過電話或電傳即可成交,成交額以百萬或千萬美元以上為單位。這個市場的存款大多數是企業、銀行、機關團體和個人在短期內的閑置資金;這些資金又通過銀行提供給另一些國家的企業、銀行、私人和官方機構作短期周轉。如英國政府多年來就是從該市場借入歐洲貨幣,換成英鎊,用於正常開支。

  歐洲貨幣短期信貸市場的業務有四個特點:

  (1)期限短,一般多為3個月以內;

  (2)批發性質,一般借貸額都比較大,有的年份有1億美元甚至更大的交易;

  (3)靈活方便,即在借款期限、借款貨幣種類和借款地點等方面都有較大的選擇餘地,這也是歐洲貨幣市場對借款人的最大吸引力之一;

  (4)利率由雙方具體商定,一般低於各國專業銀行對國內大客戶的優惠放款利率,但比倫敦銀行同業拆放利率為高,由經營歐洲貨幣業務的大銀行於每個營業日按倫敦銀行同業拆放利率商定公佈。

歐洲貨幣中長期信貸市場

  這個市場與歐洲貨幣債券市場合稱為歐洲資本市場。該市場信貸期限都在1年以上。這個市場的籌資者主要是世界各地私營或國營企業、社會團體、政府以及國際性機構。資金絕大部分來自短期存款,少部分來自長期存款。該市場貸款額多在1億美元以上,往往由幾家或十幾家不同國家的銀行組成銀團,通過一家或幾家信譽卓著的大銀行牽頭貸款,即辛迪加貸款。由於這類貸款期限較長,貸款人與借款人都不願承擔利率變動的風險,因此,該種貸款利率多為浮動利率,並根據市場利率變化每3個月或半年調整一次。利率一般以倫敦銀行同業拆放利率為基礎,再根據貸款金額大小、時間長短以及借款人的資信,再加上不同幅度的附加利息(一般為0.25‰一0.5‰)。由於中長期信貸金額大、期限長,因此, 借貸雙方都需簽訂傘同,有的合同還需經借款方的官方機構或政府方面擔保。

  歐洲貨幣中長期信貸市場的業務也有四個特點:

  (1)期限長,數額大,一般為1~3年,有的是5年或更長,最長的可達l0年以上;

  (2)以辛迪加貸款為主,分散了提供中長期貸款的風險;

  (3)吸引力強,它對貸款人和借款人都非常方便從而極具吸引力;

  (4)必需簽訂貸款協定,有的還須政府擔保,協定主要包括幣種、期限、數量、利率貨幣選擇權條款、違約和保證條款等。

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